2024年国开（电大）本科《个人理财》期末考试题库（含答案）.docx

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1、2024年国开（电大）本科个人理财期末考试题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇2 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4 .行为税不包括：（）A.车船使用税B印花

2、税C个人所得税D.城市维护建设税5 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%7 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.

3、外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假H有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场8 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利9 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.i.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货12 .保险人对人身

4、保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定13 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C继承权D.专利权14 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表15 .信托可以聘财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权16 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元17 .下列理财目标中属于长期F1.标的是A.建立退休基金B.税收负担或小化C偿还个人债务D.投资股票市场18 .下列

5、对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，布专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生19 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力20 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的.8%B.10%C.15%D.20%二、多选题（15题）21 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权22 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保位

6、E定价23 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债24 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费25 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.R性赠与筹划法26 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税27 .根据外汇交割时间，汇率分为（）。A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率28 .委托交易品种主要包括：O。A.股票B.债券C.基金D.国债回购29 .信托的基

7、本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能30 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔31 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值32 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：OA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法33 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）A.法律依据不同B.法人及格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同34 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性

8、B.可偿性C可兑换性D.可流通性35 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金三、判断题（5题）36 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配置。（）A.1E确B.错误37 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确B.错误38 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误39 .出现十字星的K线往往暗示若行情要反转。OA.正确B.错误40 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者布T50万元用来申购开放式基金

9、,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其中购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要贼回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？42 .某投资人用100（X）元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？五、简答题（】题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1 .A2.A3.D4.C5.D6.B7.C8.A9.C10.CI1.D12.B13.C14.D15.A16.D17.A18.B19.D20.

10、 B21. AC22.AB23.BCD24.ABCD25.ABC26.BCD27.CD28.ABCD29.ABCD30.ABCD31.AC32.BD33.ABCD34.ABC35.BCD36.A37.B38.B39.A40 .B41 .申购价格=2.5x(1.+2%)=2.55元申购单位数=500000255=196078基金单位（非整数份额取整数）同样，假如一位投资者耍赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-1%)=2.475元赎回金额=500,000x2.475=1,237,500元42 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)2I(XXX)元=376元43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对一象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和优币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。