2024最新国家开放大学（电大）《个人理财》机考复习题库及答案.docx

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1、2024最新国家开放大学（电大）个人理财机考复习题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2 .口K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为2

2、0万元？OA.25年B.15年C18年D.24年4 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（。A.40%B.30%C.20%D.10%5 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%8 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活9 .以下金融产品中，O的风险

3、通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货10 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财席求和理财能力11 .根据生命周期理论，个人在稔定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强12 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表13 .下列理财

4、目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款15 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行查询。.+()B.+IC.T+2D.T+716 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具17 .在我国，艺术品的成交量中()所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器18 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取

5、()-A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配宜D.增加存款配置19 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品20 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时二、多选题(15题)21 .债券投资的风险有()。A.利率风险B.再投资风险C债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险22 .个人外汇买卖的风险主要有()A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险23 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税

6、C.契和房产税D.个人所得税24 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C高收益性D.低风险E交易量小25 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期26 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性27 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育豁免申请C.学校教育D.证书评估28 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的29 .实现个人理财目标应注意因素：（）A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性30

7、.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C信托产品D.国债31 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券32 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同33 .由于风险承受能力的不同,外汇投资者可以分为：（）A保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型34 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费35社会保障三大支柱”包括：（）A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄三、判断题（5题）36 .

8、尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误37 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误38 .通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。（）A.正确B.错误39 .带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（）A.正确B.错误40 .证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。0A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记H的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.（M）元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？42 .假设2012年1月12口

9、美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.C3.C4.B5.C6.A7.B8.A9.D10.A1I.A12.D13.D14.D15.C16.D17.A18.D19.D20.A21.ABCDE22.ABD23.BC24.ABD25.ABCD26.ABD27.ABD28.ABCD29.ACD30.BCD31.ABC32.ABCD33.AD34.ABCD35.ACD36.A37.B38.A39. B40. B41. 除权除息价=(45-O.1.+5O.3)/(I+0.8+0.3)=22.1042. 美元兑人民币变化幅度为：（621706.2950-1.）X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.29506.21（X）%=1.25%43. （I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。