中级经济师货币金融E20章.pptx
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1、n 近三年的考题平均在4分左右。n 本章本章主要考点主要考点n 1商业银行的定义和性质n 2商业银行的职能和组织形式n 3商业银行的主要业务和经营管理原则n 4存款保险制度n 5有效市场理论n 6.金融市场的结构n 一、商业银行的运营与管理一、商业银行的运营与管理 n 学习要求:n 1、掌握商业银行的性质、职能及组织形式n 2、掌握商业银行的主要业务和经营管理原则n ( (一一) )商业银行的内涵商业银行的内涵n 1.商业银行的定义(掌握)n 商业银行又称为存款货币银行,以经营工商业存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。n 2.商业银行的性质n 商业
2、银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。n (1)商业银行与一般工商企业比较:都是企业,但商业银行是金融企业,是承担资金融通职能的企业。n n (2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较:都从事银行业务,具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的,商业银行则以盈利为目的。n (3)商业银行与非银行金融机构比较:业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄,经营不完全的信用业务,或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛,是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。n 商业银行的性质可以概括为:经营目标盈
3、利化;经营行为市场化;业务活动多样化。【例题1多选题】商业银行是最典型的银行,与非银行金融机构比较,区别主要在于( )。A.是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C.经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度【例题2单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中,正确的是( )。A.都能对工商企业发放贷款B.都追求利润最大化C.商业银行能吸收社会公众的活期存款,中央银行则不能D.商业银行承担货币发行任务,中央银行则没有n ( (二二) )商业银行的职能与组织形式商业银行的职能与组织形式n 1.商业银行的主要职能(掌握)n (1)信用中介吸收存款,发放贷款,发挥着化货
4、币为资本的作用n (2)支付中介银行接受客户的委托,为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务,如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。n (3)信用创造。n 其中,信用中介是商业银行最基本的职能。信用中介信用中介吸存放贷,最基本的职能吸存放贷,最基本的职能支付中介支付中介企业委托业务,如汇兑、非现金结算信用创造信用创造扩张信用n 【例题单选题】商业银行受企业委托,为其办理与货币资本运动有关的技术性业务,成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的()作用。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.货币投放 n 正确答案B答案解析企业委托业务体现了商业银行的支付中介职能。
5、1 1)按机构设置分类)按机构设置分类单一银行制和总分行制单一银行制和总分行制2 2)按业务经营)按业务经营范围范围 分类分类专业化银行制(分业经营)和综合化银专业化银行制(分业经营)和综合化银行制(全能银行制)。行制(全能银行制)。商业银行的组织形式(熟悉)商业银行的组织形式(熟悉)n 【例题1单选题】商业银行最基本的职能是( )。n A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.货币创造n 【例题2单选题】商业银行吸收存款,集中社会上闲置的货币资本,又通过发放贷款,将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门,这是银行的( )职能。n A.支付中介B.信用中介C.货币创造D.金融服务n 【例题3多选题
6、】以下属于商业银行支付中介职能的业务包括( )。n A.发放贷款B.非现金结算C.异地货币资金汇兑D.吸收存款E.票据贴现n 1 1. .负债业务负债业务资金来源业务资金来源业务n 负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向
7、中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等,其中以吸收存款为主。场借款等,其中以吸收存款为主。n ( (1)1)吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。n n ( (2)2)借款业务。再贴现或者向中央银行借款借款业务。再贴现或者向中央银行借款; ;同业拆借同业拆借; ;发行金融发行金融债券债券; ;国际货币市场借款国际货币市场借款; ;结算过程中的短期资金占用。结算过程中的短期资金占用。n 【例题1单选题】银行资金主要来源于( )。n A.吸收存款n B.再贴
8、现n C.发行债券n D.同业拆借n 【例题2多选题】商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有( )。n A.吸收存款n B.向中央银行借款n C.结算过程中占用短期资金n D.发行股票n E.同业拆借n n 单选商业银行外来资金的形成渠道主要是( )。n A吸收存款n B票据贴现n C发放贷款n D发行股票n 参考答案:An 答案解析:商业银行外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等,其中又以吸收存款为主。n 2.资产业务资金运用业务n 资产业务是商业银行的资金运用业务,是商业银行获得收益的主
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