2024年度国开电大《个人理财》期末考试题库及答案.docx

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1、2024年度国开电大个人理财期末考试题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品3 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时4 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）.HIBORB.S1BORC.1.1BORD.SHIBOR5 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价

2、、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益8 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销9 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别

3、的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型1（）.按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.I万元C.5万元D.IO万元I1.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险12 .经济处于收缩阶段时,个

4、人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B.I5年C.I8年D.24年14 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值15 .下列几组投资产品中流动性最差的是CA.收臧品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金16 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品17 .工资、薪金福利化的方式不包括：

5、OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得18 .房地产的投资方式不包括（）。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申请房地产抵押贷款19 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具20 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值二、多选题(15题)21 .委托交易品种主要包括：O。A.股票B.佛券C.基金D.国债回购22 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有*()。A.高风险氏低收益C.低风险D.交易

6、量大E.收入免税23 .投资型保险产品具有0功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E定价24 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济犷张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价位显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失25 .根据外汇交割时间,汇率分为()A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D.即期汇率26 .一般说来，买卖开放式证券投资基金

7、有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费27 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期28 .债券投资的风险有()。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险29 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产30 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金31 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的().I()%B.2()%C.3O%D.5%32 .信托关系

8、大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人33 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）A.法律依据不同B.法人及格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同34 .房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失Cft接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多35 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B,可偿性C.可兑换性D.可流通性三、判断题（5题）36 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.jE确B.错误37 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值

9、，本币升值。OA.正确B.错误38 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误39 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误40 .做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利J）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .周先生.在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳桎所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（】题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1.B44 D45 A46 D47 C

10、48 A49 C8.B9 .A10 .D1I.B12.D13.C14.C15.A16.A17.D18.D19.A20 .B21 .ABCD22 .BCD23 .AB24. BCD25.CD26.ABCD27.ABCD28.ABCDE29.ABD30.ABC31.AD32.ABC33.ABCD34.CD35.ABC36.A37.A38.A39 .B40 .A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=250()适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36(X)-2(M)()IO%-25=135元43 .证券投资基金理财的策略(1)构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的重更，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯(2)调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换,或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。