2024年度最新国家开放大学（电大）《个人理财》机考复习资料及答案.docx

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1、2024年度最新国家开放大学（电大）个人理财机考复习资料及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .假设某英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%2 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院

2、在校生4 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.I克B.10克C.100克D.1000克5 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.UIBORB.SIBORC.1.IBORD.S1IIBOR6 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品7 .保费支出的适当比值应为家庭年收入的（。A.8%B.10%C.15%D.20%8 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活9 .开放式基金的H常申购成功与否，投资者可以O工作H后向基金销售网点进行查询。A.+（）B.

3、+1.C.T+2D.T+710 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定I1.信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权12 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B倒T型C阳线D.阴线13 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人14 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）A.40%B.30%C.20%D.10%15 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C要有足够

4、的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业16 .当一国国际收支中的经常项目发生顺羌时，其优币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水17 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资18 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B彳艮多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场19 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通

5、过程所带来的买卖差价.A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利20 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销华信贷产品二、多选题（15题）21 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券22 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄23 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购24 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法25 .外汇必须

6、具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性26 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划27 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度28 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性29 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行30 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B选择时机，即

7、在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力31 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期32 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税33 .实现个人理财目标应注意因素：（）A时间性B.总体性C.可行性D.操作性34 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同35 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育潞免申请C.学校教育D.证书评估三、判断题（5题）36 .如果投资期限越短，投

8、资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误37 .黄金投资的最终目的是为了分散投资风险,进行更好的资产配置。（）A.正确B.错误38 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误39 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。0A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？42 .假设某股票股权登记口的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价

9、为5元/股，则次IZI除权除息价为多少？五、简答题（1题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1 .C2.C3.B4.D5.D6.A7.B8.A9.C10.B1I.A12.B13.BI4.B15.C16.A17.D18.C19.A20.B21.BC22.ACD23.ABCD24.ABD25.BC26.ABCD27.ABD28.ABD29.BCD30.ABC31.ABCD32.ABC33.ACD34.ABCD35.ABD36 .B37 .A38 .A39 .B40 .B41 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36002(X)0)IO%-25=135元42 .除权除息价=(45-0.1+50.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此乂称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。