2024国家开放大学专科《个人理财》考试复习重点试题及答案.docx

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1、2024国家开放大学专科个人理财考试复习重点试题及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假3 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（。.8%B.10%C.15%D.20%4 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万

2、元C.5万元D.10万元6 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D,15%7 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A票面价值B内在价值C账面价值D.清算价位8 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高8 .随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：()A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品1().投保人在交纳保险费的宽限期限届满后

3、，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是()。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销I1.金融理财的根本意义在于)A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活12 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%13 .()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益14 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌】0点，】美元=（）日元A.88.1.5B.88.35C.87

4、.25D.89.2515 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险16 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所17 .黄金期货的交易单位为1手等于（）A.I克B.10克C.100克D.1000克18 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资19 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款20 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为

5、（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值二、多选题（15题）21 .按照保险标的不同，保险可以分OA人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险22 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人23 .成色的高低，可把熟金分为（）一:种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金24 .艺术品投资主体的特点包括：OA.资金充沛，熟悉市场情况B.范围广、层次多，适合大众投资者C对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者25 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）,A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性26 .银行理财是指商业银行的下

6、列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标27 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金28 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税29 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA,柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托30 .根据外汇交割时间，汇率分为O0A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D,即期汇率31 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的费任。A.正直诚信原则B.

7、客观性原则C.胜任原则D.公正原则32 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C本币升值D.本币贬值33 .信托可以将财产的所布权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权34 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购35 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力三、判断题（5题）36 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误37 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居

8、民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误38 .通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。OA.正确B.错误39 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每10股派发现金红利1.（X）元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？42 .假设2012年I月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币

9、兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.B2.D3.B4.D5.D6.B7.C8.B9 .A10 .B11 .A12.B13.C14.B15.B16.B17.D18.D19.D20.B21.ABC22.ABC23.BC24.BCD25.ABC26.ABCD27.BCD28.ABC29.ACD30.CD31.ABCD32.AC33.AC34.ABCD35.ABC36 .B37 .A38 .A39 .B40 .B41 .除权除息价=(45-0.1+50.3)/(I+0.8+0.3)=22.1042 .美元兑人民币变化幅度为:(621706.2950-1.)I()0%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O15.21701)100%=1.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。