2024年最新国家开放大学本科《个人理财》形考任务参考题库及答案.docx

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1、2024年最新国家开放大学本科个人理财？形考任务参考跑库及答案学校:班徵:姓名:考号:一、电选题(20题)1 .在我国多层次的养老保险体系中,O可称为第一层次,也是最高层次.A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储着性养老保险D.城市最低生活保障2 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，是()，二走流通过程所带来的买卖差价.A.股息和纤.利B.fidH2U资本利得D.股份公司的盈利3 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA,企业提供住所B,企业提供假期旅谢津贴C.企业提供员工福利设施D,将劳务报酬转化为工资、薪金所得4,()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品

2、,A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人右保险信托产品D.特定赠与信托产品5下列关于货币组埋财产M表述错误的是().A主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C,投资期短，资主要回灵活D.常被作为定期存款的替代品6 .布南顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩,1关元可以兑换O盎司黄佥，A.1SB.17C.1/10D.1/357 .下列不符合巴非特投资埋念精华的“三要三不要”理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业8 .要投资资源垄断型行业U要有足够的耐心D要投资易了解、前故看好的企业8 .按照我国基金管理办法规定,基金投资组合中每个基金投

3、资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%9 .保险人对人身保险的保险费.O用诉讼的方式来要求投保人支付.A.可以8.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定10 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金.A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金11 .F1.K发图中包含四种价格，即OA开盘价、收盘价、呆低价,中间价B收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘仰、收盘价、平均价、以低价12 .在各种类型的证券投资工具中,O具有最高的投资风险，但投资的回报率也有高.A.货币市场工具B.固定收益的

4、资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具13 .行为税不包括：OA.车助使用税B.印花税C.个人所得税。.城市维护建设税14 .卜列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.砥迟纳税15 .黄佥期货的交易单位为1手等于（A.1克AIO克C.1.克DjOOo克16 .黄金期货的以低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%17 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：OA.分月发放奖金、分次支付劳务报卅B.将福利讷入工资、薪命中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化,保险化D.试行年薪制18 .股票净值是短股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的

5、CA.票面价值B.内在价值C.账面价值D.消算价值19 .一般而宫，整个家庭的收入在0达到崩峰.A.家庭的成期B.家施衰老期C.家庭成长期D,东庭成熟期20 .在预期未来银行存款利率水平不断上升，埋财策略调族建议可以采取。.A,增加股票型耗金配冏B,增加外汇配置C.增加股票或汽D增加存款配置二、多选题（15起）21 .遗产税税收筹划方式包括：（）A.设立多层投资公司B以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立聪金会D.把资产转移到境外22 .投资型保险产品具有（）功能.A.保障&投资C.投机D套期保侑E.定价23 .根据发行主体的不同.债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券。.

6、个人债券24 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期25 .红利分配有两种方式；OA.现金领取B.现金红利C,增额红利。抵谢保险费26 .沪深证券交易所对股票、基金交易改济跌限制,限幅为前一天收市价的OA.1O%B.2O%C.3O%D.5%27 .乞术品投资主体的特点包括：OA.资金充沛，熟悉市场情况B.范阳广、层次多，适合大众投资者C.Xt专业知识、文化修养及实践经粉要求较高D.较少的资金也可以投资,适合普通大众投资拧28 .家庭的生命周期是指（）的挈个过程,A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期29 .下列关于宏观经济状况对个人

7、理财策略的影明描述，正确的有A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑墙持固定收费类产品B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价Gi表现良好C.在羟济增长比较快时.个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产。.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价伯显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成榻失30 .根据风除和收益大小，外汇钻构性存款可分为（）两种，A.保本鞭&不保本型C.固定收益型。浮动收益鞭31 .健康保险按给付方式划分，一股可分为（）A.拒付型8.推销型C.津贴型。给付型32 .在间接标价法下,外国货币费增加,表示（）.A.外币贬值B

8、.外币升伯C.本币升值D.本币贬值33 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.H；色的沟通与交流能力C一专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师出狙要的资产34 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率.风险B.利率风险C.政策状险D.信用风险35 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户股务B.外资银行的理财产品种类不多.但设计较为合理C.外资银行收费较高D外资银行收费较低靡三、判断应（5即）36 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确8错设37 .出现十字星的K规往往暗示若行情要反转.OA

9、,正确8.偌误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日.最长不超过2年.OA.正确8.错误39 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报削构成投资的必要收益率。A.正确民错误40 .个人所得税汲采用累进税率，体现对高收入者多征税，为低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的,OA.正确8惜误四、计算题（2题）41 .某投资人按I1.O元价格买入100元面值的S年期记账式国债，票面利率35%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答摩（T

10、题）43 .简述个人理廿规划的目标及步骤.并结合实际淡淡你的各人理财规划目标.参考答案1.A2.A3.D4.B5.D6.D7.C869.B10.A11.C12.D13.C14.B15.D16.17.B18.C19.D20.D21.ABCD22.AB23.ABC24.ABCD25.BC26.AD27.8CD28.ABDE29.BCD30.AB31.BCD32.AC33.ABD34.ABD35.AC36.837.A38.B39.A40.A41 .记张式国债持有期收益计尊公式为：记张式国债持有期总收益=(决出价格一买入价格)+利率X债券金额(112-110)+100X3.5%=5.50元42 .当月

11、应纳税所窗额=3600元应纳个人所得税税额=(36002000)X10%25=135元43 .个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何.熊个人希里追求的生活不同,自身所处的俏况如年龄.工作及收入、家庭状况等都有差异,设定的人生目标也会不大相同.H1.J便是同一个人在其人生的不同生命阶段里,目标也会有长期、中期和短期之分,个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。人的生命进Ifi从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失.（2）个人理财目标具有阶段性.人的一生

12、中不同阶段有不同的需求,个人理财目标依据不同阶段的需求“不同的内界.（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合.人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期,个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障,这一H标的实现，必须依极于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合才能真正实现自身的老有所养,老有所依才能Mj利度过自己的完美一生.从个人理财规划目标的：个特点可以看出.个人理财规划目标的确立必须与人的生命冏期相一致.理财的总体目标是为人的一生提供勒旗保障和支持,特别是要为老年期生活枳累充足的养老保障,但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。个人理财规划的流程行五个步骤：（1）明确理财主体的理财I1.标：2）分析评估理财主体的财务状况和风险承受水平：3制定个人理财规划方案：（4）执行个人理财规划方案：（5）监控个人理财规划方案的实施。