2024年度最新国开（电大）《个人理财》期末机考题库（含答案）.docx

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1、2024年度最新国开（电大）个人理财期末机考题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权2 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.125 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭

2、衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6 .在我国多层次的养老保险体系中,O可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7 .一般而言，整个家庭的收入在。达到旗峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期8 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定9 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.I0

3、%C.15%D.20%10 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险11 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权13 .()是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余A.死差益B.费差益C利差益D.险差益14 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力15 .按照我国

4、基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.7O%B.8O%C.9O%D.100%16 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系17 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金18 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价位C.账面价值D.清算价值19 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价

5、C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价20 .黄金期优的交易单位为1手等于OA.I克B.M）克C.I00克D.1000克二、多选题（15题）21 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划22 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债23 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法24 .保险具有（）功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理25 .家庭生命周期可以分为O阶段。

6、A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期26,“社会保障三大支柱”包括：（A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄27 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价位B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识28 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力29 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险30 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价

7、的OA.10%B.2O%C.3O%D.5%31 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标32 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金33 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划34 .税收筹划的原则是（）A.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税35 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老

8、期三、判断题（5题）36 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（）A.正确B.错误37 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误38 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误39 .处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。OA.正确B.错误40 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41.周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少?42 .赵女士想在5

9、年后的到2（XXX）元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱?五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.C2.B3.D4.C5.B6.A7.D8.B9.B10.B1I.A12.A13.C14.DI5.B16.D17.A18.C19.C20.D21.ABCD22.BCD23.BCD24. BCD25. ABCD26. ACD27. BCD28. ABC29. ABD30. AD31. ABCD32. BCD33.ABCD34.ABC35.ABDE36 .A37 .A38 .A39 .B40 .B41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)42 .已知：FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元43 .(1)了解自己的理财目标；(2)评估自身风险承受能力；(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理.；(6)跟银行洽谈签订合同。