银行经营情况分析报告.docx

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1、银行经营情况分析报告一、全市经营基本情况（一）全市收入完成情况2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52虬其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%,欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7,较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。2月份当月收入下降的主要原因有：一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金成本（今后每月在途资金成本在次月列支），导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手

2、续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金成本，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量（较上月增长34万元），但仍未能弥补总收入缺口。1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元；比后一位恩施高32万元。累计收入同比增加773万元，增幅64.85%,同比收入增幅排名全省第6,较上

3、月进1位，超全省平均增幅7.58%,较孝感低25.96%,较恩施低4.14%o完成省行预算15.96%,完成预算进度排名全省第10,较上月降3位,被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%,较孝感低L8%、较恩施低L6%。完成我行自定收入预算的15.34%,欠产L33%,欠产绝对值170万元。累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7,较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%,同比增加312万元,增幅55.07%,排名全省第3。完成省行预算19.53%,完成预

4、算进度排名全省第4,超序时进度2.86%,超全省平均进度2.36%,但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5,较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%,同比增加300万元，增幅58.28%,排名全省第11。完成省行预算15.95%,完成预算进度排名全省第12,欠序时进度0.72%,较全省平均进度低093%,2月较1月收入增幅排名全省第4位。累计实现

5、公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8,较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%,同比增加151万元，增幅146.64%,排名全省第4。完成省行预算10.16%,完成预算进度排名全省第14,欠序时进度6.51%,较全省平均进度低0.77%,2月较1月收入增幅排名全省第18位。累计实现其他收入（代扣邮政税金及短信收入）16万元。（二）县市行收入完成情况完成预算情况：全市1-2月份累计完成自定预算的15.33虬县市支行中,第1名秫归20.39%,第2名宜都17.59%,第3名远安15.92%,第4名兴山15.86%,第5名枝

6、江14.91%,第6名当阳14.55%,第7名现业14.51%,第8名五峰14.28%,第9名夷陵区13.91%,第10名长阳13.9%。全市10个单位中，仅拂归、宜都达到2月份序时进度；枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度，夷陵区、长阳未达到14%o收入增长情况：全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中，第1名秫归115.65%,第2名宜都90.79%,第3名枝江79.79%,第4名远安68.78%,第5名现业66.23%,第6名兴山60.24%,第7名长阳53.16%,第8名五峰52.5%,第9名当阳43.5%,第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中，兴山、五峰、当

7、阳、夷陵区未达到全市平均增幅，其中夷陵区未达到40虬收入规模排名情况：与上月全省收入规模排名比较，当阳上升2位，夷陵区上升1位，秫归、宜都、远安、五峰和兴山持平，长阳下降1位，枝江下降2位。（三）全市利润完成情况1-2月全市累计实现账面利润733万元,完成省行预算的15.27%,欠产L4%、67万元。其中，消化了上年成本挂账332万元;因客观原因，未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。二、全市业务发展情况及存在问题(一)个人金融业务截止2月底，全市自营网点储蓄余额26.67亿元，本月净增3394万元;其中活期余额6.9

8、6亿元，本月下降4159万元;活期余额占比26.09%,本月下降L92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%,欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨年度竞赛累计净增37827万元，完成跨年度竞赛计划的95%,超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%,排名全省第12。代理销售保费1960万元，完成本月计划86.13%,欠产315万元;销售理财类产品315万元，其中新增基金定投户数55户，销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件，新增发卡42张。“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况：截止2月底，秫归行提前完成“

9、争先夺魁”储蓄竞赛，完成计划进度的147%,超计划469万元，为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有：五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为：长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元，完成竞赛计划-45%。一季度代理保险计划完成情况：截止2月底，宜都累计销售655万元，完成计划的94%;其他依次为秘归（92%）;当阳（90%）;枝江（76%）;五峰（71%）;现业（69%）;远安（65%）;夷陵区（62%）;兴山（54%）;长阳（52%）o2月份，全市个人金融业务发展存在

10、以下问题：1.春节后由于缺乏项目推动，余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始，八天时间全行余额下降2301万元，主要为活期余额下降，活期余额下降4159万元，日均下降520万元。2 .储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日，全行余额累计新增1.43亿元，增幅为5.66%,余额较去年同期少净增5654万元，增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元，增幅为1.82%,活期余额较去年同期少净增2687万元，增幅下降5.03个百分点。3 .储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下，分别是夷陵区-26%（邮政：2625万元，银行-542

11、万元）、当阳9%（邮政：1541万元，银行158万元）、城区11%（邮政：2264万元，银行286万元）、枝江13%（邮政：2475万元，银行361万元）、宜都14%（邮政：616万元，银行98万元）、长阳15%（邮政:2272万元,银行401万元）、兴山16%（邮政:800万元,银行149万元），由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。4 .储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2022年2月28日，全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位，较年初下降5个位次，列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降,如

12、：夷陵区较上月下降6位，列第44位;宜都较上月下降2位，列第56位;长阳较上月下降2位，列第61位。5 .保险业务受春节因素影响，2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元，日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大，欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大，2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秫归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用，累计销量和本月销量全市第一，在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展，截止目前超计划59%0种归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目，2月份以来明显提速，日出单率增高，完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、

13、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。6 .个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元，全市除城区以外，各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后，今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户，其中发展为零的支行有长阳支行，其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢，今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元，同比下降28%o7 .受春节影响，2月份信用卡进件量减少，各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。PoS业务发展速度不仅受到节日的影响，而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时，会将审批

14、和安装压后，影响了营销人员的积极性。（二）公司业务截止2月底，全市公司存款余额9.18亿元，规模排名全省第5,较上月上升5位，同比增长48.87%,排名全省第1。本月净增3亿元,排名全省第1。2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升，但属于临时性资金进入，稳定性差，平均余额较上月仅增长1983万元，较去年末下降30023万元，收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有：受春节长假的影响，营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展，未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足，项目抓手的作用未凸显。（三）资产业务截止2月28日，全市各项贷款余额81734万元

15、，居全省第4位,落后于荆州（.6万元）、襄阳（84474.7万元）、黄冈（83434.4万元）;本月放款6556.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8729.9万元）、襄阳（8406.3万元）；本年放款18721万元，居全省第4位，落后于襄阳（25678.1万元）、荆州（22233.4万元）、孝感（2085L9万元）；本月净增466.8万元,居全省第5位,落后于孝感（3028.3万元）、襄阳（2986.1万元）、咸宁（706.3万元）、武汉（634.5万元）;本年净增7518.7万元,居全省第3位，落后于襄阳（11411万元）、孝感（9164.4万元）。全市个人贷款业务余额78957.1万元，

16、居全省第4位，落后于荆州（93162.6万元）、黄冈（83434.4万元）、襄阳（80126.7万元）；本月放款5919.3万元，居全省第3位，落后于孝感（8029.9万元）、襄阳（7448.3万元）；本年放款16994万元，居全省第4位，落后于襄阳（22870.1万元）、荆州（19973.4万元）、孝感（18446.9万元）；本月净增-146.3万元,居全省第8位,与第1名孝感（2337万元）差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元，居全省第3位，落后于襄阳（8603万元）、孝感（6768.1万元），其中:小额贷款业务余额34109.5万元，居全省第7位，与第1名黄冈（76326.7万元）差距为42217.2万元，而排名第8位的随州（32979.3万元），与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元，居全省第4位,落后于孝感（7630.2万元）、襄阳（5394.1万元）、荆州（4375.9万元）；本年放款8425.6万元，