2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》形考作业及答案.docx

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1、2024年度最新国开（电大）本科个人理财形考作业及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .黄金T+D现货延期交收业务每口涨跌停幅度是上一交易11结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时4 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假5 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.I000元B.I

2、万元C.5万元D.10万元6 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税7 .下列理财目标中属于长期F1.标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担或小化C偿还个人债务D.投资股票市场8 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9 .F列金融市场中，。不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所10 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水1

3、1 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持Tf较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13 .下列信息中屈了客户的定量信息的是0。A收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征14 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值D.清算价值15

4、 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品16 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资17 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价.A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利18 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的O.7O%B.8O%C.9O%D.I（X）%19 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.

5、风险厌恶程度较高*追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力20 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型二、多选题（15题）21 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管

6、理权D.债权22 .房产税的纳税筹划方式包括：（）A.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性照与筹划法23 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金24 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能25 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型26 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.贡任保险D.医疗保险27 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税28 .遗产税税收筹划方式包括：

7、OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外29 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.佛券C.基金D.国债回购30 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人31 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的32 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算33 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金34 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C

8、.契税和房产税D.个人所得税35 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司做券D.个人债券三、判断题（5题）36 .带有下影线的光头阳线，常常预示若空方的实力比较强。OA.正确B.错误37 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。OA.正确B.错误38 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（）A.正确B.错误39 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（）A.正确B.错误40 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按HO元价格买入I(M)元面值的

9、5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为360()元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题(1题)43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.B3.A4.D5.D6.B7.A8.A9.B10.AI1.A12.B13.A14.C15.AI6.D17.A18.B19.A20.A21 .AC22 .ABC23.BCD24.ABCD25. BCD26.ABC27.ABC28.ABCD29.ABCD30.ABC31.ABCD32.ACD33.ABC34.ABC35.ABC36.B37.B38.B39.A40.A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.5O元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(360()-20()()IO%-25=135元43 .(I)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理：(6)跟银行洽谈签订合同。