2023年银行从业资格证考试《公司信贷》第十一章试题预测及答案.docx

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1、本章预料试题一、单选题（在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括争内。）1.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是AA.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算.B. 一般短期贷款结清后原则上再保管5年C. 一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特别保存价值的项目可列为永久保存【答案解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的其次年起计算。其中包括：（1）5年期：一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；（2）20年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再保管20年；（3）永久:经风险管理部及业务经办部

2、门认定有特别保存价值的项目可列为永久保存。故A选项说法不正确,B、C、D选项说法正确。2 .依法收贷的对象是【D】。A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款【答案解析】：依法收贷的对象，是不良贷款。故D选项符合题意。3 .下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是【D】.A. “脱钩”方式指依据与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B. “挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的状况下，依据不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。C.采纳“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D.采纳“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾

3、期贷款处理【答案解析】：凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按挂钩和脱钩两种方式区分处理。挂钩,，方式指依据与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷；脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的状况下，依据不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。故A、B选项说法不正确。凡采纳挂钩方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。故C选项说法不正确，D选项说法正确。4 .红色预警法重视【CLA.定量分析B.定性分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案解析】：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，故C选项符合

4、题意。5 .B监控的特点是对“人及其行为”的调查。A.经营状况B.管理状况C.财务状况D.与银行往来状况【答案解析】：管理状况监控是对企业整体运营的系统状况调查，尤其是对不利变更状况的调查.此部分调查的特点是对人及其行为的调查。故8选项符合题意。6 .采纳“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过【D】A. 3个月B. 6个月C. 1年D. 2年【答案解析】：凡采纳脱钩方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其详细状况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额

5、；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。7 .D预警法侧重定量分析。A.黑色B.红色C.黄色D.蓝色【答案解析】：蓝色预警法侧重定量分析，依据风险征兆等级预报整体风险的严峻程度，详细分为两种模式:指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警.统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再依据警兆变动状况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最终预报警度。8 .关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是【DLA.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借

6、款人刚好到有关部门办理抵押续期登记【答案解析】：对于抵押贷款的展期，银行为削减贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的账面净值或托付有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否限制在肯定标准内；假如抵押物价值不足，抵押人应依据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同：抵押贷款展期后，银行应要求借款人刚好到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。9 .在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款

7、为前提的业务模式称为【A1，A.挂钩B.脱钩C.补充D.间接还款【答案解析】：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有挂钩和脱钩两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行：后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。10 .对于出现【B】状况的，应刚好报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。A.客户将来2个月内无法变更的较大风险B.客户无法在3个月内自行限制和化解的较大风险C.客户无法在将来3个月内在银行协助下化解的较大风险D.客户无

8、法在将来6个月内在银行协助下化解的较大风险【答案解析】：在风险预警处置流程中，对于出现的较大风险，客户部门无法自行在3个月内限制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况刚好报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，由授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置.page11 .风险预警系统进行风险分析的过程是【ALA信用信息处理输入预料系统或预警指标体系预料系统对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况输出结果与预警参数比较做出警报决策B.输入预料系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预料系统对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况做

9、出警报决策C.输入预料系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预料系统对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况做出警报决策D.信用信息处理输入预料系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预料系统对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况做出警报决策【答案解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和推断；进入预料系统或预警指标体系中；预料系统运用预料方法对将来内外部环境进行预料；预警指标经过运算估计出将来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的推断

10、。12 .关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是【A】,A.企业供应的财务报表如为复印件，须要公司盖章B.企业供应的财务报表如经会计师事务所审计，须要完整的审计报告（不包括附注）C.财务报表应含有资金运用表D.对于关键数据，主要进行纵向比较【答案解析】：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业供应的财务报表：报表如为复印件，需公司盖章；报表如经会计师事务所审计，帘有完整的审计报告（包括附注说明）；报表应含有资产负债表、损益表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户之间）与纵向（同一客户不同时间）的比较，以推断其财务数据是否合理，企业经营有

11、无异样。13 .某食品企业经营状况最近发生如下变更，银行应重点监控的是B1A.企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业C.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店【答案解析】：在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异样状况：如企业的经营状况发生了显著的变更，处于停产、半停产或经营停止状5；企业的业务性质发生变更；主要数据在行业统计中呈现不利变更或趋势；兼营不熟识的业务或在不熟识的地区开展业务。A项属于企业生产的正常波动，不属于显著的变更；8项企业的业务性质发生变更，如转型不胜利，将会给企

12、业带来较大影响，银行应重点监控；C项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变更；D项企业在熟识的地区开展熟识的业务，一般也不会导致经营风险。14 .对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为【A】年。A. 2B. 3C. 5D. 8【答案解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为2年。15.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变更，其中可能为企业带来经营风险的是【D】，A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B.厂房设备快速、大量更新C.产品、质量稳中有升D.受金融危机影响，实际

13、盈利比预定目标低30%【答案解析】：ABC：.项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险实力：D项企业未实现预定的盈利目标,表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。16.不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变更规律来预警风险的方法称为【BlA.橙色预警法8.黑色预警法C.蓝色预警法D.红色预警法【答案解析】：目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分主要有3种H黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变更规律，即循环波动人生;蓝色预警法，侧重定量分析，依据风险征兆等级预报整体风险的严峻程度；红色预警法，重视定量分析与定性分析相

14、结合。17 .贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是【CLA.应亲密留意保证人的保证意愿是否出现变更迹象B.如保证人与借款人的关系发生变更，要亲密留意保证人是否情愿接着担保C.主要关注保证人与借款人关系变更后的结果，不关注变更的缘由D.保证人与借款人关系发生变更后，应推断贷款的平安性是否受到实质影响【答案解析】：贷款发放后，银行应亲密关注保证人的保证意愿是否出现变更的迹象：如保证人和借款人的关系出现变更，保证人是否出现试图撤销和更改担保的状况。同时还应分析其中的缘由，推断贷款的平安性是否受到实质性影响，并实行相关措施。18 .关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是【BLA.银行信贷

15、部门应按展期后的还款支配，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利【答案解析】：对于设立了保证或抵（质）押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵（质）押权，以弥补贷款损失。19 .下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是【DLA.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降【答案解析】：管理状况监控主要关注借款人的管理水平、管理结构、人员变更、员工士气变更及企业内部道德风险，管理层的品位和修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理企业的状况变更均属于企业管理状况范畴，借款人在银行存款状况反映的是企业与银行的往来状况。20.在抵押品管理中，银行要加强对【D】的监控和管理。A.抵押人资格B.抵押人的实力C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证【答案解析】：对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性