2024国家开放大学专科《个人理财》期末题库及答案.docx

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1、2024国家开放大学专科个人理财期末题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是OoA.40%B.30%C.20%D.10%2 .一股来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.储蓄3 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.7O%B.8

2、O%C.9O%D.I（K）%5 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利6 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力7 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%9 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存

3、款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10 .假设1美元=88.25H元，当H元汇价下跌10点，I美元=()H元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.25I1.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价位，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽乍贷款等各项贷款13 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人1

4、4 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶究艺术品C古钱币D.玉器15 .金融理财的根本意义在于O。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活16 .一般而言，整个家庭的收入在O达到颠峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期17 .行为税不包括：（）A.车船使用税B印花税C个人所得税D.城市维护建设税18 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具19 .黄金T+D现货延期交收业务每Id涨跌停幅度是上一交

5、易日结算价的.5%B.7%C.10%D.15%20 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款二、多选题（15题）21 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型22 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩23 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C增额红利D.抵缴保险费24 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法25 .艺术品

6、投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔26 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行27 .健康保险按给付方式划分，一般可分为（A.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型28 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险29 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划30 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购31 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA,柜台委

7、托B.代理委托C.网上交易D.电话委托32 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权33 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C税率D.速算扣除数34 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金35 .黄金有三种基本价格：（）A现货价格B.生产价格C市场价格D.官方价格三、判断题（5题）36 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。OA.正确B.错误37 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.正确B.错误38 .委托人以他人为受益人而设立的

8、信托，是他益信托。OA.正确B.错误39 .股票具有可偿还性、权费性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误40 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入I（X）元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .请比较股票基金、债

9、券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.B2.C3.D4.B5.A6.A7.D8.B9.A10 .B11 .CI2.B13.B14.A15.AI6.D17.C18.D19.B20 .D21 .AD22 .ABC23. BC24.ABC25.ABCD26.ABD27.BCD28.ABC29.ABCD30.ABCD31.ACD32.AC33.BC34. BCD35. BCD36.A37.A38.A39 .B40 .A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.5O元42 .美元兑人民币变化幅度为：(621706.2950-1.)X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(62950621(X)%=1.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。