实地调查操作步骤.docx

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1、实地调查实地调查法是调查探讨法的种，是干脆深化客户现场。它能收集到较真实牢辕的第一手材料，可信度较高。实地调查应当遵循三个原则：客观性原则、漠慎性原则、重要性原则，对于客户供应的信息或者调查人员的个人推断，都必需供应合法、合规、合理的书面依据。不能片面听取客户的口头介绍和承诺，对调查现场的细微环节问题应细致关注，对异样问题要反复甄别，对没有准确的依据的数据要保守计算。受调查时间的限制，对于一般性的问题可实行抽样的方式进行调杳，对于异样以与重点的问题应当全面核实，取得充分的依据。实地调查的过程可分为打算、现场调查和蟋理资料三个阶段，详细包括：搜集和汇总客户资料、拟定调杳提纲、实地调杳和访谈、撰写

2、调杳报告。一、打算阶段Mm客户资科实地调杳打算阶段的首要工作是搜集客户资料，收集全部与客户相关的资料，增加对调查对象的了解，以便确定调查的目的。收集的资料主要分为四个部分：1、我司上、下游客户准入时客户供应的准入资料；2、通过网络查询到的资料；3、我司已存档的资料；4、调查人员与其他工作相关人员协商需客户供应的资料。每次在实地调杳之前可与风控组协商是否须要其他特别的资料，可以先让客户供应。调查人员在去到客户现场实地调查之前，可一次性向客户发送一份所需资料清单，削减向客户所要资料的次数。同时，调查人员在实地调查之前，必需整理好客户供应的资料.2 .人员支配在实地调查之前应做好调查的人员支配，合理

3、配置调查人员，充分发挥团队的力气，不同的人员负责不同的调查事项，这样更能高效率的完成调查。3 .建立关系在进入客户现场之前，实地调查人员要和客户相关人员建立良好的关系。首先，实地调杳人员要和客户负责人取得联系，说明调查的目的，并取得对方的信任；其次，实地调查人员要了解调查客户的基本概况，讲解并描述调查也许要涉与哪些方面的内容、须要哪些人员进行协作；最终，实地调查人员了解实地调查的环境和相关人员。例如在对某个客户的经营状况进行调杳之前调杳人员通过电话与客户负责人取得r联系，并预约r调查的时间和地点，说明白实地调查的目的，询问客户工作人员的基本工作概况，确定所需调杳的内容以与需客户协作的人员。4

4、.拟定调查提纲调行人员在进行调杳之前，要做足够打算，充分了解自己所要调杳的各类事项，主要包括有：调查支配、调查内容、调查目的、访谈提纲。实地调杳人员要随时驾驭调杳的核心问题，擅长应变，尤其是在客户负责人的交谈中更要留意这一点。正常调查的核心问题应当是如何保证我司贷款的平安。除了一些企业的基本内容之外，调查重点内容主要包括以卜几个方面:1、销售（选购）数据核实并拍照，最好能现场通过发票和银行流水对客户的选购或借售进行核实，选购和借售只须要核实一项就行,例如核实销售，则与销售对应的选购只须要抽杳就行，同时，需通过发票和银行流水对商户的主要购货渠道进行核实。2、货物存储状况，是存放自彳仓库还是存放其

5、他人仓库，若第存放他人仓库，则重点核查其存放货物仓库与我司的合作仓库是否有关联，另一方面，也须要现场核实商户的存量货物彳多少。3、核查企业内档以与企业的印鉴卡（或公堂批复文件），若企业无法供应公章合法性的证明文件，实地调杳人员最好能去当地政府部门进行核实。企业的内档尽可能比客户供应，若无法供应则供应与之相关的证明文件也可以。4、企业的基本经营环境，主要是核查商户的办公环境以与经营环境,包括经营面积、工作人员数固定资产、客流量、地理位置、员工工作心情等。5、关联企业状况，通过对企业的老板、员工询问或丈他方式核杳商户是否有其他关联企业，商户的主要上游，以与商户与上游之间的关系。6、企业的负债状况，

6、通过征信报告或共他方式对商户的负债进行了解并核实，主要了解商户的正常经营负债、银行借款以与民间借款。二、现场调查在进行前期的充分打算之后，企业现场调查应当遵循以卜.步骤和内容进行：1、与客户负贡人进行沟通，听取客户负责人对企业的整体介绍C主要包括企业的发展历程、企业经营的现状、企业的优势和短板、企业的业绩、企业将来的规划以与须要我司进行帮助的地方。2、与财务负责人进行沟通，r解企业的整体资产、负债状况，主要的选购渠道和销售渠道，资金结算方式，支配与我司合作的缘由、所需借款额度、还款资金来源等。3、现场调查企业的办公经营场所，了解客户的经营过程，视察客户的管理是否规范，大致清点库存商品的数墩，估

7、算库存商品的价值，是否正在往外销售货物，水电是否供应正常，冏边环境如何，员工的工作面貌和心情；应尽可能的与客户办公人员沟通基础问题，如：工资状况、上班工时、经营流程等。4、核杳企业供应的相关证明文件的真实性、方效性。应现场检查客户的五证一照、公章批复文件、重大销售、选购合同，以与其他会对企业正常经营产生重大影响的文件，重要的材料需客户现场供应原件进行核实。5、核实客户的账务状况。了解客户的财务部门设置、人员配置，依据企业供应的财务报表，核实账表是否一样，财务报表与凭证是否能一一对应，重点核实销售和选购的账务与原始凭证是否一样。6、核对调杳提纲，核实是否有重要内容未调查。三、整理资料并财m查报告从客户调杳现场收集到资料之后，要与时进行适当的筛选、整理和分析。之后通过赘理和分析的资料撰写调查报告。调查报告可结合我司的尽调报告进行撰写，调杳报告至少应当包括以下几个方面的内容：1、客户基本状况、主体资格、关联企业；2、客户的资产和负债状况；3、客户经营状况，主要是销售与选购状况；4、客户与我司的交易预估预料综合效益分析与还款实力分析；5、客户风险评估与风控建议；6、调查看法。