筑牢金融市场业务发展及风险防控机制.docx

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1、筑牢金融市场业务发展及风险防控机制作为河北省第一家改制成功的农商银行，河北沧州农商银行积极转变经营思路，拓宽经营渠道，树立了“向资金要效益”的经营理念，成立资金业务部，实行业务专营。2010年，沧州农商银行加入银行间市场开展金融市场业务。经过多年发展，沧州农商银行业务拓展平台越来越宽，资金效益不断增长。同时，沧州农商银行严格按监管要求,合规开展业务，经历了钱荒、股灾、债灾、强监管政策落地、资管新规的实施，多年来在这个不平静的市场中逐渐成长起来。现在沧州农商银行管理规模已达100亿元，十余年来金融市场业务全部按期兑付，未发生风险事件。01合规发展坚持战略定位在业务中全面落实各项监管要求，坚持合规

2、经营，结合自身风险偏好和特点，制定适合沧州农商银行发展的投资策略，把控总体金融市场业务资产负债结构，不盲目追求规模增长，做精做细。注意行业集中度、客户集中度、业务类型集中度。02做好金融市场业务运行的顶层设计优化组织架构。沧州农商银行首先从组织架构上进行完善，业务由前台金融市场部发起，经中台授信审批部审查,报送投资管理委员会进行审核后，根据业务品种及审批权限的不同，提交到董事会下的专家委员会及风险管理委员会审批，同时将同业机构的授信上升到董事会层面，把专业意见与董事会决议相结合，形成内评体系。政策保障支撑。总行对资金业务高度重视，对金融市场部高度支持，政策上“开绿灯”，从用人上给予优先选用权,

3、配备业务基础好、工作能力强的人员力量。费用上培训预算进行倾斜，鼓励员工多学习和培训，支持走出去；建立人员的激励机制，树立争先创优典型。一系列政策上的支持激发了金融市场部员工的工作热情，形成工作积极主动、努力拓展的局面。应急响应机制。在决策层面设立应急响应机制，在遇到紧急业务或者突发事件影响时，从金融市场部发起申请，经各部门审查，报各相关委员会审批，保证24小时内完成业务全流程应急响应，给出决策意见，保证业务时效性。2020年新冠肺炎疫情突发，债券市场大幅波动，在封控居家办公时期，沧州农商银行启动应急机制，组织相关人员以视频会议形式，确定了调整债券仓位的决策，及时锁定了收益，规避了利率风险。建立

4、目标激励考核机制。总行在鼓励金融市场业务发展的同时，建立相应的目标考核机制，督导全员任务目标意识。在每年末，根据金融市场的业务特点以及市场行情预判，制定次年的业务规划和考核任务目标，加大激励力度，调动人员的工作能动性。探索多部门联席机制。由于金融市场业务发展快、专业相对独立的特点，授信、风控、合规等中后台部门存在对业务不熟悉、跟不上市场发展的现象。在实际工作中，我们逐渐形成多部门联席会议解决问题的方式，后续沧州农商银行建立定期、不定期的多部门联席机制，探讨业务、加强信息沟通，并组织专业的知识培训，总体提升金融市场业务运营水平。03加强团队建设全力支持建队伍。领导高度重视专业人才素质，坚决支持和

5、切实加强人才队伍建设，为打造素质过硬的团队谋长远布局。在金融市场人力资源配置上举全行之力，全行选拔年轻、素质高、有担当、创新意识的人才队伍员工，形成一支敢打敢拼的作战团队。提高团队业务专业度。为打造一支专业的金融市场业务团队，实现金融市场业务清晰化、人员专业化、队伍管理梯队化，采取“专人专事化”管理，提升业务人员能力，主要通过日常学习、晨夕会制度、外出交流和进驻同业机构现场学习的方式，增加业务专业知识，提升专业水平。发挥全行团队作用。多年来的经验和教训告诉我们，个人在强大的金融市场面前是很弱小的，要想取胜，靠的是团队的力量。金融市场业务团队不仅仅是部门人员，而是从领导到员工的整个金融市场条线团

6、队。近年来，市场波动大、监管政策严，总行领导熟悉市场变化，最新政策把握到位,能及时对金融市场业务把方向、控大局，提出前瞻性的指导意见，保证金融市场业务工作不跑调、发展不偏航。经营层发挥专业特长，大力保障业务发展，各部门提供专业支持,群策群力，目标一致，发挥出最大合力。在金融市场团队中，每个人都各司其职，分工明确。关键时刻领导掌好舵，攻坚克难时团队集思广益，这是金融市场业务得以稳步发展的不竭力量。2016年债券市场大跌，沧州农商银行及时调整了经营思路，调结构、降杠杆，抢在市场反应之前收缩业务，在2017年强监管政策前基本落实了业务收缩战略，各项业务安全着陆，避免了政策风险及市场风险，沧州农商银行

7、决策层和经营层上下一致的团队作用发挥了重要影响。04建立信息交流机制建立多平台学习，不仅从书本上学、还要从线上学;不仅要与本行其它部门人员学，还从其它同业那里学。与市场上各家机构建立良好的沟通交流机制，走出去、多交流、勤借鉴，及时敏锐地捕捉市场信息。通过信用信息共享，有效缓解了由于信息不对称造成的业务时滞，及时更新交易对手准入名单和授信管理，适时调整经营思路和节奏,优化资产负债结构和总量。信息共享机制为促进中小银行信息交流、促进业务健康良好发展提供了强力支撑。软信息的及时交流对资产质量起到了至关重要的作用，沧州农商银行与同业机构交流中及时捕捉到敏感信息，及时调整机构授信，在后来的某3A级债券、

8、同业存单出现风险时，沧州农商银行已完身而退，没有受到风险波及。05建立全面风险管理体系切实落实岗位制约。沧州农商银行制定了覆盖所有金融市场业务和管理环节的管理制度和操作规程，实行前中后台分离,相互制约，后台专业化运作，风险防控能力日益增强。为保障前中后台有效联动，沧州农商银行通过统一培训，保证前中后台员工业务能力、专业素质得到统一提升；提供轮岗机会，培养知识和技能全面的复合型人才，增强整体运作的协同；提供竞争岗位，通过适当激励不断发掘技术和管理人才，通过合理途径寻求员工能力与工作岗位的不断匹配，持续激活组织内部人力资源，最终实现内部人才“学习一成长一流动”的动态平衡，保障前中后台有效运行。加强

9、内部管理并借“外力”支持。从改善内部管理出发,定期展开自查自纠，加强事后审计，对发现的问题及时纠偏，推动问题改进。通过自查、风险抽查和内部审计，构筑起互为补充、相互强化的“三道防线”，做到机构、业务、风险的全覆盖，将问题消灭在萌芽状态，逐步提升业务的风险防控水平。同时，沧州农商银行引入渤源资产公司的风控、投后管理系统，实现估值、风险监控与管理、业绩分析、持仓分析、交易分析，帮助沧州农商银行高效加强投后风险管理，弥补了自身的短板，实现了业务全方位的把控。加强业务准入机制，动态名单制管理。沧州农商银行建立机构授信和业务授信相结合，对各类业务建立准入标准，对包括评级级别、资产规模、偿债能力、流动性、盈利能力等指标进行定量定性分析，通过同业客户评级结果，对应准入标准筛选入库白名单，并定期对名单库进行动态更新管理。