银行关于落实监管意见的整改报告.docx

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1、银行关于落实监管意见的整改报告我行对监管情况通报高度重视，行领导批示责成相关部门认真领会监管精神，深入分析问题成因，严格按照监管意见逐项落实整改。现将整改情况报告如下：一、问题整改情况（一）金融服务实体经济质效有待提升制造业中长期金融支持力度存在不足整改情况：2023年以来，我行持续提升制造业金融服务质量，加快投融资结构优化调整，持续推进制造业单项冠军、“专精特新”企业等重点客群营销。截至X月末，我行制造业贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，其中中长期贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元，制造业贷款余额及制造业中长期贷款较年初实现双增长。下一步，我行将继续加大制造业优质客户营销力度，紧密围绕

2、传统制造业转型升级和新兴制造业动能培育两大方向，坚持传统新兴并重、增量存量并举、新建技改协同，统筹项目谋划和推进，充分发挥重大项目牵引带动作用。2 .普惠金融工作力度仍需进一步加强整改情况：2023年以来，我行持续抓实普惠金融工作，做深做实规划部署，提升普惠金融重点领域及重点客群线上化、平台化、场景化服务能力。在XXXXXX等产品上重点突破，进一步做深做细重点场景的运营推广。截至X月末，我行普惠贷款余额XX亿元，贷款余额较年初增长XX%。有贷户数XX户，较年初净增XX户。累计拓展小微企业首贷户XX户，较去年同期多XX户，小微企业信用贷款占比XX%,较年初提升XX个百分点。同时，普惠贷款累放利率

3、%,较年初下降XX个BP。我行将继续通过加强普惠金融”一把手工程”、考核激励、资源保障及营销体系等方面建设，进一步夯实敢贷、愿贷、能贷、会贷基础。抓紧、抓实、抓细贷款投放，应投早投，进一步增强服务实体经济的主动性和精准性，提升普惠金融竞争力。3 .信贷结构对高质量转型发展的适应性不强整改情况：我行信贷结构与产业结构密切相关，目前XXXX等行业为当地支柱产业。8月末，我行大中型客户贷款时点余额XX亿元，较年初净增XX亿元，同比多增XX亿元。其中，上述XXXXXXXX行业贷款余额XX亿元，占各项贷款余额的XX%o下一步，我行将紧紧围绕经济转型发展要求，立足新发展阶段，服务新发展格局，积极调整信贷结

4、构，服务国家重大战略实施。（二）贷款质量需持续关注1 .关注类贷款余额、占比双升整改情况：2022年关注类贷款余额、占比双升主要原因是法人客户关注类贷款增加。受行业因素影响，部分企业盈利能力下降，我行严格质量分类管理，将这类企业质量分类从正常类调入关注类。主要涉及企业XX户、贷款金额XX亿元。截至X月末，关注类贷款余额XX亿元，较年初增加XX亿元，增长XX%,关注类贷款占比XX%,较年初上升XX个百分点。下一步，我行将继续科学把控信贷结构，强化风险源头治理，进一步筑牢信贷资产质量管理防线。2 .延期还本付息贷款资产质量存在劣变风险整改情况：我行积极落实监管政策，一是对受疫情影响较大的批发零售、

5、住宿餐饮、文化旅游、运输物流等行业企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，按照相关政策要求，通过展期、续贷、再融资及还款计划调整等方式做好融资接续安排，防止企业资金链断裂，减轻受困企业负担，满足企业复工复产与持续经营需求。同时，坚决不以续贷方式掩盖或延缓风险暴露。二是持续做好存量续贷业务风险监测。截至X月末，我行续贷余额XX亿元，占普惠贷款余额XX%；续贷不良额XX亿元，占普惠贷款不良额XX%。目前来看续贷业务风险可控，前景较好、发展稳步的企业已逐渐恢复正常经营，我行将持续做好续贷企业的生产经营、还款能力监测，做好风险核实及风险控制，确保续贷业务资产质量稳定。3 .信用卡不良呈增长趋势整改情况：我行通过

6、巩固完善催收新体系、制定科学合理的催收策略、强化司法诉讼等多措并举，全力推进资产质量攻坚，不良管控取得明显成效。一是新增不良贷款增速明显放缓，单边劣变额XX亿元，同比下降XX亿元，降幅XX%。二是清收处置效果明显，2023年累计清收处置XX亿元，其中：现金清收XX亿元，呆账核销XX亿元。此外，积极推进处置工作，争取年底前见效。4 .房地产不良贷款攀升整改情况：我行严格执行房地产领域各项监管要求，从客户分类、存续期管理、资金闭环管理、还款进度等方面严控风险。强化个人住房贷款资产质量管控和预警，加强逾期和不良贷款催收，推进不良贷款证券化和核销，跟进做好xxxxxxxx等项目的风险化解工作。（三）消

7、费者权益保护工作有待加强整改情况：一是落实客户投诉处理机制。持续强化客户投诉管理人员亲办和二级分行投诉处置办公室机制，对疑难投诉、重复投诉提级处理，充分发挥各行消费者权益保护工作委员会作用。二是加强客户投诉监测分析。运用投诉监测系统，针对重点、风险点客户投诉逐笔监测、重点督办、跟踪处理。三是丰富客户投诉化解手段，推动小额补偿措施落地见效，并有效运用金融调解化解机制，强化宣传、应调尽调，全力避免投诉升级。二、下一步工作措施（一）不断提升服务实体经济和民生质效一是围绕实体经济转型发展布局，不断优化信贷投向的节奏、布局和品种结构。重点推进绿色、普惠、乡村振兴、制造业、民营企业、开发区、新兴城镇化等工

8、作加速落地。二是继续加大制造业优质客户营销力度，紧密围绕传统制造业转型升级和新兴制造业动能培育两大方向，坚持传统新兴并重、增量存量并举、新建技改协同，统筹项目谋划和推进，充分发挥重大项目牵引带动作用。三是继续加大对重点区域、重点行业民营经济的金融资源投入，为科创重点客群提供综合金融服务，提升金融服务的精准性和适配性，切实提升民营企业的金融获得感。（二）扎实做好信用风险防控工作一是加大不良资产处置力度，优先开展自主清收，将现金清收作为首选目标，将诉讼作为关键抓手，积极借助司法力量，提高现金受偿。做精做实债务重组，灵活运用合同要素调整、以物抵债、还款免息、市场化债转股等方法化解债务风险。二是围绕“

9、稳地价、稳房价、稳预期”，积极营销房地产开发贷款和并购贷款，积极支持保交楼，按照商业可持续原则，加快优质新项目的营销落地，重点支持保障性住房、各类租赁住房及普通商品住房项目。三是积极配合房地产主管部门做好商品房预售资金监管工作，按照监管项目分别建立商品房预售资金收缴、支出台账、加强对商品房预售资金的缴存、使用事项的日常监管。（三）不断以高质量金融服务满足消费者需求一是落实消保工作的一把手管理责任、业务部门主体责任、牵头部门督导责任，增加监管通报考核，加大监管转办投诉考核。二是完善消保审查机制，从监管评价、风险防控的角度扎实推进消保审查，对客户投诉集中的产品和服务，充分发挥消保审查前瞻风险的作用，助力专业部室不断优化产品和服务。三是加强监管沟通有效引流投诉。主动做好与监管部门的多层级常态化沟通协调，积极引流监管热线电话投诉，将监管部门受理的投诉化解在行内渠道。