银行外汇汇款操作规程.docx

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1、银行外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院外汇管理条例、国家外汇管理局个人外汇管理措施实行细则、中国人民银行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理措施,以及我行反洗钱管理措施、有关将原柜台系统中对公外币汇款业务所有集中到国结系统操作的告知、中国XX银行关键业务系统对私国际收支申报操作规程等有关规定，特制定本规程。第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、 对公外汇汇出汇款业务：按照货易金融部有关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。2、 个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行

2、在关键系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完毕入账并进行国际收支申报。2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在关键系统处理并进行国际收支申报。3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。第一节对公境外外汇汇款业务1.1 境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部有关规定办理，待汇款业务处理完毕后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。1.2 境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。（一）自动定

3、向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范）,将由总行人工定向至分行本部关键系统机构。分行集中处理中心柜员使用8724进报分类查询交易查询与否有待处理报文，如有则使用8763进报补充定向交易，经8789报文补充定向交易复核后（可由8768报文补充定向复核交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。二、回单传递待汇款业务处理完毕后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客

4、户。第二节个人境外外汇汇款业务2.1 业务简介一、基本规定1、境内个人常常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按如下规定办理：(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日合计等值5万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭常常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(2)手持外币现钞汇出，当日合计等值1万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭常常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2、境外个人常常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按如下规定办理：(1)外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有

5、效身份证件办理；(2)手持外币现钞汇出，当日合计等值1万美元如下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。3、个人常常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局有关个人购汇的有关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。5、境外外汇汇款业务需按照关键业务系统对私国际收支申报操作规程的有关规定进行国际收支申报。二、业务办理范围1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币

6、、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或容许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。三、使用的凭证一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单四、收费原则1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定原则向汇款人收取手续费和电报费。2、异地办理汇款时，还应按照规定原则收取外币系统内异地取款手续费。2.2 业务流程境外外汇汇出汇款业务一、网点业务处理（一）业务

7、受理1、柜员受理客户汇款申请时，应按照海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定的规定，提醒客户仔细阅读海外电汇业务注意事项（如下简称注意事项），指导客户填写境外汇款申请书并进行审核，保证原始汇款信息完整、有效。当客户不能按照规定提供有关信息又执意要付款时，柜员应对也许发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提醒。2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款尚有也许发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等有关费用，虽然选择费用由汇款人承担（OUR）,也不能保证款项全额到账。柜员应提醒客户仔细阅读注意事项中有关费用的阐明，保证客户在汇款前知晓估计会发生时中间清算费用。（二）审单1、取款凭证

8、、币种必须在通兑范围内。2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折与否真实，扉页“开户行”处与否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。3、审核客户和代理人（如有）的身份证件与否真实、有效。4、按照外管规定需要提供有关证明材料的，审核客户所提供的资料与否完整、合规。5、汇出资金金额抵达单笔外币等值1000美元以上时，还应按照中国XX银行反洗钱管理措施的有关规定，审核境外汇款申请书中与否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接受汇款的境外机构所在地名称，下同），并查对汇款人信息与系统中记录的客户信息与否一致。6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额

9、抵达大额资金汇划和现金支取业务管理规定代理个人大额支取业务核算原则的，还应按照有关规定与被代理人进行核算。（三）录入、打印1、使用5566单笔查对身份证信息附照片交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户与否为汇户，如为钞户，需使用5007对私结售汇及外汇买卖交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印个人XX凭证、个人外汇买卖凭证；如为汇户，使用1301活期储蓄取款交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、个人XX凭证、内部通用凭证（一式两联）。他人代办的，还应录入代理人身份信息、联络方式，也可单独调用9177代理人登记/删除交易，增长交

10、易流水的代理人信息。3、手持外币现钞汇出，使用5007对私结售汇及外汇买卖交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印个人外汇买卖凭证。4、使用9569统一收费交易收费，打印收费单。（四）查对、盖章1、查对存折、个人XX凭证、个人外汇买卖凭证、收费单等打印内容与否对的。查对无误后，柜员应将凭证交客户，提醒客户认真查对交易类型、金额等核算行打印内容，并签字确认。2、个人XX凭证正、副联、个人外汇买卖凭证、内部通用凭证（转待销账）和收费单分别加盖“业务讫章”；境外汇款申请书加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。（

11、五）凭证传递1、将个人XX凭证副联、境外汇款申请书申报主体联、个人外汇买卖凭证和收费单的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。2、将个人XX凭证正联、个人外汇买卖凭证银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、收费单银行留存联随当日传票装订。3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将内部通用凭证（转待销账）第二联、境外汇款申请书（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在内部传递凭证签收登记簿中登记备查。（六）发起预判1、经办柜员：（1）经办柜员审核境外汇款申请书要素填写与否齐全、与否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，内部通用凭证（转待销账）打印

12、内容与否对的。审核无误后，使用9981金融业务预判处理交易，按照内部通用凭证（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0借方”），提交成功后，插入单联内部通用凭证打印预判流水号O（2）预判通过后，经办柜员在境外汇款申请书经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集境外汇款申请书、内部通用凭证（转待销账）的影像，操作完毕后点击“提交任务”。(3)任务提交后，经办柜员将打印有核算行内容的内部通用凭证、境外汇款申请书及内部通用凭证(转待销账)，递交复核柜员。2、复核柜员：(1)复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证与否真实、要素与否完整,审查

13、无误后，在境外汇款申请书复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。(2)审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息时一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。二、中心业务处理()中心经办1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务与否符合规定，所提供的资料与否完整，审查境外汇款申请书内容填写与否齐全对的，大小写金额与否相符，与否加盖“柜台业务专用章(对私)”和经办人名章。3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用8501汇出汇款登记交易按照影像信息逐项录入,汇出资金金额抵达单笔外币等

14、值100o美元以上时,中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。反洗钱监控名单系统对8501汇出汇款登记交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提醒，柜员应按照“资金清算业务制度分册”-关键业务系统境外外汇清算业务操作流程的有关规定进行处理。（一）中心复核1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。2、点击“记账处理”后，进入复核交易8502汇出汇款复核,根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”

15、。当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。三、国际收支申报网点复核柜员使用8508汇出汇款查询（多笔）交易查看本机构汇款业务处理状况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用8542国际收支数据维护-付款交易录入申报信息，打印境外汇款申请书（银行留存联和银行记账联）。境外汇款申请书银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为内部通用凭证（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款有关资料保管另有规定的，从其规定。境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。（一）自动定向已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完