2024国家开放大学（电大）《个人理财》网考题库.docx

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1、2024国家开放大学（电大）个人理财网考题库学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取OoA.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置2 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生3 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款4 .行为税不包括：（）A.

2、车船使用税B印花税C个人所得税D.城市维护建设税5 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A国债B.普通股C可转换债券D.期货6 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的()A.7O%B.8O%C.9O%D.I(X)%7 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益8 .尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇9 .

3、一般而言，整个家庭的收入在0达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.I5年C,I8年D.24年I1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：()A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、枳累财官B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是A.4O%B.3O%C.

4、2O%D.10%14 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=()日元A.88.15B.8835C.87.25D.89.2515 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税16 .()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益17 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：()A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C选择具

5、体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型18 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C继承权D.专利权19 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱20 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金二、多选题（15题）21

6、.资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力22 .个人外汇买卖的风险主要ISrOA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险23 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.1O%B+2O%C.3O%D.5%24 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成祭期D.衰老期25 .信托理财产品税收筹划方式包括：OA.参与人数筹划法氏投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算26 .一般说来，买卖开放式证券投资

7、基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费27 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度28 .根据发行主体的不同，傣券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券29 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性30 .以下税种属于流转1类的是：（）A.所得税B.增值税C消费税D.营业税31 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法32 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而

8、行33 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险34 .契税的纳筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法35 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权三、判断题（5题）36 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误37 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误38 .投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系

9、统风险。（）A.正确B.错误39 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误40 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.D2.B3 .D4 .C5.D6.B7.A8.A9.D10.C1I.A12.A13.BI4.B15.B16

10、.C17.A18.C19.D20.A21.ABC22.ABD23.AD24.ABCD25.ACD26.ABCD27.ABD28.ABC29.ABD30.BCD31.BCD32.ABD33.ABCDE34.BD35.ABCD36.A37.B38.B39 .B40 .A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)I2=25OO适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(3600-2000)x0%-25=135元43 .股票基金：以股票为主要投资财象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。