(AEF)财务计算器的应用.docx

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1、(AEF)财务计算器的应用(AEFo031)先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前的年储薪为2万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元,若投资报制率设定为10%,那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入().A. 7.63万元B. 8.34万元C. 9.tO7jI).10.35Tj元解析：10i,10n.30FV,0PwnPV=-11.5710i.20n.100FV,OI,MT,PV=-14.8610i.20n.-2PMT,OFV,PV=17.0311.57+14.86-17.03=9.40还要投入9.4万元,才能实现此两大理财目标.(AEFo

2、O32)老丁现年55岁,新婚的式子才25岁.老丁目前有资产50万元，年轻配偶无收入，但每年支出5万元.用遗裾襦要法，若配偶余命还有55年，以3M斤现(以配偶为受益人)，老丁应买寿险保额为(.65.27万元B. 77.45万元C. 87.89万元0.97.52万元解析：3i.55r.-5PMT.OFV.BEG.PV=137.89137.89-50=87.89(AEFOO33)也先生仃个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游.目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2万元(假设价格口保持不变)。赵先生刚拿到-也3万元的稿费(税后，他把这筌稿费投资在他朋友的公司，收益率为12%,那么O后这簿梢费的本利和就可以

3、足笏赵先生一家三口的旅游方案.A. 4年B. 5年C6年D.7年解析：-3PV.12i.6.6FV,OPMT.n=7(AEF003D赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游，目前旅行社中欧半月游的报价是年入2.2万元(假设价格一H保持不变)。赵先生刚拿到一笔3万元的稿费(税后)，他把这第稿费投资在他朋友的公司。如果赵先生的女儿5年后拓中毕业,他们布里将这次全家的出游方案安排在女儿毕业的这个假期,那么赵先生的投资工程的投资报削率至少为.A. 24.580元B. 30.770C. 31,549元D. 34.396元解析:购房目标现值：6i,5n,OPMT,50FV,PV=-37.363子女教育

4、金目标现值:6i.in,OPMT.30FV,PV=-16.752退休目标现值:6i,20n.OPMn100FV,PV=-31.180现值总需求：37.363+16.752+31.18=85.295现值差额:85,295-50=35,295每年储蓄颤:6i,20n.OFV,-35.295PV,PMT=3.077（即30,770元）（AEFoO36）刘先生目前有资产10万元，年储君1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整他投资准在教育佥，以定期定额投资准备退休金，教讨金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。A. 14.87%,13.25%B.

5、 15.23%,14.82%C. 17.49%,16.58%D. 18.73%,17.77%解析：敦育金投资应有投资报附率：5n,IOPV.OPMT.20FV,i-14.87退休金投资应有投资报IW率：20n,12IW,100EV.OPV,i=13.25（AEFOO37）乔先生目前无资产,理财目标为:5年后教育金20万元,20年后退休金K）Q万元。假定投资报酬率为6%.要实现此两大目标,根据目标顺序法.乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为（）。A.3.55万元，3.82万元K&55万元，,0.3PMT.OFV,PV=-50.2877届时投资资产可累积额：END,6i.25gn.OPMT.-

6、7PV.FV=31.2548退休金缺口:50.287731.2548-19.0329月谛都额：6gi.25gn.OPV.19.0329FV.Pirr=-0.0275支出预算:收入3,500元-月储希额275元=3.225元或退休金总需求:g收G,6gi,SOgn,0.3PW,OFV,PV=-50.2877月储蓄额：gEND,6i,25gn,-7PV,50.2877FV,PMT=-0.0275支出预算:收入3,500元-月储蒂额275元=3,225元（AEFOO39）贷款36万元，贷款利率5%,期限20年,按年本利平均摊还,第年应归还的本金为。（答案取最接近值.10.83011B. 10.860

7、元C. 10,SW）元D. 10.920元解折：360.OOOPV,5i.20n,PMT=-28,887元为本利撞还额，第一期利息=360,0005V18,C100元.应缴本金-28.887元180.OOO元=10.8S7元，最接近值为10.890元(AEFOO40)贷款40万元,贷款利率6%期限20年,按月本利平均摊还.第一个月应摊还的本金为C.764元866元C. 2,OoC1.元D. 2,315元解析：0.5i,240n.101.,V.OFV,PMT=-0.2866第一个月应摊还本金：IfAMORT,x(AEFO(MD贷翻：20万元，贷款利率8%,期限5年,按月本利平均橙还，在弟30期所

8、归还的贷款金额中，本金还款的金额为(),藏款后尚余的本金余额为).3,300元，90,066元B. 4,055元，90.066元C. 4.055元，109.934元D. 3,300元.109.934元梅折：先算出本利摊还颔，再算出应缴本金额与贷款余额Sgi.5gn,200,OOOPV,PMT=-I.055为目前月本利押还额29fAMORT30837.411fAMORT754.90.按x(AEFoO42)贷款30万元，贷款利率砒，期限20年，按月本利平均摊还，第180期到第200期应该归还的本金与利息各为().,9,557元，33,428元B. 33.428元.9.557元C. 10,121元，

9、35,014元A35,OOOJe,10.129元解折：0.5i,240n.30PV,OFV,PMT=-0,2149179fAMORT.21fA.MORT-1.0129,x(AEFO(M3)贷款30万元，贷款利率6%,期限20年，按月本利平均摊还,那么第183期应该归还的本金为(),该期本佥还款后贷款余额为O。A. I,609,B. I,609元.C. I,617元,D. 1.630元,106,449元101.752元104,752元111.502元解析:30PV.0.5i.240n,OFV,PW=-0.2149182fA.MORT.1fAMORT.0.0510元笫183期应该还的利息540元x

10、A.选择方案A,B.选择方窠A,C.选择方案B.选择方案B,(AEFO。/1)有AB两方案，其期初投资及现金流收如下，若资佥本钱为6%,应该选挣哪个方案以及选择的理由是方案A：期初投资-200,000：第I年现金流入0：第2年现金流入50,000；第3年现金流入IOC,OOO5第4年现金流入150.000方案B：期初投资200,000：第1年现金流入30,000：第2年现金流入60000：第3年现金流入90,000：第4年现金流入120,OOO因为其内部回报率较B高，内部回报率为13.08%因为其净现值较B大，净现值为47.276因为其内部财报率较赢,内部函报率为14.85%因为其净现(ft较

11、A大，净现值为49,383解析：A方案:CFO=-ZOO,000.CF1.=O.CF2=50.000,CF3=100,000,CF1=150.000.i=6%.NPV=I7,276.IRR=I3.08A方案NPV47,276元，IRR13.08%B方案：CFg200,000,CF1=30.000.CF2=60.000.CF3=9O.000.CF4=120,000.i=6%,NPV=52.319.IRR-I1.85%,B方案NPY52,319元,IRR1.4.85%B方案净现值和报州率均高于A方案，应选择B方案.(AEFOO45)张先生在2007年IrJ12日买入一种债券,到期日为2017年I月

12、12日,债券的票面利率为8%,到期收益率为7%,该债券的买入价格是(.A. 98.57元B. 105.03C. 107.H元D. 112.31元解析：7i,8PW,gM.DY.1.122007ENTER1.122017.fPRICE,得到107.11,即现在使券的买入价格。(AEFo(H6)刘先生在2007年1月12日以105元的价格买入一种债券，到期日为201?年1月12日,假券的粟面利率为8%,该债券的到期收益率是(.,6.13%B. 6.98%C. 7.21,D. 8.12%解析:105PV,8PW,gDY.1.122007ENTER1.122017.fYTM.得到7.2872,即债券的

13、到期收益率为7.2W(AEFoo47)假定体重与身高的相关资料如下所示.那么为了建立体乖丫与身高X之间的关系Y=a+bX),做简单网白的a与b分别为().身高()：175；165；185；178；195体Hi(kg)；73；68：81；75；90,-56.3720.0.7448B. -56.3720,-55.6272C. 77.8836.1.3142D.77.8836,79.1978解析：利用财务计算器的回归功能,可以得到回归式Y=-563720+O.7448XQEFOO48)你的客户小王目前打算购房,向银行贷款100万元，房贷利率是4%期限是20年,每月本息平均摊还。若小王有一堂确定的投资收

14、益30万元可以在10年后获得，届时该客户想通过这Ie钱次性还清贷款，则他的月供至少为()。.0.8087TjtgB. 0.6060万元C. 0.7968H元D. 0.7860万元解析：4gi.10gn,100PV.30QISFV.PMT=0.8087FV=30是因为如果小王届时收到30万元,他会还银行,对小王来讲是一种现金流出：如果是正的30万元，就成了银行又贷款给小王30万元了.(AEFo(M9)老王今年年底和明年年底均投资2万元，方案在第4年年底冏游全国时先取出3万元，其氽的在第9年年底一次性取出.若年投资报IW率为1S),则老王在第9年年底他得到).A. 4.7159万元B. 4.0738万元C. 3.3531Tjtc