2024年最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考题库及答案.docx

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1、2024年最新国家开放大学(电大)本科个人理财形考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题(20题)1 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品2 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税3 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资4 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.IO万元5 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未

2、来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量:表6 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.I(K)%7 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所8 .下列理财目标中属于长期目标的是（）A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场9 .一般而言，整个家庭的收入在0达到凝峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C家庭成长期D.家庭成熟期10 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不

3、能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销11 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B雇员退休金C企业补充退休金D.个人自愿投商业保险12 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C投资偏好D.风险特征13 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权14 .信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人15 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值D.清算价值16 .保险人对人身保险的保险费，O

4、用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定17 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价18 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.1219 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稔定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力20 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票

5、B.国债C.人民币理财产品D.信托产品二、多选题（15题）21 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）A.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩22 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度23 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同24 .根据发行主体的不同，债券可以分为（）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券25 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业

6、补充养老保险计划26 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B成长期C成熟期D.衰老期27 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型28 .信托的基本职能包括：（）A.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能29 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法30 .以下关于优币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的

7、投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力33 .信托理财产品税收筹划方式包括：OA.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算34 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债35 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法三、判断题（5题）36 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误37 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是一种财产隔离管

8、理的制度。（）A.正确B.错误38 .按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误39 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误40 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.D2.B3 .D4 .D5.D6.B7.B

9、8.A9.D10.B1I.B12.A13.A14.B15.C16.B17.C18.C19.A20.A21.ABC22.ABD23.ABCD24.ABC25.ABCD26.ABCD27.BCD28.ABCD29.BD30.BCD31.ABCD32.ABC33.ACD34.BCD35.ABD36.A37.A38.B39. B40. B41. 记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格一买入价格）+利率X债券金额=（112-110）+OO3.5%=5.5O元42. 应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3（XXX）12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375（元）43. （I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。