2024最新国开本科《个人理财》机考复习资料及答案.docx

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1、2024最新国开本科个人理财机考复习资料及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.122 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担城小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.僚务人5 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具6 .经济处于收

2、缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力7 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得8 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%10 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶究艺术品C古钱币D.玉器11 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12 .（）是信托机构接受委

3、托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品氏财产监护信托产品C人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品13 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易H结算价的OA.5%B.7%C.10%D,15%14 .假设某I英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%15 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利16 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配

4、置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活17 .一般而言，整个家庭的收入在0达到满峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期18.0是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益19 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作筒单D.延迟纳税20 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（A.8%B.I0%C.15%D.20%二、多选题（15题）21 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.

5、活期存款22 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债23 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金25 .基金的当事人包括（）。A.证券交易所B基金投资人C基金管理人D.基金托管人E.证监会26 .债羿按实物形态区分为哪儿种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券27 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券28 .黄金有三种基本价格：OA.现货价

6、格B.生产价格C.市场价格D.官方价格29 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划氏投资国债C转化所得方式D.股票期权30 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C.选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估白身风险承受能力31 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D,浮动收益型32 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法33 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C

7、.分项核算D.创造条件筹划法34 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法35 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度三、判断题（5题）36 .货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越商，现值越小。A.正确B.错误37 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。（）A.正确B.错误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）A.正

8、确B.错误39 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误40 .带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。0A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?42 .假设某股票股权登记H的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.(M)元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？五、简答题(】题)43 .

9、请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风降。参考答案1 .C2.A3.A4.B5.D6.D7.D8.D9.B10.A1I.D12.B13.B14.C15.A16.A17.D18.C19.B20. B21. BCDE22.BCD23.ABCD24.ABC25. BCD26.ACD27.ABC28.BCD29.BCD30.ABC31.AB32.BCD33.ABD34.ABC35.ABD36.B37.A38.B39.A40 .B41 .中购价格=2.5乂(1+2%)=2.55元申购单位数=50()(M)0,255=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要

10、赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-1%)=2.475元赎回金额=500.000x2.475=1,237.500元42 .除权除息价=(45-O.1.+5O.3)/(1+0.8+0.3)=22.1043 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。