个人高净值客户挂钩中证500指数人民币理财产品63天投资周期说明书.docx

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1、个人高净值客户挂钩中证500指数人民币理财产品（63天投资周期）说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品I户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解，评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理

2、财产品t披露情况，及时获取相关信息。非保本浮动收益型即无固定期限限3RP产品风险评级目标客户客户风险承受能力经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。理财投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响

3、。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金险。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）：期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PRl级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预

4、期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4级4度高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取

5、型的有投资经验的客户一、产品概述产品名称个人高净值客户挂钩中证500指数人民币理财产品（63天投资周期）产品代码ZZCS63理财信息登记系统登记编码C5O个人客户可依据本产品的登记编码在“中国理财网（.cn）”查询产品信息；法人等其他类型客户可于本理财产品发行结束5个工作日后，向工商银行客户经理获取理财产品的登记编码，并依据该登记编码在“中国理财网（.cn）”查询产品信息。产品风险评级PR3（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）销售对象个人高净值客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户期限开放式无固定期限产品（63天投资周期）投资

6、及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益类募集期2017年11月01日-2017年11月07日如产品募集规模低于1亿元，则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作日内在工商银行网站（.cn）或相关营业网点发布产品不成立信息，客户购买本金将在原定起始日后2个工作日划转至客户账户，购买本金在募集期内的应计活期利息于每季度活期存款结息日划转至客户账户，原定起始日至到账日之间客户资金不计息。如果该产品募集期结束前认购规模达到30亿，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。销售范围全国起始日2017年11月08日投资周期201

7、7年11月8日起每63天为一个投资周期（遇节假日投资周期会延长，规则请详见“投资周期顺延”相关内容）资金到账日及投资产品以63个自然日为一个投资周期，如第63个自然日非申购开放日，则投资周期结束日顺延至最近一个申购开放日，该期投资周期周期顺延也相应延长。投资周期结束日的下一工作日为资金到账日。每个投资周期内客户无赎回权。产品购买产品募集期过后，于每周根据本条款约定设置申购开放日，若当周的周二与周三皆为工作日，则申购开放日为该周周二，周三确认，周三扣款；若当周的周二或周三至少一日为非工作日，则该周无申购开放日。非申购开放日客户可每天预约申购本产品。当产品规模超过规模上限时，工商银行可以拒绝客户的

8、全部或部分申购。工商银行拒绝申购时，将在申购开放日后5个工作日内将未能申购的资金返还。该期间客户资金不计息。每个开放日，当客户本期申购资金超过单期申购规模上限时（20亿元），工商银行可以拒绝客户的全部或部分申购申请。工商银行拒绝申购时，将在申购开放日后5个工作日内将未能申购的资金返还。该期间客户资金不计息。自动再投资为方便客户投资，本产品提供自动再投资功能。客户可根据自身需要选择使用。在自动再投资功能下，当客户选择“是”时，将进行自动再投资，即：在当前投资周期结束后，客户该笔购买资金本金全部自动进入下一投资周期，该笔资金已获得的本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配到客户账户。在开

9、通自动再投资后，客户还可选择自动再投期数，1-10期及无限期；如客户选择1期，则本投资周期结束后，资金再投资1个投资周期后自动返还至客户账户；如客户选择无限期，则客户该笔购买资金于每个投资周期结束后自动进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投期数方可退出。遇产品业绩基准调整，选择了自动再投资的客户，投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准。同时，客户也可根据自身需要不选择开通自动再投资功能。如不选择自动再投资功能，客户投资将在第一个投资周期后结束。修改自动再投资客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动再投资以及自动再投期数进行修改理财产品托管人工商银行广东省分行营业部

10、托管费率（年）0.03%销售手续费率（年）0.7%管理费用该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，并按业绩基准实现客户收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为产品投资管理费。业绩基准本产品拟投资0%T5%的挂钩类资产，0%-80%的高流动性资产，10%-90%的债权类资产，0%-80%的权益类资产，0%-80%的其他资产或资产组合，工商银行将根据中证500指数市场走势及资金运作情况不定期调整业绩基准，并至少于新业绩基准启用前1个工作日通过工商银行网站或相关营业网点公布。设观察期间内中证500指数收益率为r（定义见本条“其它约定”），按目前市场收益率水平测算，扣除销售手续费、投资管理费、托管

11、费后，产品业绩基准如下：若rV-5%,业绩基准为a,若-5%WrW15%,业绩基准为a+0.2（5%+r）,若r15%,业绩基准为a+4.00%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。2017年11月8日（含）至2020年4月29日（含）确认扣款（包含自动再投资确认）的投资周期，适用标准为a=3.00%o2020年5月13B（含）至2020年12月30日（含）确认扣款（包含自动再投资确认）的投资周期，适用标准为a=2.75%o购买起点金额10万元起购，以IOOO元的整数倍递增追加购买最低金额IOOO元，以IOOo元的整数倍追加提前终止募集期是否允许撤单工作日及交易日 税款其他约定当产品存量低于5

12、000万元时，工商银行有权终止该产品，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。为保护客户权益，中国工商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。除本说明书第七条约定的情形外，客户不得提前终止本产品。募集期内允诈撤单。产品开放日办理的购买，仅支持在当天开放日内进行撤单。非开放日办理的预约购买申请在本产品下一开放日日终前均可撤单。工作日指国家法定工作日，交易日指上海证券交易所交易日理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳L中证500指数（OoO905）以上.海证券交易所网页。2.观察期间内中证500

13、指数收益率等于末观察日中证500指数收盘价除以首观察日中证500指数收盘价再减1。首观察日：每个投资周期内第一个是交易日的周四。末观察日：每个投资周期内最后一个是交易日的周四。3.挂钩类投资收益中有关价格的数据及计算精确到小数点后两位，小数点后第三位按四舍五入计。4.客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息，但利息不计入本金份额。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是挂钩类资产，包括挂钩中证500指数收益信托计划；二是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券及债券基金、同业存款、货币市场基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；三是债权类资产，包括但不限

14、于债权类信托、交易所委托债权投资、交易所融资租赁收益权投资等；四是权益类资产，包括但不限于股权类信托计划、新股及可转债申购信托（含网上及网下）、股票收益权类信托、结构化证券投资计划优先份额等；五是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司及其资产管理公司资产管理计划、基金公司资产管理计划、保险资产管理公司债权投资计划、保险资产管理公司专项债权计划等。本产品投资的资产种类和比例如下:资产类别资产种类投资比例挂钩类资产挂钩中证500指数收益信托计划0%15%高流动性资产债券及债券基金0%-80%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托10%-90%交易所委托债权交易所融资租赁收益

15、权权益类资产股票收益权类信托0%80%股权类信托新股及可转债申购信托（含网上及网下）结构化证券投资信托计划优先份额其他资产或资产组合证券公司及其资产管理公司资产管理计划0%-80%基金公司资产管理计划保险资产管理公司投资计划协议存款组合如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人