租金权益转让操作指南.docx

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1、租金收益权转让业务操作手册（讨论稿）银行MM租赁XX银行股份有限企业编制日期：2023年8月目录一、租金收益权转让业务简介3二、租金收益权转让业务操作流程3三、承租人资料的审查原则8四、租金收益权转让业务有关事项阐明9五、在操作过程中波及的文献模板10模板1发售回租设备清单10模板2所有权转让证书（致出租人）11模板3租赁设备接受书12模板4股东会/董事会决策13模板5法人授权委托书14模板6应收租金债权转让申请书15模板7债权转让告知书17模板8债权转让告知书回执19一、租金收益权转让业务简介MM租赁（如下简称“MM租赁”）将融资租赁协议中尚未到期、分期实现日勺租金债权转让给XX银行，XX银

2、行根据应收租金状况予以MM租赁的资金融通。MM租赁将债权转让事宜书面告知承租人（即债务人）,XX银行作为债权人直接向承租人催收租金的一项融资性无追索保理业务。业务基本构造如下：二、租金收益权转让业务操作流程业务操作流程重要分为六个阶段：双方授信审批、协议签订、贯彻担保措施、放款、转让后续期管理和业务结束。第一阶段：双方授信审批1、 XX银行对单一或批量承租人（即债务人）进行授信调查，同步将承租人的信审资料和授信调查汇报抄送一份给MM租赁（承租人的审查资料见本操作手册第三条）；2、 XX银行通过审批，确定单一或批量承租人名单和无追索保理授信额度，并将审批告知书抄送一份给MM租赁；3、 MM租赁在

3、收到XX银行审批告知书后两个工作日内，完毕内部审批，并将审批告知书抄送XX银行；第二阶段：协议签订4、 MM租赁与XX银行就租金收益权转让协议（模板）进行协商，并达到一致（需双措施律、财务部门确认）；5、 MM租赁提供模板融资租赁协议（售后回租），由MM租赁、XX银行和授信承租人共同签订；该协议重要内容为：MM租赁购置承租人的存量设备资产，租回给承租人使用，并约定租金无条件偿还计划；租赁期末，存量设备资产免费转让给承租人。6、 MM租赁向XX银行提出融资租赁业务保理申请书；双方就授信额度内的授信客户的应收租金转让分别签订租金收益权转让协议；7、 MM租赁在XX银行开立有关账户，作为XX银行支付

4、转让对价和受让单一或批量承租人的租金的唯一收款账户；同步，承租人应在XX银行开立账户，用于接受MM租赁的放款。8、 MM租赁根据租金收益权转让协议的约定，向承租人出具债权转让告知书，承租人出具对应回执。第三阶段：担保措施的贯彻9、 根据XX银行日勺授信审批书，规定承租人（即债务人）直接向民生金融租赁企业追加担保，包括但不限于第三方连带责任保证、抵押、质押、保证金等。由承租人直接与MM租赁签订协议或缴纳保证金。10、融资租赁协议项下的租赁物的保险第一受益人转为XX银行。第四阶段：放款11、在收到如下文献后一个工作日内XX银行向A银行支付转让价款：11-1重要放款文献1）融资租赁业务保理申请书；2

5、）租金收益权转让协议；3）债权转让告知书及其回执；4）贯彻担保和保险受益人有关的文献。11-2一般放款文献（1） 融资租赁协议的复印件，复印件上需盖有甲方日勺公章证明其与原件相符；及（2）甲方聘任中国注册会计师出具的、有关甲方在本协议生效日所在年度日勺上一年度财务状况的审计汇报日勺复印件，复印件上需盖有甲方的公章证明其与原件相符；及（3）甲方届时有效的、已通过登记机关在本协议生效日所在年度的上一年度检查的企业法人营业执照的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证明其与原件相符；及（4）甲方届时有效的、已通过发证机关在本协议生效日所在年度的上一年度检查日勺中华人民共和国组织机构代码证的复印件，复印件上

6、需盖有甲方的公章证明其与原件相符；及（5）甲方届时有效日勺企业章程的复印件，复印件上需盖有甲方的公章证明其与原件相符；及（6）甲方聘任中国注册会计师出具的、证明甲方注册资本已获缴清日勺验资汇报日勺复印件，复印件上需盖有甲方日勺公章证明其与原件相符；及（7）甲方董事会或有关有权决策机构同意甲方向乙方转让租赁债权及授权签订本协议的董事会或有关有权决策机构决策日勺原件（需盖有甲方的公章）。12、在XX银行支付转让对价的同步，MM租赁投放融资租赁款，两个交易行为在同一日完毕（即T+0）,上述款项都通过MM租赁和承租人在XX银行开设的帐户结算。承租人将MM租赁的手续费单独支付到MM租赁指定账户，或在MM

7、租赁放款时直接将手续费扣除。第五阶段：转让后续期管理13、MM租赁按照融资租赁协议日勺约定，每季度开具租金发票,寄给XX银行转交承租人；14、XX银行根据资金监管协议口勺约定，按季度自动从MM租赁在XX银行开设的账户扣款，收取承租人的租金。注意1：在转让后续期内，如中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则甲方应按照租赁协议利率调整的有关约定调整租金支付表。MM租赁和XX银行均不会由于人民银行贷款基准利率变动引起的租金支付表的变化而向对方支付任何差价。注意2：假如承租人提前清偿租金，或规定租金展期，管理措施见租金收益权转让协议O第六阶段：租赁业务结束租赁业务正常结束，在XX银行确认收取所有租金及其

8、他应收款后，我企业出具租赁物所有权转让证明，将租赁物所有权转让给承租人。三、承租人资料审查原则1、承租人必须为合法存续日勺法人客户，通过XX银行的授信同意；2、承租人的设备类资产余值不低于融资额；且设备未设置抵押。3、承租人需提供设备购置的原始协议和发票的复印件，并加盖公章;4、承租人（共同承租人、担保人）需提供如下信用审查资料：序号材料名称搜集、审查资料的要点1企业法人营业执照副本1、通过年检。2、对于特定组织单位可提供有关部门R勺核准文献复印件加盖公章2企业法人代码证书1、通过年检。复印件加盖公章3税务登记证1、通过年检。2、包括地税、国税登记证。3、对于事业单位法人和社会团体法人无需提供

9、。复印件加盖公章4脸资汇报附会计师事务所营业执照复印件复印件加盖公章5企业章程含股东签字样本复印件加盖公章6法定代表人证明书复印件加盖公堂7法定代表人身份证复印件加盖公章8上年度和近来一种月的资产负债表和损益表假如企业近期成立，无上年度的财务报表，需企业出具证明。复印件加盖公章10贷款卡及其密码贷款卡状态正常复印件加盖公章11开户许可证复印件加盖公章12董事会（或股东会）决策按照模板规定提供，但有权决定对外融资（租赁）事项的机构或高管人员必须符合企业章程的规定，且签订决策Q人数也要符合章程的规定。原件加JL公聿13工商登记信息查询原件加盖公章四、租金收益权转让业务日勺有关事项阐明1、租赁手续费

10、对于XX银行授信的存量客户，我企业按融资额收取租赁手续费l%-2%o其中单笔融资租赁协议的融资额低于2023万元的，按照2%收取，融资额高于2023万低于6000万元日勺，按照1.5%收取；融资额高于6000万元的，按照1%收取。五、在操作过程中波及日勺文献模板1、融资租赁协议中需要承租人单独出具的文献模板：Il设备清单出售回租设备清单融资租赁协议号：序号设备名称数量规格型号购置价款账面余值123456合计出租人：MM租赁（章）法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章）日期：年月日承租人：（公章）法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章）日期：年月日受让人：XX银行股份有限企业法定代表人（或授

11、权代理人）：（签字或盖章）日期：年月日12所有权转移证书所有权转移证书（致出租人）MM租赁：我司已于一年一月一日收到贵企业通过汇出的租赁设备购置价款，合计人民币元整（小写：元）。自即日起，号融资租赁协议项下租赁设备日勺所有权自我企业处转移到贵企业处。特此阐明。（公章）承租人:法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章）日期:1-3租赁设备接受书（格式、无正文）租赁设备接受书我企业已于一年月一日收到号融资租赁协议项下的所有设备（见该协议附件一发售回租设备清单）并予以接受。我企业确认上述设备质量完好，符合号融资租赁协议对租赁设备日勺各项规定。（承租人企业名称）：（公章）法定代表人（或授权代理人）：（

12、签字或盖章）日期：年月曰1-4股东会/董事会决策企业股东会/董事会决策时间：2023年月日地点：议题：审议企业与MM租赁签订融资租赁协议及有关文献的事宜。参会股东/董事：记录人：企业于年月日召开股东会/董事会，经与会股东/董事表决一致，就提请审议时企业与MM租赁签订融资租赁协议及有关文献的事宜作出如下决策：一致同意企业以融资租赁的方式向MM租赁承租设备并签订融资租赁协议及有关文献。全体与会股东/董事签名：企业年月日1-5法人授权委托书兹授权代表我方签订编号为的融资租赁协议及其所有附件，该授权事宜自本委托书签发之日起一年有效。附：代理人身份证号码：代理人签名：授权单位：（盖公章）法定代表人：（签

13、字）签发日期：年月日2、应收租金转让过程中的文献2-1应收租金债权转让申请书编号：XX银行股份有限企业：根据贵行与我方于一年一月一日签订的编号为曰勺租金收益权转让协议，我方兹此确认在下述租赁协议项下的有关义务已如约履行完毕，现申请拟于2023年月日（下称“转让日”）将该租赁协议项下日勺应收租金本金余额计（金额大小写）及其交易债权项下的所有权益（含租赁物日勺取回、处置权）转让给贵行，请贵行将转让价款付至我方日勺下述账户：户名：民生金融租赁股份有限开户银行：XX银行股份有限企业账号：我方确认：已在上述租金收益权转让协议中定义的词语在本应收租金转让申请书中具有相似含义。谢谢合作！MM租赁2023年8

14、月日附：拟转让日勺租金债权明细表协议编号承租人名称承租人地址及邮政编码承租人联络人及联络方式协议金额付款条件应收租金金额应收租金估计到期日债权转让告知书编号：有关MM租赁（作为出租人）与贵方（作为承租人）于年月日签订的租赁协议（协议编号：）,MM租赁股份有限企业企业（下称“MM租赁”）和XX银行股份有限企业（下称“XX银行”）在此向贵方告知如下：（1）自年月B（下称“转让日”）起，MM租赁将其就该租赁协议截止于转让日（含该日）尚未到期的所有应收租金本金余额计（金额大小写）及其自转让日起（含该日）产生日勺所有利息、逾期利息、罚息、复利、定金、担保金、保险金、违约金、滞纳金、损害赔偿金、赔偿金及其他应付费用所享有的所有债权及有关权益（含租赁物的取回、处置权），转让给XX银行；（2）自转让日起（含该日），XX银行作为新债权人有权规定和领受贵方根据上述租赁协议原应向原债权人皿境清偿和履行日勺任何和一切债务和义务；贵方应自收到本告知书之日起，将上述销售协议项下的所有应付款项于其到期之日付至如下账户或XX银行另行告知的其他账户：户名:开户行：账号：（3）本告知书一式三份，MM租赁、XX银行和贵方各