银行风险管理部年度工作总结.docx

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1、银行风险管理部年度工作总结银行风险管理部年度工作总结很高兴我能进入银行的风险管理部进行实习生的工作，在 实习期的这三个月中，我学习到了系统的审批流程以及工作流程。 通过接触我明白了自身的优缺点，也明白了自己今后的努力方向。 这三个月我学习到了很多领导也教会了我很多，现在三个月即将 过去，我对我三个月的工作进行总结与回顾。一、我的工作内容。因为我还是实习生，所以在加入银行风险管理部进行实习 的时候，我是有上级领导带着我进行业务审批跟工作的。平时的 工作主要是负责内部审批流程和操作流程。根据业务的特定性， 我会根据审查其复杂了承诺跟风险承担的能力，定期进行资产审 核。并对于业务员的信用贷款进行分类

2、总结。并对贷款人进行资 产管理的审核，以及管理信贷风险包括分析以及凭借审核的流程。二、平时工作的配合。由于我刚加入银行不久对银行业，对各种银行的办事流程还 不熟悉。在最开始我都是在同事的帮助下才能完成审批的流程， 也感谢领导对我工作上的支持，对我细心的教导。在审查贷款人 资金问题以及放贷核对的情况下，我认真负责的审批。并积极了 跟业务员进行沟通，督查他们的每项工作，确保他们提交的资料 准确无误。我也会定期跟审核员进行沟通，确保他们的思想行为 是积极健康的。三、不足和反思。对于我这种初出茅庐的新人来说，犯错是在所难免的。我也 知道自身的经验不足，平时我会积极地跟同事进行沟通，确保在 放贷的时候能

3、够有序地按照银行的规章制度进行审批。我们组主 要负责的是分析全行市场的风险以及政策的风险，审查贷款人是 否符合国家政策的审批流程，确保每一批贷款都能够有序的回笼。 在这方面我还不够经验，需要多跟同事进行交流，评后我会为此 不断努力提升自己的金融知识。银行风险管理部年度工作总结一、切实履职尽责，加强风险管理我行风险管理部按照总分行扩规模，调结构，练内功，上水 平，促创新，防风险的业务发展政策，认真落实分行风险管理坚 持以科学发展观统领全局，紧紧围绕实现新增存贷款双百亿的发 展目标，认真贯彻分行20_年工作会议精神，以加强全面风险管 理、主动风险管理和差异化风险管理为主线，着力提高风险管理 能力和

4、专业水平，在经济下行周期确保资产质量稳定，促进我行 授信业务又好又快持续发展的总体要求，克服业务发展压力大、 风险防控难度高的不利影响，踏实工作，努力进取，授信审批工 作取得了新的进步。我行风险管理部上半年累计召开授信评审会议次，共计评 审项目个，金额亿元，有力地保证了我行授信投放进度。 增加对二级行现场业务指导频率，提升全辖风险管理水平，促进 授信业务健康快速发展。上半年共派出人次，对一个授信项目 开展现场调查，较好地支持了地州行业务的发展和风险的防控。我行风险管理部风险管理部消费信贷风险管理团队按照一帮 二管三监督的指导思想，积极有效的开展零售贷款的风险管理工 作，有力支持了我行零售贷款业

5、务的健康快速发展。20年初，在了解到我行现有的零售贷款授信授权政策，已 不能完全适应我行零售贷款业务的发展现状后，我们通过及时对 审批人的跟踪、考核、评价，以关于调整新疆辖内零售贷款授 信审批授权的通知（新中银险（20） 23号）文件，动态扩大调 整了我行消费信贷中心授信审批人的审批权限；同时又进一步在 其现有授信审批机制的基础上，对我行的个人授信中级审批人资 格重新进行了考核和认定，增加了两名具备相应资格的授信审批 人，从而改善了我行零售贷款业务发展中授信审批人不足的瓶颈 问题，有力的支持了我行零售贷款业务的积极、快速、健康发展。1、加强对零售贷款部门的窗口指导工作如对分行消费信贷中心报送的

6、一等房地产公司申报的执行一 般程序34笔个人住房项目、15笔个人商铺项目(总额度共计14. 7 亿元)及时出具了反馈意见书，同时就上报的零售贷款项目卷中 出现的各种问题进行反馈和交流等，从而有力的支持了我行个人 购房贷款业务的发展。2、加强信息反馈和交流就业务部门的请示、征询意见出具批复；就存在的问题，发 送提示或召开部门间的业务沟通会加以积极解决。如对分行个人 金融部报送的零售贷款业务中级审批人申请资格认定表，在经过 具体的考察、考量、认定后，以关于对个人授信中级审批人资 格认定审核意见(新中银险邮20_ (43)号)及时予以批复。对 于分行个人金融部有关产权式酒店叙做按揭贷款的问题请示，我

7、 们也在调阅并掌握总行有关规定的情况下，以关于对产权式酒 店能否叙做按揭贷款的答复函(新中银险邮20_(17)号)及时 进行了答复。除此之外，对于我行零售贷款授信审批授权、汽车 经销商融资相关客户、零售贷款在线审批系统(CCAS)流程、工程 车辆贷款、存单质押贷款以及法人零售贷款等存在的相关问题， 与个人金融部通过召开业务的沟通会来加强风险认识和寻求积极 解决的办法。同时我们还不断探索各种方式，加强与一线部门的 沟通交流，做好对业务部门的指导工作。3、完成了对分行个人金融部风险管理能力评价指标有关业务 管理及专家考核维度内容的制定同时完成了对分行个人金融部、地州各二级机构零售贷款风 险管理能力

8、评价分值的测算，从而为持续提高我行整体风险管理 能力奠定基础。截止到20_年4月底，我行企业征信数据正确入库数为93424 条，较去年底86696条增加6728条；差错数2809条，较去年底 3122条降低313条；正确数据入库率为97.08%,较去年底入库率 为96.48%提高了 0.6个百分点；入库率排名在全中行系统由第18 位上升到第14名，提高了 4个名次。尽责审查团队根据总经理室的安排，充分发挥主动性和积极 性，克服了一切困难，高效、高质地完成了各项工作任务，取得 了令人瞩目的成绩。截止20_年6月20日，尽责团队本年度共 审查完毕项目个，超过2008年全年，人均完成项目个，平均每个

9、 项目耗时天。其中，由总行尽责、审批的项目有：项目等；为争 取及时投放，提高审批效率，由分行尽责、总行审批的分行直上 项目有：贷款项目等。经努力，这些项目全部如期获批，确保 了重点客户及重点项目的维护和拓展工作顺利进行。20_年围绕全行的业务发展目标和风险管理要求，今年我团 队主要针对业务发展和授信客户的情况有区别施了信用评级差异 化审核和快速审核，同时遵循审慎原则开展了资产分类、信用评 级的年审、重审及动态调整工作、信贷系统和CCMS系统则根据授 权有限的原则，严格按照工作流程操作，保障系统运行稳定，现 将我团队年初到6月末的工作情况分别汇报如下：（一）分类与减值：截止6月末，先后组织全辖开

10、展了授信 客户资产质量分类的年审及半年审、初审及认定，其中：半年重 审183户、1364041万元,总行集中认定权限内的初审24户394564 万元，发起动态调整2户3500万元，普华审阅14户，金额151100 万元。截止目前分类偏离度为Oo在减值工作中，截止目前，已分拆下发了 4次减值数据；截止 4月末，我行减值准备余额160720万元，实现回拨7400万元，拨 备覆盖率达140.85%,比目标超出近11个百分点。（-）信用评级：截止6月20日，我行共对396户客户进行 了评级终审。其中按终审权限统计：新疆分行终审客户353户， 总行终审43户；按客户区域分布统计：分行本部客户72户，各

11、二级行客户324户；按评级模型统计：PD评级客户324户，打分 卡客户72户。（三）系统管理上半年共受理新一代信贷系统、企业征信系 统、CCMS系统各类柜员申请及授权155次，通过对各机构柜员管 理及系统授权制度不断梳理和严格管理，强化了内控防范的效果。截止6月末，全年共汇总与填报新一代信贷系统的手工及平台月 报、季报及各项临时调查等各类报表约200余份.四、下半年工作计划（一）规范信贷管理，提高营销手段，树立风险意识在信贷资金管理上，继续把握好信贷投向，提高贷款管理水 平，强化依法合规管理能力。一是进一步建立健全授权授信制度。 对授权授信工作，内容要做到细致化、具体化，组织实施上要达 到科学

12、化、制度化、流程化。二是下半年全面推行贷款五级分类 制度，提高贷款管理水平。三是要在制度化、规范化上下功夫， 进一步健全完善贷款审贷分离制度，坚持杜绝单线定贷、一手清、 个人决策行为，科学界定前台、后台贷款业务审批权限和责任， 明确细化信贷员、主任、市场营销部、风险管理部、贷款审查委 员会等权责，坚决杜绝超权、越权、违规办理贷款业务。四是细 分市场，在信贷投放上，20_年下半年计划在巩固支持县域经济、 民营企业基础上，拓展各层次的小额贷款市场。贷款投向上：一 是严格控制大额贷款，最大单户和最大十户必须控制在银监部门 的监管指标以内，二是重点要加大对中小民营企业的支持力度。 首先计划组建银企对接

13、信息平台，其次组织召开银企座谈会。对 中小企业贷款政策、贷款程序、贷款条件以及需注意的问题进行 专题讲座，通过银企之间相互对话增加感情和相互理解，根据企 业代表提出的要求适时提供金融服务；三是加强诚信创建工作。 在全市开展创建诚信企业活动，营造诚信就是生产力，守信光荣， 失信可耻的社会舆论氛围。四是实行灵活多样的差别利率政策。 在当前同业竞争激烈、资金供过于求、资金供给渠道多样化的新 背景下，我们必须充分运用灵活的差别化利率政策来增强贷款营 销的竞争力。在信贷操作中，在不影响安全性的前提下，能简化 的手续要尽量简化，效率能快则快，以此来赢得客户、赢得市场。（二）重视信贷员管理，建立正向激励由于

14、银行经营的特殊性，通过对已产生风险的贷款进行分析, 信贷人员的道德风险不容忽视。因此，如何面对现实，加强对信 贷员的管理考核，值得深思：1 .打破格局，选好信贷员。由于历史原因，现从事信贷工作 的人员，大多是不能完全胜任财务或内勤工作的人员。随着业务 一天天发展，目前很大部分已无法胜任信贷工作，如：分析判断 能力差、撰写不好调查报告，驾御不了市场等。因此我们必须解 放思想，在员工中公开选聘信贷员，打造一支业务精良的信贷队 伍。2、建立激励机制。目标激励。对在信贷岗位上业绩突出综 合能力较强者，优先选拔到领导岗位。荣誉激励。每年根据各 项任务完成情况、贷户满意程度，在全市范围内进行评比，对成 绩

15、突出者，在全市范围内采取光荣榜、简报报道、外出学习等方 式进行大张旗鼓的表彰。培训激励。对优秀信贷员给予提供外 出学习的机会。（4）经济激励。对优秀信贷员给予一定的经济激励。（三）强化营销风险意识，确立以质量为中心的发展理念银行风险管理高低，主要表现在风险的识别、控制、管理能 力上。探索先进的风险管理模式，制定严格的风险管理制度，做 到风险控制抓一线，风险鉴别抓真实，风险管理抓制度，努力将 新增贷款风险控制在最低限度是20_年下半年的首要任务。（四）全力加强不良贷款管理盘活不良贷款已成为我行经营管理中的不可回避的现实问题, 由于历史遗留问题及经营方面存在的主、客观的诸多因素，多年 来，尽管付出

16、了很大的代价，但部分历史痼疾仍难以根治，因此， 只有对症下药，才能真正使信用社摆脱病根。1、对不良贷款总量、结构、账龄和形态等变化情况进行一次 全面调查，综合运用各种清收手段，加快处置进度，提高处置效 率，有效防止不良贷款价值贬损。根据不良贷款调查、估价结果，制定全盘处置策略和分户处 置预案，综合运用现金清收、以物抵债、重组转化和呆账核销等 处置手段，加快处置进度，降低处置损失。要针对不良贷款中次 级类贷款占比大、形成时间短，价值高的特点，逐户梳理，认真 分析，制定出切实可行的处置预案，加大力度，加快处置。2 .对新发生的不良贷款，实行责任认定和追究制度。对新增 不良贷款年末逾期率超过2%的责任人，风险管理部门会同纪检监 察部门在15个工作日内提出责任认定意见，经贷审会审定后建立 不良贷款责任档案，对责任人进行责任认定，采取考核、待岗、 责任追究等方法管理。银行风险管理部年度