国家开放大学教育《个人理财》课程简答题答案解析.docx

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1、国家开放大学教育个人理财课程简答题答案解析(正确答案已红色标注)五、简答题1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？(1)、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容(2)、准备好所有的背景资料(3)、为面谈选择适当的时间和地点(4)、确认客户是否有财务决定

2、权，是否清楚自身的财务状况(5)、通知客户需要携带的个人材料3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？(1)、回顾客户的目标与需求(2)、评估财务与投资策略(3)、评估当前的投资组合的资产价值和业绩(4)、评判当前的投资组合优劣(5)、调整投资组合(6)、及时沟通客户(7)、检查策略是否被遵循4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力1、分析客户的财务状况和宏观经济背景2、形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议

3、达到客户未来的财务目标。3、投资决策：确定投资各类资产的合理比例4、选择投资类型5、选择投资产品给客户6、向客户提交书面方案7、应对客户的修改要求五、简答题1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？要点：(1)、了解资产状况；(2)、确定理财目标；(3)、风险评估；(4)、考察银行理财产品；(5)、个人银行理财业绩的评估；(6)、个人银行理财规划的修正2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？要点：从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别:(1)投资对象单一话和投资对象多元化的差别；(2)直接投资和间接投资的差别；(3)价格构成方式的差别。3、什么是个人保险理财产品规划，其包

4、括哪些内容？要点：(1)个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。(2)一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：A、个人理财的基本目标B、个人的投资能力C、保险理财产品品种D、保险理财产品期限E、保险机构F、推敲保险理财产品条款4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶五、简答题1、简述房地产投资风险控制策略的内容？要点：(1

5、)选择风险较小的项目进行投资；(2)加强市场调查研究；(3)通过投资组合来分散风险；(4)通过良好的管理控制风险；(5)转嫁风险；(6)通过“期权”交易控制风险2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%o如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？大约在60万左右原因一：契税、维修基金大概在5%,故60万的5%正好是3万。原因二：60万减去15万的首付，等于45万，按照银行贷款利至5.08%,贷款金额45万,期限30年计算，则月还款额为2437.75低于其

6、家庭收入的两倍，符合银行贷款准入条件。所以家庭购买住房时的总房价大约为60万元3、教育投资计划的工具有哪些？要点：(1)、传统教育投资工具；(2)、其他教育投资工具；(3)、短期教育策划工具；4、如何控制养老投资的风险？要点：(1)、理性对待风险，提高应对能力；(2)、组合投资，降低风险；(3)、学会分散和转嫁风险；五、简答题1、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？要的：(1)是规定最低起存金额；(2)是收益较高；(3)是流动性强；(4)是风险低；是币种多；(6)是期限灵活；是手续简便。2、艺术品投资有哪些方面的特性？要点：是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；(2)、投资风险小、较安全；(3)、基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；(4)、是种可以以“零散资金投资而获取规模性回报的投资项目o3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？要点：(1)工资薪金所得的纳税筹划；(2)、劳务报酬所得的纳税畴划；(3)、稿酬所得的纳税筹划(4)、利息、股息、红利所得的纳税筹划；(5)、个体工商户所得的纳税筹划；(6)、承包承租经营所得的纳税筹划；(7)、土地增值税的纳税筹划；(8)、房产税的纳税筹划。