【《大数据背景下商业银行营销发展对策分析》4000字】.docx

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1、大数据背景下商业银行营销发展对策分析目录大数据Ir景下商业银行营销发展对策分析1知词IftX.商业行，创新”，I-大敷*WkH的第役1二.商业银行利用大f1.ktt术改IE1.”的同2三.商业WjW用大术4四.Mtt5MIOK15搞要,大数据时代的到来,在云计算、人工智能、大数据等新兴技术迅速发展的同时也推动着商业银行打破传统运营模式创新发展,但在发展的同时各方面问题也不断暴露出来。本文主要分析新兴技术在商业银行中应用的基本情况、存在的问题进行探究,并提出建议。关使词：大数据，商业银行，创新发展，营销大数据作为时卜最热门话题,将与人们未来生活产生越来越紧密的联系，商业银行作为我国金融体系中至关

2、重要的一环，如何在大数据背景卜走出适合自己的道路对我国未来的发展有着至关重要的作用。作为利用大数据的互联网金融模式正在逐渐改变传统的金融模式。面对挑战，传统商业银行应该认清自J的优势，利用大数据找到自己在互联网金融中的角色。大数据时代的发展是一种时代的趋势。目前商业银行主要靠单一的经营模式效率及低。但通过新兴技术逐渐向金融领域渗透融合，不断释放地创新活力和应用潜能，这将为金融行业特别是为商业银行带来巨大的机遇。大数据技术影响商业银行的路径1.改良了传统的客户管理形式。登记客户的姓名、身份证号、银行账号、交易流水等信息是传统商业银行管理客户的重要方式。但是随着市场的不断发展，特别是大数据时代到来

3、后，该客户管理形式已经明显的不符合商业银行发展的需要，因而一种新的以关系管理为基础的客户管理体系就出现了。客户关系管理不仅仅是对客户之间关系的管理，还是对同一个客户在不同的时间点的关系管理，也就是客户的关系营销和整个生命周期的管理。现阶段，每个银行的发展核心都是关系营销，但整个生命周期都还没有到达实践这个阶段，它觉得时间可以证明，银行的经济利益是会随着客户H身价值的提升而不断增加的。2 .产生了新的经营管理形式。现阶段，商业银行常见的经营管理形式有下面这几种：第一，实时营销，也就是以客户实时的状况为依据进行营销;第二，社交网络营销，也就是在捕获和剖析客户的言辞和举止的基础.上展开的有目的性的营

4、销；第三，事件型营销，也就是根据“事件”来进行的营销。3 .对第三方加入金融竞争有促进作用。近些年以来，互联网的发展催生了很多第三方金融机构，极大地增加了金融市场的竞争压力。阿里巴巴就是一个好例子，阿里巴巴旗下的淘宝、天猫等电子商务平台为其提供了很多客户网络行为数据，在剖析了这些数据之后，阿里巴巴就做出了进入金融领域的决策，并在2012年和2013年分别推出了阿里金融和余额宝,这些都对商业银行产生了很大的影响。4 .迫使银行不断增强FI身的管理能力。大数据时代到来后，商业银行为了取得更多的利益，不但要增强F1.身的客户剖析能力和营销能力，还要对数据进行有效的运用，加大内部管理力度，降低银行的经

5、营管理费用，减少经营风险。-商业银行利用大数据技术改进营销面临的问题1.市场营销定位不准确。随着商业银行的经营与发展，商业银行的现代营销理念也逐渐深入人心，但在实际操作中，仍存在较大的局限性。商业银行虽然知道对银行产品的营销力度不断加大但是营销过程中并没有积极开拓新的市场，仍然将大量的精力投入到传统业务,采取多种方式刺激顾客。在这过程中，商业银行并没有真正地主动了解客户的需求，根据客户的需要设计产品，没有利用大数据时代客户信息充足这一特点来发展自己，仍然定位在传统方式营销，机械地分配任务没有将客户需求结合到营销模式中。2 .营销渠道建设有待加强。随着互联网金融的深入发展以及信息化的不断推进金融

6、服务的营销也越来越虚拟化。首先从商业银行服务的虚拟化来看，商业银行电子商务平台不断深化网络社区银行、电子银行成为未来趋势。其次是金融产品的虚拟化，银行的电子化进程不断提升，银行之间的资金往来也逐渐以数据流水来呈现，电子的支付方式也逐渐取代现实的支付方式。最后此营销渠道虚拟化，在营销中应用新的社交软件与客户在社交网络中进行互动，而且应用020以及P2P等新型服务方式线上线下同时开展营销，影响力更大。虽然互联网销售成为商业银行销售的重要渠道之一，但是商业银行依旧无法摆脱增设分支机构这一传统营销渠道。这在一定程度扩大了商业银行的业务,增加操作收入。但由于分支结构不合理，商业银行分支机构的效率较低以及

7、庞大的投入支出传统的增设分支机构优势也在逐渐减少。3 .金融产品创新力不足。近30年来，中国社会经济正在以令世界惊叹的速度发展。伴随着经济的快速发展，相应地，人们的生活质量也在不断的提高，对高品质物质的需求也越来越高，而且社会大众对金融的认知水平显著提高，这就造成人们对金融产品也越来越挑剔倒逼商业银行家加快金融产品创新的步伐。随着行业竞争的加剧，商业银行也口益意识到产品创新的重要性也纷纷不断推出新业务、新产品。但是我们仔细观察就会发现这些新推出来的产品创新度并不高产品与产品之间内容大同小异功能也十分接近只不过是品牌名称还有些小的细节不一样罢了。换句话说，大部分商业银行并没有做到真正的产品创新、

8、服务创新。再加之互联网金融时代的来临各路互联网金融企业也在加紧利用互联网吸引资金，无形中又增加了银行的竞争。4 .大数据利用与实施的基础不完善。商业银行服务也逐渐向满足客户个性化要求发展服务也更加注重以人为木，在服务中多使用微笑营销，文明用语等措施,但是客户不满意的现状依旧存在。商业银行拥有着巨量的客户资料但是真正懂得利用这些资料来对客户进行针对营销的却少之又少，客户资料利用率极低。商业银行缺少对客户资料进行深入的研究与挖掘同时也说明了商业银行缺少能利用大数据进行深度分析的金融分析人才。伴随着商业银行客户数据的不断增加,商业银行的大数据处理问题也越来越急切需要专业从事数据处理的人才来解决，而与

9、这些数据处理专业人才相比商业银行自身从业人员处理大数据的能力也要稍弱一些。与此同时，我国商业银行用来处理以及存储各种数据的核心电子设备和技术严重依赖于国外，若这些数据遭到国外掌控，这将对我国商业银行甚至说金融业的安全产生严重影响。三.商业银行利用大数据技术改进营销1 .进行精准化营销。在大数据时代，商业银行要积极利用自身拥有丰富的客户数据这一资源，对大数据的挖掘、抽取、分析确定受众群体，分析客户行为，对客户进行细分。在对H身产品同时细分的前提下，将产品与客户进行初步匹配，还要跟踪客户的资金使用轨迹与业务的使用规律，进一步挖掘客户的潜在需求，对产品进行修改与完善，最终实现产品与客户的最终匹配。在

10、此过程中，银行必须做好产品分析、客户分析以及产品与客户的关联度分析以客户为中心的理念实现业务的精准化营销。比如说，银行可以通过客户的信用卡使用资金总额，来推算客户的年收入，进而可以将客户划分为高收入中等收入和低收入，从而向客户推荐适合其H身的产品。甚至可以根据客户购买了一辆汽车向其推荐车险等等都属于商业银行的精准化营销方面。2 .大力推进金融产品创新。产品创新是任何一家企业持续经营下去而必须要遵守的生存准则，无论是机械制造、服装生产，食品加工还是金融市场上的金融经济交易都需要在持续的时间内对从事生产的产品加以创新。不同的是，对于商业银行主营业务的产品创新,人们越来越多的希望金融产品创新的周期能

11、够尽可能的减少，以适应人们多样的投资需求。在进行市场营销时，我们不仅需要有与时俱进的营销理念，还需要高质量的营销服务。除此之外，我们更应该认识到我们有优良的产品才是我们营销取得成功的重要因素。商业银行要不断的调查金融市场的需求和实时变化，提高金融创新活跃程度，进步深化金融服务改革尽可能的推出满足人们需求的金融理财产品,以满足社会大众的需求。其次，创建高效的产品营销模式，努力为客户创造更加便捷使用银行服务于购买银行产品条件。充分利用便捷的互联网技术，提高电子科技的应用程度尽最大力量做到营销活动的智能化与电子化。继续发挥商业银行混业经营的长处，与其他金融机构合作，将营销范围不断扩大。商业银行自身具

12、备一些其他金融机构无法满足的优势，拥有广泛而稳定的顾客群体商业银行应当借助互联网平台，充分发挥互联网金融的职能本领。3 .完善大数据网络硬件基础设施。商业银行应加大网络硬件建设的投入，完善H身大数据基础设施。商业银行要想利用大数据来实施市场营销，首先要做的就是完善大数据的网络硬件基础设施。完善的大数据网络硬件基础设施,能够为精准化、全面化式营销的实施提供数据处理基地，通过全面的整合客户数据以及行业数据甚至国家宏观经济数据在实现银行业务的精准化与规范化的同时也能提高商业银行的安全性。其次，商业银行要加快互联网技术的应用和管理创新逐步提高大数据系统的运行效率。加快提高互联网金融数据运用基础设施支撑

13、能力的发展速度，加快利用互联网技术和大数据为金融创新服务的步伐为其营销的大力发展与创新提供有力的技术支撑。四.总结大数据迅猛发展的背景下，商业银行需要对其营销市场有准确的定位，加强其营销渠道的建设，提高其金融产品的创新能力，完善其基础设施，从而达到改革创新，促进发展的目的。参考文献：1 .洪崎大数据与银行转型J中国金融,2016(23).2 .于孝建彭永喻人工智能在金融风险管理领域的应用及挑战J南方金融,2017(9).3 .姚佳张泽凡大数据背景下商业银行发展策略研究J纳税，2020(188).4 .张胜男大数据背景下商业银行发展方向的思考J中国管理信息化,2016(101-102).5 .吴舌城市商业银行营销存在的问题及对策浅析J商场现代化,2015.6 .出华茂大数据时代中小商业银行经营转型探讨J西南金融，2014.7 .李风蕊赵彩苑大数据时代商业银行的营销策略探讨J现代营销(下旬)，2015.8 .惠若虚大数据时代我国商业银行的营销策略分析J中国信息管理化,2020.9 .装腾越大数据时代商业银行经营与营销策略探析J中外企业家,2019.10 .刘畅大数据时代我国商业银行营销策略分析D对外经济贸易大学,2015.