XX乡打击治理电信网络新型违法犯罪涉案“两卡”工作方案.docx

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1、XX乡打击治理电信网络新型违法犯罪涉案两卡”工作方案一、指导思想深入贯彻落实习近平总书记重要指示精神和中央、省、市、县打击治理电信网络新型违法犯罪工作会议精神，从根本上遏制电信网络新型违法犯罪蔓延势头，铲除我乡涉诈灰黑产业链,全力挤压“两卡”犯罪生存空间，切实维护人民群众财产安全和合法权益，切实维护“诚信XX”的良好形象。二、工作目标通过开展打击治理电信网络新型违法犯罪涉案“两卡”攻坚行动，以深度摸排研判涉案“两卡”账户为突破口，深挖彻查，深度研判，主动出击，全面落实“排、抓、劝、禁”各项举措，全力挤压“两卡”犯罪生存空间。以“包干制”、“人盯人等形式，摸清情况，全力斩断涉诈高危人员资金流通渠

2、道，切实减少我县涉案“两卡”数量、控住新增涉诈账户开户，严防XX籍人员参与电信网络犯罪活动。（一）制定详细措施方案。各成员单位要结合工作实际研究制定具体工作措施，确定目标账户、目标人群，细化工作措施，专项攻坚，切实取得“断卡”成效。（二）成立工作专班。各成员单位要结合本方案要求，成立专门专班，全面梳理、排查涉诈高危重点账户，完善开办卡、注销机制。特别是对批量办卡、未成年人办卡等特殊群体开卡需求严格审核。有发现异常办卡需求，及时上报联席办。（三）全面精准宣传。各成员单位要广泛开展反诈宣传活动，积极组织志愿者不断拓宽宣传阵地，充分发挥线下网点的传统渠道宣传+网络新媒体宣传优势，持续开展“一十百千万

3、”不受骗不参骗知识大宣传活动，严肃阐明参与“两卡”违法犯罪的法律后果及严重影响三、工作措施各成员单位要齐心协力，联动打击，综合治理，将涉“两卡犯罪打深、打透、打彻底。派出所要持续推进“断卡行动”，将上级线索与本地摸排相结合，循线追踪，深挖彻查，全面提升线索核查反馈率和成案率，确保线索核查反馈率达100%以上，成案率达60%以上；要重点深挖本地涉诈窝点，重点经营，全链条打击；要积极配合县人行、县工信局，对有出租、出借、出售、购买银行卡、对公帐户、第三方支付帐号（如微信、支付宝）、电话卡、物联网卡等行为的人员摸排工作。信用社要强化银行卡、对公账户专项整治措施，严格实名制和联网核查，把好客户准入、渠

4、道控制、限额管理、风险监测等关键环节，实施严格的账户管控措施。要加强对公账户开户审核，严把开户关口，谨慎办理异地开户业务，做好风险提示。一是进一步加强开户真实性审核，细化开户管理。要求信用社严格落实X发（2020）X号文件要求的“十询问”，询问开户用途时，要避免只听客户一面之辞，要持续咨询核实用途的真实性，必要时提供相应的证明材料。开户信息除了身份信息和手机号码核验无误后，要对新开立的非主动营销客户建立管理台帐，及时回访了解使用情况，发现存在异常的立即实施管控。要建立正向激励机制，对拦截异常开户的人员进行奖励。要对开户风险及时共享提示、案例并报送人民银行。要谨慎开通个人银行结算帐户电子渠道。新

5、开立帐户（包括挂失补卡、变更手机号等所有业务）除签约帐户及银行认为无风险的帐户外，无特殊需要不建议开通电子渠道功能。对于老年群体要详细核实开户用途，尤其是使用功能机的客户，不建议开通电子渠道业务。要谨慎设置银行帐户电子渠道限额。银行在开户时应当询问帐户用途，针对不同群体分类管理，以最低和必要原则设置个人银行账户电子渠道的转账笔数和限额。需要提升限额的，按照分级管理的要求，经开户银行全面尽职调查，综合考虑日均资产、交易情况、是否有实际代发工资等情况到柜面办理。要强化对挂失补卡等业务的审核。客户挂失补卡、销户开卡、重新开通网上银行手机银行等电子渠道功能、II、III类账户升级为I账户、重置手机号码

6、等业务，应要求客户携带证件至银行网点办理，并视同新开户进行严格的真实性审核，并按新开户审核做好书面记录。办理上述业务同时应分析账户此前交易是否有可疑情形。对已开户重新办理上述业务的账户，应在办理后的三日左右进行电话核实是否本人正常使用，无法联系的或发现有可疑的应立即暂停非柜面业务。二是进一步加强存量帐户排查清理，提升账户质量。要求信用社加快开展睡眠账户清理。针对当前存量账户涉案增多的趋势，信用社要按规定和开户协议约定分批分类加快开展存量账户清理。清理时要做好应急预案，对连续6个月以上未发生交易（银行计息、扣费业务除外）且余额为零或较低的个人银行账户（签约账户及银行认为风险较小账户除外）进行清理

7、，客户已不需使用的引导客户主动销户，未能销户的应当采取暂停非柜面业务等举措。若客户需重新使用，需来柜面重新核实身份，经核实无风险的重新开通非柜面业务。要优先开展高风险账户排查。针对当前涉案账户分析，账户风险特征较明显，信用社在开展存量账户排查时，要对2020年和2019年开户、异地开户、交易情况及年龄在40周岁以下等特征账户优先开展排查。要进一步完善风险预警系统，信用社要优化交易监测模型，根据涉案帐户交易特征持续完善。如将入帐转出时间间隔60秒以内的高频交易列入可疑交易。账户开立、挂失补卡、变更、升降级业务后出现异常登录、换设备登录或有其他可疑特征的账户，应及时采取电话核实或人脸识别等方式重新

8、识别客户身份。三是进一步加强教育培训，提升服务管理水平。信用社要加强一线员工针对性培训，要通过情景模拟或案例演示形式增强培训效果。培训重点包括当前打击治理电信网络新型违法犯罪、“断卡”行动的背景、当前我省、我市和我县严峻的形势，以及穿透式询问和判断开户真实性等技能。进一步提升窗口工作人员的解释、沟通、应对能力和客户信息辨别技巧。在客户疑虑或不配合时，能够充分解释当前背景和形势。在拒绝客户办理业务时能够合理准确说明依据和理由。在客户咨询投诉时能妥善应对，积极化解矛盾。要加强高风险人员存量账户排查。县人民银行不定期从涉案账户、银政通预警系统、各行上报可疑账户、公安机关提供的数据以及短时间跨行开立多

9、个账户排查中筛选出高风险人群，组织信用社对高风险人群在本行开立的账户剔除签约账户及银行认为无风险账户后，对高风险人群账户采取暂停非柜面业务管控措施。若客户需要使用非柜面业务，需到银行网点重新核实身份，经分析交易及询问真实用途后，核实无风险的可重新开通非柜面业务。四是进一步加大涉案账户惩戒，减少账户再次涉案。要求信用社根据银发201985号文件，对涉案人员名下所有账户进行管控（涉案人员涉案账户不收不付，非涉案账户暂停非柜面业务），同时将涉案人员纳入开户黑名单,五年内禁止新开户。移动、电信营业受理网点要强化新申办电话卡审核，严格管理代理渠道，严格落实实名制，严格审核网络登记，完善风控措施，强化异常

10、检测，着力整顿“一证多卡”、虚拟运营商存量卡等高风险号卡，推行二次实名认证，做好实名管理。在为用户办理开户、过户等业务时，要100%签订XX省内申请使用通信服务涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书。要强化电话用户实名制管控，用户入网IO0%动态人像比对，强化实名制稽核，对一证五户、人证一致率以及异常入网、异常业务操作等进行常态化稽核。要对未落实实名制的用户进行清理，特别是电信公司要加强补缺补漏。市场监督管理所要加强对单位法人设立的核准和事后监管,确保信息的真实性，防止单位法人对公账户被随意开户和倒卖；全面清查虚假经营或空壳公司，依法注销或取缔违法工商营业执照；要加强与人民银行、银保监

11、组沟通联系，共同推进对公账户专项整治工作，严厉打击非法售卖、转让、出租对公账户违法行为。社会治理办、村委会要继续打好宣传教育持久战，以防止我乡籍人员在境内外参与电信网络犯罪和防范辖区居民被电信诈骗为重点，在集镇、商户、农村、学校、单位、网络范围内开展“六进”防诈宣传活动，以案释法，以身边事教育身边人，严肃阐明收买、贩卖“两卡”行为的严重法律后果，营造严厉打击整治“两卡”违法犯罪的舆论氛围。组织开展防诈反诈法治宣传活动，突出宣传从事买卖电话卡及出租微信、支付宝等违法案例，提高公众守法懂法意识，自觉抵制违法犯罪。四、工作要求（一）提高思想认识。要充分认识涉案“两卡”账户的严峻形势，全力以赴坚决打赢“断卡”行动，要加强防诈反诈宣传，强化我乡涉诈高危账户摸排管控整治，最大限度斩断涉诈人员资金流转通道。（二）严格责任担当。要严格落实属地管理责任，要明确工作目标，切实落实开办卡责任，认真开展涉诈账户排查、过滤、甄别、列管工作。（三）强化督导推动。将“断卡”攻坚工作纳入平安建设重要考评内容，作为平安建设年度评定等次的重要依据。运用好平安建设责任查究手段，对攻坚行动推动有力、成效明显的单位和个人，优先纳入平安建设专项奖励；对攻坚战役中存在不担当、不作为的单位和个人，视情予以通报、约谈、挂牌督办等综治问责。