2024个人理财作业1及答案.docx

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1、个人理财作业一一、单项选择题1、（八）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险支配和（B）举办的补充养老保险支配。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出状况是理财时须要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的（B）,资产负债状况和其他财务支配以及这些信息的将来改变状况。A、收入总额B、收支状况C、支出状况D、收支平衡5、取得代理权的标记是获得代理证书，而代理证书通

2、常表现为客户的（B）。A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权二、多项选择题1、政府举办的社会保障支配包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利支配D、最低工资保障2、般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的常常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教化费用等等。而非常常性支出则较为繁杂，难以预料。但

3、总的看来，非常常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝保藏品购置以及各类意外支出4、按资产流淌性划分，资产可分为流淌资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产5、按负债流淌性大小，负债可分为流淌负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债三、名词说明1、现金流量：依据时间依次列明的现金流入量和流出量，称为现金流量2、贴现率：是我们用来比较期初支

4、付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率事实上都是贴现率）3、货币的时间价值：当前所持有的肯定量货币比将来获得的等量货币具有更高的价值。4、现值：若每年等额的流入（流出）量为A,每年利率为i,共n年用肯定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。5、终值:若每年等额的流入（流出）量为A,每年利率为i,共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。四、简答题1、储蓄与个人理财的关系。答:储蓄是理财的一种方式，算是一种投资工具。储蓄，各家银行利息差不多；个人理财没有最好，只有最合适，个人理财依据投资方向的不同和自己的风险承受实力的不同，选取适合自己的投资

5、工具。投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。2、个人保险理财产品的风险有那些？答:个人银行理财产品的风险有以下几大类:信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政府风险、道德风险。3、个人银行理财产品的特点。答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性；（3）综合性和多样性。五、案例分析1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。思索：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保险理财规划。答案1:因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存

6、款其他的金融资产等！一般状况下,拥有女儿10岁,当前的薪金来看,至少都会有100万的银行存款金融资产了!我们短暂忽视这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪20万,假如他们在5年内并不考虑大宗购物置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必需品之外的70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后始终持有做投资,另外的20%用于企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡医疗保险！当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的平安!！答案2:存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上高校。但是刘女士和丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没方法给他们规划啊。中国人寿现在那个安享一生可以保障到70岁，而且有三倍的自然灾难，也不错