2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》形考任务（含答案）.docx

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1、2024年度最新国开（电大）本科个人理财形考任务（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销2 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货3 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价位C.账面价值D.清算价值4 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.

2、在一定的条件下可以D.不确定6 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申诗房地产抵押贷款7 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D.15%8 .下列理财目标中屈于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场9 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所10 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%11 .

3、寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益.A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时12 .假设I美元=88.25日元，当日元汇价下跌】0点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2513 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力14 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15 .

4、在我国多层次的养老保险体系中，C可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障16 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金17 .金融理财的根本意义在于()。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活18 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，尔金的现值越大D.期限

5、越长，利率越高，终值就越大19 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为()A.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.SHIBOR20 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B,未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表二、多选题（15题）21 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有（）。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税22 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权23 .房产税的纳税筹划方式包括：（）A.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与

6、筹划法24 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型25 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券26 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型27 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期28 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.1O%B.2O%C.3O%D.5%29 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资

7、组合D.评估自身风险承受能力30 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能31 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C基金管理人D.基金托管人E.证监会32 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行33 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法34 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）A.注册教育课程B.教育都免中请C.学校教育D.证书评估35 .金融市场可以分为货

8、币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性。高收益性D.低风险E.交易量小三、判断题(5题)36 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是一种财产隔离管理的制度。()A.正确B.错误37 .注册理财策划师是指具有一定的相关工作经验,并旦经过指定专业课程的学习，经考试合格后由各国/地区的财务策划师协会授予的资格。()A.正确B.错误38 .按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。()A.正确B.错误39 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期口，最长不超过2年。OA.正确B.错误40.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风

9、险性等特点。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41.周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少?42.某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？五、简答题（1题）43.请谈谈基金理财的策略。参考答案1.B2.D3.C4.B5.B6.D7.B8.A9.B10.B11.A12.B13.A14.B15.A16 .A17 .A18.B19 .D20 .D21.BCD22.AC23.ABC24.AD25.ACD26.BCD27.ABCD28.AD29.ABC30.ABCD3

10、1.BCD32.ABCD33.BCD34.ABD35.ABD36.A37.A38.A39 .B40 .B41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3（XXK）12=2500适用税率为15%,速克扣除数125周先生年终奖应纳税=3OOOOx5%125=4375（元）42 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）1003.5%=5.5O元43 .证券投资基金理财的策略（I）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的电复，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换,或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。