2024年国开本科《个人理财》考试通用题库及答案.docx

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1、2024年国开本科个人理财考试通用题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代拈3 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C人民币理财产品D.信托产品5 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用

2、权B.受益权C.债务D.债权6 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征7 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收敏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A书画艺术品B.陶瓷艺术品A古钱币A玉器9 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇10 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流

3、通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利12 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高*追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%14 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤

4、销15 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的.8%B.1O%C.15%D.2O%16 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来耍求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定17 .黄金期货的最低交易保证金是合约价位的OA.5%B.7%C.10%D.I5%18 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.1000克19 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值D.清算价值20 .下列金融市场中，。不是金融期优交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交

5、易所二、多选题（15题）21 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债22 .投资型保险产品具布（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价23 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.10%B.2O%C.3O%D.5%24 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费25 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费26 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C市场价格D.官方价格27 .要达到财务策划师资格认证的

6、教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免申请C.学校教育D.证书评估28 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权29 .外汇必须具有以下三个基本特征：O0A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性30 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权31 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划32 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型33 .影响应纳税额通常有O

7、因素、A.当月收入自计税依据C税率D.速算扣除数34 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的贲任。A.正直诚信原则B.客观性原则C胜任原则D.公正原则35 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小三、判断题（5题）36 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误37 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误38 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。（）A.正确B.错误39 .货

8、币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误40 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债,票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1 .A2.D3.D4.A5.A6.A7.A8.A9.A1().D1I.A12.A13141516171819202

9、1.BCD22.AB23.AD24.BC25.ABCD26.BCD27.ABD28.AC29.ABC30. ABCD31. ABCD32.AB33.BC34.BCD35.ABD36. B37.A38.A39.A40 .B41 .记账式国债拜有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.5O元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=25O()适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳才丸=3(XXX)15%-125=4375(元)43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。