银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案五.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案五商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查银行公司治理概述。商业银行公司治理（江南博哥）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。商业银行公司治理中的关键主体是（）oA、股东B、董事C、监事D、高级管理人员E、实际控制人正确答案：BC【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职

2、的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。商业银行建立的合规风险管理体系应该与其（）相适应。A、公司性质B、总机构所在区域经济发展程度C、经营范围D、组织结构E、业务规模正确答案：CDE【答案解析】本题考查合规管理。商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。商业银行健全的内部控制保障体系的主要要素有（）。A、信息系统控制B、报告机制C、业务连续性管理D、考评管理E、内控文化正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查商业银行内部控制保障。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：（1）信息系统控制；（2）报告机制；（3）业务连续性管理；人员管理；考评管理；（6

3、）内控文化。商业银行内部控制的参与者有（）。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、基层员工正确答案：BCDE【答案解析】本题考查内部控制。内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行应建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。但是，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，无需制定相应的管理制度和业务流程。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查商业银行内部控制措施。建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理

4、活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。A、特定政策和程序的实施B、特定政策和程序的评价C、合规风险评估D、合规性测试E、合规性培训与教育正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查合规管理。商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。商业银行员工的福利性收入包括（）。A、商业银行为员工支付的社会保险费B、商业银行为员工支付的住房公积

5、金C、商业银行给员工支付的业务提成D、商业银行给员工的津补贴E、商业银行给员工的绩效薪酬正确答案：AB【答案解析】本题考查激励约束机制。福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于70机（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查激励约束机制。主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有（）oA、建立有效的合规风险管理体系B、建设强有力的合规文化C、建立有利于合规风险管理的基本制度D、重构银行的内部结

6、构E、实行股份制经营正确答案：ABC【答案解析】本题考查合规管理。为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有：（1）建立有效的合规风险管理体系；（2）建设强有力的合规文化；（3）建立有利于合规风险管理的基本制度。下列各项中，对股东大会负责的有（）oA、董事会B、监事会C、高级管理层D、工会E、职工代表大会正确答案：AB【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会、监事会都对股东大会负责，高级管理层对董事会负责。工会、职工代表大会不是银行公司治理的组织架构。下列各项中，能体现出银行业金融机构经营活动的合规性面临巨大挑战的有（）oA、银行业金融机构的经营活动日

7、益综合化B、银行业金融机构的经营活动日益国际化C、银行业金融机构的业务和产品越来越复杂D、银行业金融机构的业务人员越来越多E、合规失效的事件不断暴露正确答案：ABCE【答案解析】本题考查合规管理。随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，业务和产品越来越复杂，合规失效的事件不断暴露，银行业金融机构经营活动的合规性面临巨大挑战。银行的薪酬管理体系包括（）。A、薪酬管理制度B、绩效考核指标体系C、市场纪律约束D、薪酬保险制度E、违约金制度正确答案：ABC【答案解析】本题考查激励约束机制。银行的薪酬管理体系包括薪酬管理制度、绩效考核指标体系和市场纪律约束等内容。银行公司治理组织架构的主体包括（

8、）oA、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、业务管理层正确答案：ABCD【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查内部控制。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。由于商业银行各分行的差异性，无法执行统一的流程，因此各分行应该根据本机构的特点，建立合适的业务流程和管理流程。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本

9、题考查商业银行内部控制措施。合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查银行公司治理概述。有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。员工在商业银行的服务年限会影响他的可变薪酬。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查激励约束机制。员工的服务年限影响固定薪酬，不影响可变薪酬。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为（）年。A、2B、3C、

10、4D、5正确答案：B【答案解析】本题考查激励约束机制。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A、成本收入比B、定活比C、净稳定资金比例D、存贷比正确答案：A【答案解析】本题考查效率指标。成本收入比所表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。A、总市值B、总股份数C、股票市价D、每股收益正确答案：A【答案解析】本题考查规模指标。总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它

11、是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A、统一法人组织架构B、多法人制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、矩阵型组织架构正确答案：A【答案解析】本题考查我国商业银行组织架构。从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。存贷比是衡量银行（）风险的主要指标。A、流动性B、盈利性C、安全性D、效率性正确答案：A【答案解析】本题考查流动性指标。存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。单一最大客户贷款比率是

12、衡量银行经营（）的重要指标之一。A、安全性B、流动性C、盈利性D、效率性正确答案：A【答案解析】本题考查客户集中度指标。单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（）业务线。A、零售业务B、商业银行业务C、金融市场业务D、投行业务E、财富管理业务正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查西方商业银行的组织架构。尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为以下五大业务线：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务。关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是（）oA、为个人和小微企业提供零售银行服

13、务，主要是一些相对常规的金融服务B、为中高端个人客户提供财富管理服务C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务正确答案：D【答案解析】本题考查西方商业银行的组织架构。金融市场业务：产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务。除去自营交易外，金融市场业务通常具备客户部门的属性，向大型企业和机构客户提供相关的交易、风险管理、资产管理、咨询等高端金融服务。关于市盈率，下列表述错误的是（）oA、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价B、市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高

14、，市盈率水平越低，则股票风险就越小C、市盈率反映了股票的风险高低程度，在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大D、市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景正确答案：D【答案解析】本题考查市场指标。市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧。关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调

15、整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查盈利性指标。平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查我国商业银行组织架构的发展趋势。我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标是

16、（）。A、不良贷款拨备覆盖率B、不良贷款率C、资本充足率D、流动性覆盖率正确答案：A【答案解析1本题考查安全性指标。不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。商业银行的流动性比例应当不低于15虬（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查流动性指标。商业银行的流动性比例应当不低于25%o商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变