2024年度国开《个人理财》机考复习资料（通用题型）.docx

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1、2024年度国开个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C升水D.贴水2 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系4 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.

2、未来资产负债报发B,未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表6 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强7 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权8 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.IOD.129 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品10 .下列理财目标中屈于长期目标的

3、是O。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场I1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配苴中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车DjII力12 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具13 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申请房地产抵押贷款14 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.5万元D.10万元15 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不

4、同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱16 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:O.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%17 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时18 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假19 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元?O.25年B.I5年C.I

5、8年D.24年2().投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销二、多选题（15题）21 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金22 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉23 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）,A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性24 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B成

6、长期C成熟期D.衰老期25 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产26 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划氏投资国债C转化所得方式D.股票期权27 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购28 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划29 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期30 .按照保险标的不

7、同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险31 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄32 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性33 .个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险34 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的

8、收益和价值显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失35 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会三、判断题（5题）36 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误37 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.jE确B.错误38 .所谓再投资风险，足指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利涧的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。（）

9、A.正确B.错误39 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配理。（）A.正确B.错误4（）.货币的纯时间价值、通货:膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误四、计算题（2题）41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的贽率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？42 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？五、简答题（】题）4

10、3 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.A2.B3.D二:SADDDDDCADCB4.b5.d6.a7.c8.c9.b10.11.12.13.14.616.17.18.19.20.21.BCD22.AC23.ABC24.ABCD25.ABD26.ABCD27.ABCD28.ABCD29.ABDE30.ABC31.ACD32.ABD33.ABD34.BCD35.BCD36.A37.A38.A39.A40 .A41 .申购价格=2.5x(1.+2%)=2.55元申购单位数=500000255=196078基金单位（非整数份额取整数）同样，假如一位投资者

11、耍赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-1%)=2.475元赎回金额=500.000x2.475=1,237,500元42 .除权除息价=(45-0.1.+50.3)/(1.+O.8+O.3)=22.1()43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。