保险公司业务管理制度.docx

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1、XXXX保险销售有限公司业务管理制度一总则第一条为规范公司保险销售业务开展，严格依据保监会批准的经营范围主动从事保险业务活动，特制定本制度。第二条本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必露严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必需严格遵守本制度。二业务管理第三条各分公司和营业部销售团队和销售人员应依据总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。第四条保险销售业务必需在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则：1、可保利益原则。即投保人必需对保险标的具有可保利益，无可保利益的保

2、险业务不得销售。2、风险评估原则。业务人员必需对投保标的仔细进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危急状态的财产刚好上报并获得保险公司的骁险评估批复。3、照实告知原则。展业人员必需就保险条款所列明事项照实告知客户，客户也须尽照实告知义务，不得夺大保险责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必需亲笔签名（盖章）。4、严格依据保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。笫五条业务人员必需胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素养。对于新业务人员在上岗前必需进行严格的业务培训，经考核合格领取代理人员费格证、展业证后，方可单独上岗开展业务。笫六条展业宣扬1,业务人员必需持有展业证、代理

3、人资格证等证件进行宣扬；2、业务人员必需带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是的进行公关展业宣扬，不得搞虚假、欺瞒；3.业务宣扬必需围绕条款进行说明，不得偏离、曲解；4、不得运用不正值方式、手段进行展业。第七条检验标的业务对象有投保意向后，要依据下列规定进行标的查险；1,标的坐落的具体位置及相关状况；2、平安措施、平安爱护和平安行驶等状况；3、经营管理及近期损失状况；4、进行风险评估；5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保：6、投保人身保险必需查实年龄、疾病等状况，并依据公司要求确定是否体检。第八条业务洽谈1、业务洽谈时必需先给投保人具体说明保险条款；2、业务人员必需仔细、精确的回答投保人

4、提出的询问；3、确定保险范围、保险贲任、保险金额、费率保费、激费方式、缴费期限和退保风险；4.其他应当确定的和告知客户的有关事项。第九条收缴保费1、财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延期；2、人寿险依据保险公司规定，对于须要体检的年龄段或大额保单的客户，要先经保险公司核保通过后或体检合格后收取保险费。3、人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。第十条保单批改1、批改保单必需有投保人或被保险人的书面申请，而且申请理由必需成立；2、销售人员应主动帮助客户到保险公司按规定办理保单批改。第十一条无赔款优待1,无赔款优待仅限于车险；2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更

5、不得截留、挪用。第十二条可以帮助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。三单证管理第十三条为加强迄X保险销售有限公司各分支机构及各机构网点的单证管理，规范经营，促进业务的健康发展，现依据保监局对专业代理公司的监管规定，依据保险公司对单证管理的要求，制定本管理细则。第十四条单证管理的基本要求a）单证领用实行“领三返一”原则，即领用第三批新单证时必需把第一枇领用的相关单证全部回销。b）单证的运用必需按批次从先到后，按序号从小到大，按正确的单证流水号对应运用。单证的运用期限最长不能超过一个月。c）空白单证回销时必需连同保卡或标记配套回销。作废的标记和保卡应跟随单证同批次回销d）单证回销前必需按各保险公司

6、的要求规范整理。第十五条单证惩罚管理方法a）单证的错号运用会造成保险公司系统里单证明际运用状况与实物不一样，严峻影响到客户出险理赔，对错号运用的出单员罚款人民币100元/份。b）单证套打会造成保险公司系统里数据与实物不一样，严峻时会出现假保单现象，对套打保单的出单员罚款人民币500元/份，并记大过处分。c）在单证的抽检过程中发觉机构网点的单证明物与单证岗所发放的单证不一样，如把单证分发给没有向公司报备的网点运用等状况，对相关责任人惩罚人民币500元/次，并记大过处分。d）空白单证遗失惩罚。全部的单证遗失必需刚好通知单证岗，并在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人担当

7、。对于遗失保单的负责人，当月内除了按保险公司的规定惩罚外，我司还将对该负责人进行惩罚，并记大过处分。e）遗失已运用单证惩罚。对于遗失已运用的单证同样要在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人担当，我司还将对该负责人进行惩罚。四出单管理第十六条出单操作流程a）出单员接收承保资料，其中包括：填写规范、标准的投保单、行驶证受印件、身份证复印件、组织代码证复印件等。b）依据投保单上的内容精确录入承保系统。由于录入错误产生的经济纠纷由出单员承保，并扣除本月KP1.考核分2分/次，罚款50元/次。c）打印对单资料：将已录入系统的承保资料打印对单通知业务员核对，并要求其在已核对的对

8、单资料上签名确认。d）修改投保资料：应业务员要求或录入错误须要在承保系统中进行修改的，依据实际状况据实修改后提交核保。e）核保通过后打印缴费通知单通知业务员刷卡缴费。由于操作不当产生的经济纠纷由操作人员担当并罚款50元/次，扣除当月KP1.考核分3分/次。f）打印正式保单：缴费胜利后打印正式保单、发票、保卡、标记，出单员应正确的操作打单系统不行错打、漏打。g）出单员要严格依据保险公司要求在保单后面装订相应的条款、并加盖骑缝章，检查全部资料齐全后方可交给客户。如不依据要求装订条款等资料，罚款10元/次。h）接收承保资料到打印正式保单的完成时间最多为一个小时（特别状况除外），即录入承保系统到核保通

9、过0.5小时；打印正式保单到录入核心业务系统0.5小时。第十七条特别业务处理a）投保资料不齐全，依据我公司关于投保资料不齐全的管理方法，每份投保资料收取100元保证金后接收投保资料录入承保系统并要求业务员在单证回销前、7天内补回资料后退还保证金。b）依据公司各项规定的非正常业务，将该业务的具体状况上报业管员进行把控，如的确不行操作干脆回绝。若业管岗驾驭不了上报部门主管或经理得到指示后进行操作。c）团单报批：与团单报批人联系了解报批所需资料传达业务员，井逐步跟踪此单业务的进度。d）客户上门业务、特别车型业务、非正常流程业务上报业管人员，由业管人员处理，若不在业管人员的实力范围上报主管处理。第十八

10、条责任划分1.投保单信息填写正确，出单员录入错误，由出单员承保全部责任;2、出单资料齐全的状况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由出单员和投保单填写人担当对等责任；3、后补出单资料的状况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由投保单填写人付全部责任；4、每位业管岗人员对各自网点的出单员正确操作进行监督、帮助，若网点出单员操作错误产生经济纠纷，该网点业管岗人员担当1/4责任。第十九条保单财务联、业务联的整理与存放I、依据我公司单证管理方法整理各保险公司单证。2,全部我公司单证不行随意外发，如经发觉罚款200元/次。3、全部单证应合理存放在平安的位置，不行丢失。若造成单证丢失，依据单证管理

11、方法进行惩罚。笫二十条六、批改业务的处理I、依据各保险公司批改资料要求接收批改资料。2,有批改权限的承保系统，进行正确的批改操作提交核保，通过后打印批单。3、没有批改权限的承保系统，与各保险公司批改经办人员联系传真或快递批改资料，并逐步跟踪。4、批单的打印与存在同保单相同。五其它事项笫二十一条销售业务专用章由业务内勤专人保管运用，不得托付他人代管、代用。第二十二条销售人员要遵守职业道德，严守公司的隐私，不能虚假欺瞒宣扬，不能有吃、拿、卡、要和勒索保户行为，更不能擅自篡改和伪造单证。六例会第二十三条本制度所称例会是指定期为销售人员实行各种沟通、研讨、促销、激励等会议。第二十四条例会工作由市场拓展部人员负责，做到有安排、有打算。笫二十五条每次例会如有须要沟通状况和阅历的销售人员，必需在市场拓展部人员指导下主动仔细的提前做好打算。笫二十六条市场拓展部人员要在例会结束后，对每次例会进行总结，评估例会成效。笫二十七条本制度自公布之日起执行。