财富管理师案例[课件资料].docx

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1、财富管理师案例课件资料案例一、新婚家庭留学计划1（基本状况与财务状况高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，此外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。此外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生即将出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国;若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与

2、出国前相同。高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年;住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元,年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。2（理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）出国留学规划:高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后即将出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费（含房租）两年共60万

3、元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。此外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000元，年利率9%,分5年还清。2）事也规划:此外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元礼聘高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。3）购房规划:回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%,房贷年利率为6%,贷款期限为20年，等额本息按月还款。4）子女养育与教育规划:高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6

4、年。5）退休规划:高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。3（假设条件1）薪资增长率6%,社平工资增长率5%,社保养老金增长率5%。2）学费增长率6%o3）其他假设采用软件系统赋予的假设数据。4（制作报告书的要求1）方案分析:就高先生停薪留职留学或者换工作两个方案做利弊分析。2）财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析:就不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。案例二、年轻夫妻的创业规划1（基本状况与财务状况方先生30岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为

5、商住两用店面，目前市值200万元，没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪5,000元，年终奖金1万元，公司提供三险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。过去一年的金融投资收益1万元。目前每月家庭生活开消1万元。资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款20万元。方先生有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元（其中自然保费1,000元），已缴5年，目前现金价值4万元。2（理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）筹资创业规划:由于商铺地点邻近学

6、校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作，匡助方先生经营管理超市。需投入资金50万元，估计将来每一年将有50万元的税前收入。若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。2）子女养育准备:打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。3）购房规划:估计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用估计为房价的10%。4）购车规划:尽快购买10万元的自用车一辆。5）退休规划:方先生估计30年后60岁时与方太太一同退休

7、。退休后生活费现值为每月1万元。3（基本假设1）商铺税前收入增长率为7%,方太太继续工作的收入增长率为6%。2）房贷利率6%,最多可贷七成。2）其他假设采用软件系统赋予的假设数据。4（制作报告书的要求1）方案分析:就方太太维持原工作或者辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析。2）财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析:就方先生不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。案例三、单薪高收入家庭的生活规划1.基本状况与财务状况艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇

8、，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费K）年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空暇时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品1

9、0万元，股票市值40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元;名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年;自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元，国债20万元，基金30万元;名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。2 .理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）子女教养规划:独生女明年开始参加早教，估计每年将增加2万元学费支出，向来到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希翼孩

10、子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。2）换车规划:将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或者安排国内自驾游，希翼在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。3）旅游规划:夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经3岁，希翼之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。4）由于客户爱慕类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为300万元。5）夫妻二人退休规划:艾先生希翼能在55岁之前退休，若无法实现则希翼不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。3 .

11、假设条件：1）艾先生的工作收入增长率为5%o2）学费与房价增长率均为5%。3）其他采用软件给定的假设条件。4（制作报告书的要求1）方案分析:就艾先生55岁退休或者60岁退休两个方案做利弊分析。2）财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。3）目标可行性分析:就55岁退休的情况下能否达成理财.目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。案例四、公务员家庭的购房规划1.基本状况与财务状况谢先生今年40岁，是北京市一家政府机构的公务员，谢先生税前月薪8,000元，年终奖金2万元。谢太太是律师，今年35岁，税前月薪1万元，年终奖5万元。夫妻俩有

12、个上小学四年级的儿子谢明明，今年10岁，每年学费12,000元。一家三口每月的生活花销为5,000元。谢太太名下有一套位于市区120平米的房子现值300万元，没有房贷。谢先生名下有35万元定存和30万元股票基金。谢太太名下有8万元活存和10万元国债，国债年化收益率为5%o夫妻俩都有住房公积金,账户余额合计20万元。谢太太目前的养老保险账户有8万元，缴费年限10年。2（理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）进修计戈U：谢先生一年后打算参加EMBA进修，需一次缴纳学费20万元。2）换房规划:出售现在的房子，尽快换房。目前有两处选择，一个是市区的住宅，180平米，总价500

13、万元。一个是郊区的别墅，250平米，总价550万元。根据规定市区住宅最高贷款成数60%,别墅最高贷款成数50%。3）购车规划:如果购买郊区别墅，就需要购车，目标金额20万元。4）子女教育规划:谢明明18岁上大学每年学费现值2万元，大学毕业后准备送儿子去加拿大多伦多大学读硕士，读2年。5）退休规划:估计谢先生60岁退休，谢太太55岁退休，退休后维持每年各3万元现值生活费。3（假设条件：1）夫妻的年工作收入增长率为5%,夫妻两人养老金的年增长率为5%o2）谢先生公务员退休后，可领到退休前月薪的80%当养老金。3）其他采用软件给定的假设条件。4（制作报告书的要求1）方案分析:就谢先生购买市区住宅或者

14、郊区别墅两方案，做利弊分析。2）财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。3）目标可行性分析:就购买郊区别墅并购车时能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。案例五、夫妻合伙企业全方位规划1（基本状况与财务状况44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股分，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还

15、需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。丁先生名下有股票50万元，丁太太名下有活期存款5万元，定期存款30万元，债券50万元。两人名下自住房价值250万元，还有贷款120万元，剩余贷款期限10年。丁先生名下奥迪A6车一辆，已开6年，目前市值10万元。2（理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）1）换房规划:尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。2）换车规划:一年内换购一辆奥辿A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在

16、美国工作。4）退休规划:丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元,持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。5）公司改制计划:有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信息来做比较。3（假设条件：1）定期存款利率3.5%,国债债息收益率6%。住房按揭年利率6%。2）企业税前收入每年增长8%o3）其他采用软件给定的假设条件。4（制作报告书的要求1）方案分析:就丁先生夫妇维持合伙企业或者改制为有限公司两方案，做利弊分析。2）财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。3）目标可行性分析:就维持合伙企业的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐:以目前市场上可提供