银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题库.docx

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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题库1、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判（江南博哥）断其还款能力。正确答案：错2、判断题延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错3、单选监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A4、单选中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，重

2、大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额O以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、 1%、2%B、 1%、5%C、 2%、10%D、 5%、1%正确答案：B5、单选根据BASELH,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B6、判断前商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。正确答案：对7、单选、根据中国农业银行关联交易管理办法（农银发200763号）规定

3、，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C8、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。正确答案：错9、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是OOA、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B10、单选杠杆比率主要用来衡量客户的OoA、经营状况B、风险状况C、偿债能力D、行业状况正确答案：C11、单这2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民

4、，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为OOA、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件正确答案：B12、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管O详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。正确答案：经理；工作日志；经理13、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损

5、失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对14、名词解释久期分析正确答案：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。15、判断题进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。正确答案：对16、填W题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，经我国O批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。正确答案：银监会17

6、、单选决定客户债务承受能力的是OoA、客户信用等级B、所有者权益C、客户信用等级及所有者权益D、以上都不对正确答案：C18、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是OoA、集团本部B、子公司C、分公司D、均不可直接使用集团整体评级结果正确答案：C19、单选?操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：20、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错2

7、1、判正题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错22、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对23、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知(农银发2009110号)规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择O进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可正确答案：C24、单选商业银行应当按

8、照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C25、单器对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-RiskLimits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(LimitsonoptionsPositions)等。这类限额是O。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：B26、单选以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是OoA、国家政策法规变化给当地带来不利影响B、区域内某产业集中度高，

9、受到国家宏观调控C、区域法律法规明显调整D、以上都是正确答案：D27、多选根据中国农业银行风险经理管理办法(试行)的规定，派驻风险主管主要职责包括OA、认定驻地行资产风险分类B、审核驻地行减值测试结果C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作E、审核重点法人客户放款正确答案：A,B,C,D28、判断题向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。正确答案：对29、填言题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的

10、损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类30、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、OO正确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律31、判断题信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。正确答案：对32、判断题审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。正确答案：错33、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，

11、具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对34、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行O或高级专员。正确答案：资深专员35、名词解释现金流折现模型正确答案：现金流折现模型（以下简称DCF测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。36、判断题久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。正确答案：对37、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个

12、操作环节。其中初评由（）完成，审核由O完成。正确答案：管户客户经理；客户部门负责人38、单选操作风险经济资本可以覆盖OoA、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失正确答案：B39、判断题上门收款账户可以由收款人员兼职对账。正确答案：错40、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。41、判断题只有交易对方发生违约时;才能产生信用风险。正确答案：错42、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力

13、，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）;三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。正确答案：30%；消除；6个月43、单选风险识别方法中常用的情景分析法是指：OA、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围

14、及结果，并选择最佳的风险管理方案D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C44、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。正确答案：对45、单选通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是OOA、事后检验B、压力测试C、敏感性分析D、情景分析正确答案：A46、单选目前，O是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场

15、风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A47、判函题对以担&公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。正确答案：对48、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。正确答案：对49、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有OoA、负责分管部门、业务条线的风险管理B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域C、监测控制分管业务领域风险D、处理分管业务的重大风险事项正确答案：A,B,C,D50、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发200823