2024最新国家开放大学（电大）《个人理财》机考题库（含答案）.docx

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1、2024最新国家开放大学（电大）个人理财机考题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C占钱币D.玉器2 .一般而言，整个家庭的收入在O达到诚峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3 .下列属于商业银行向客户提供的理财颇问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划版务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品4 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5 .nK线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收

2、盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品7 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权8 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时

3、运作的全球市场，仅在假H有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.10%C.15%D.20%10 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制12 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B就业预期C.投资偏好D.风险特征13 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而

4、上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14 .按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A.契约式投资基金BjF放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金15 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场16 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时17 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。.5B.8C.I0D.1218 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投

5、资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力19 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生20.按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.I000元B.I万元C.5万元D.10万元二、多选题（15题）21购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行22.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中优币市场具有。的特点。A.

6、资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小A合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法24 .黄金有三种基本价格：OA.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格25 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同26 .杏港股票市场的投资品种有（）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失CF1.接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .艺术品投资风险主要表

7、现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度29 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔30 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税33 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄34 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资

8、基金C.封闭式基金D.开放式基金35 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券三、判断题（5题）36 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。OA.正确B.错误37 .注册理财策划师是指具有一定的相关工作经验，并且经过指定专业课程的学习，经考试合格后由各国/地区的财务策划师协会授予的资格。（）A.正确B.错误38 .货币的纯时间价值、通觉膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误39 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误40 .股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风

9、险性等特点。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（】题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1 .A2.D3.B4.A5.C6.B7.C8.C9.BIO.B11.B12.A13.B14.A15.A16.A17.C18.D19

10、.B20.D21.ABCD22.ABD23.ABD24.BCD25.ABCD26.ABCD27.CD28.ABD29.ABCD30.ABC31.ABCD32.ABC33.ACD34.AB35.ABC36.A37.A38.A39.A40 .B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1OO3.5%=5.5O元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.217O6.295O1)100%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O62I7O-1)I(X)%=I.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和优币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。