2024年度国家开放大学电大《个人理财》形考作业及答案.docx

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1、2024年度国家开放大学电大个人理财形考作业及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .假设某英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%2 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同氏退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱3 .按照规定，信托理财起点一股在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4 .下列理财R标中属于短期目标的是0。A.子女教育

2、储蓄B.退休C.按揭买房D.休假5 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C升值D.贬值6 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品1

3、0 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险I1.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.7O%B.8O%C.9O%D.100%12 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13 .下列O不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税14 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人

4、民币理财产品D.信托产品15 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征16 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所17 .一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期18 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金19 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C.阳线D.阴线20 .金融理财的根本意义在于（）

5、。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活二、多选题（15题）21 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购22 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性23 .遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外24 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价25 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法26 .保险

6、理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划27 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债28 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数29 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C本币升值D.本币贬值30 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（）A.柜台委托B.代理委托C网上交易D.电话委托31 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不靠B.投资资本的购买力价做容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险

7、因素较多32 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩33 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行34 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性35 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同三、判断题（5题）36 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误37 .公益信托的存续期无限，不会被终止。（A.正确B.错误38 .个人理财就是投资。OA

8、.正确B.错误39 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。OA.正确B.错误40 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170.计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（】题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义,参考答案1.C2 .D

9、3 .D4 .D5.B6 .D7 .D8.D9.B10.BI1.B12.B13.B14.A15.A16.B17.D18.A19.B20.A21.ABCD22.ABD23 .ABCD24 .AB25.BCD26.ABCD27.BCD28. BC29.AC30.ACD31.CD32.BC33.ABD34.ABC35.ABCD36.A37.B38.B39 .B40 .A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.50元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.2170629501)X1.oO%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(6.29506.21.70-1.)100%=1.25%43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投发失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。