2024年最新国开（电大）《个人理财》期末机考题库（含答案）.docx

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1、2024年最新国开（电大）个人理财期末机考题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .黄金T+D现货延期交收业务每口涨跌停幅度是上一交易11结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.1O%C.15%D.2O%3 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价位C.账面价值D.清算价值5 .下列几

2、组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资7 .在我国多层次的养老保险体系中，()可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障8 .按照规定，信托理财起点一股在O以上。.I()()O元B.I万元C.5万元D.I()万元9 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.1O%D.I5%10 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理皤时C.投保时或理

3、皤时D.投保时和理赔时I1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12 .以下金融产品中，O的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货13 .布宙顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3514 .一般而言，整个家庭的收入在0达到满峰。A家庭形成期B.家庭衰老期C家庭成长期D.家庭成熟期15 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户

4、主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款16 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D,城市维护建设税17 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R18 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具19 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人20 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书面艺

5、术品B.陶瓷艺术品C占钱币D.玉器二、多选题（15题）21 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B.总体性C可行性D.操作性22 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期23 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划加最重要的资产24 .进行理财规划时资产配理的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法25 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）.10%B.20%C.30%D.5%26 .信托

6、的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C书面契约D.特定目的27 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期中报、延期纳税筹划法28 .香港股票市场的投资品种有OA蓝筹股B.红筹股C窝轮D.交易所交易基金29 .以下税种属于流转税类的是：（）A.所得税B.增值税C.消费税D.营业税30 .根据外汇交割时间，汇率分为O0A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D,即期汇率31 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标32

7、.资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力33 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托34 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.R性赠与筹划法35 .房地产投资的特征包括（）A.宜接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多三、判断题（5题）36 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（）A

8、.正确B.错误37 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.正确B.错误38 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（）A.正确B.错误39 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。OA.jE确B.错误40 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是一种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用I(XXM)元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？42 .假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6

9、.2950,到20设年6月20口美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题(1题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案B.B.DCAQ.AD,Bo.A1.D2.D3.D4.D1234567891II1115.B16.C17.D18.A19.B20.A21.ACD22.ABCD23.BD24.BCD25.AD26.ABCD27.ABD28.ABCD29.BCD30.CD31.ABCD32.ABC33.ACD34.ABC35.CD36 .A37 .A38 .A39 .B40 .A41 .若投资者持有凭

10、证式国播一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(629506.21701)100%=1.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。