2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》在线作业参考题库及答案.docx

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1、2024年最新国家开放大学电大本科个人理财在线作业参考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力2 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C个人所得税D.城市维护建设税3 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353.当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服

2、务的是0。A.销售储签存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销华信贷产品5 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次.A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障6 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OAT型B.倒T型C阳线D阴线8 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得9 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，

3、但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具10 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、枳累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%12 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征13 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.

4、雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险14 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.I0%C.15%D.20%15 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：OA.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国CJ990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人16 .布宙顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3517 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA升水B.贴水C.升值D.贬值18 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不

5、要承担贷款B.投资卜股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并旦应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款19 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大20 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.40%B.30%C.20%D.10%二、多选题（15题）21 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.

6、定价22 .保险理财产晶税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划23 .红利分配两种方式：OA.现金领取B.现金红利C增额红利D.抵缴保险费24 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同25 .债券按实物形态区分为哪儿种？CA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券26 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C.消焚税D.营业税27 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划2

7、8 .保险理财的原则是：()A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行29 .房产税的纳税筹划方式包括：()A.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法30 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会31 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小32 .根据外汇交割时间,汇率分为().,A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率33 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币升值C.本币

8、升值D.本币贬值34 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C转化所得方式D.股票期权35 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险三、判断题（5题）36 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误37 .股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误38 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误39 .个人所得税般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。OA.正确B.错误40 .证券技术分析建立

9、在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？42 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45.当时如果你的朋友想出国旅游,需要将5000()元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50(XX)元民币可以兑换得到多少欧元？五、简答题(】题)43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1 .A2 .C3 .C4.B5.A6.D7.B8.D9.D10.A1I.B12.A13.B14.B15.B16.D17.BI8.BI9.B20.B2

10、1.AB22.ABCD23.BC24.ABCD25.ACD26.BCD27.ABCD28.ABD29.ABC30.BCD31.ABD32.CD33.AC34.ABCD35.BC36.A37.B38.A39.A40 .B41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)I2=25OO适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=300OoXI5%-125=4375(元)42 .将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50(XXK6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5（XXX）6.23561.3845=5791.60欧元43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理.；（6）跟银行洽谈签订合同。