聚力重点激发消费活力.docx
聚力重点激发消费活力消费作为最终需求，是一切生产活动的最终目的，也是人们对美好生活向往的直接体现，对经济增长发挥着基础性和主要拉动作用。今年3月以来，我国疫情反复，多地经济活动一度按下“暂停键疫情挑战之下，市场主体的生存和发展面临考验，改善预期、提振内需备受关注。随着多地复工复产复市的陆续推进，国务院密集出台稳经济促消费等相关政策，助力经济恢复。那么金融支持消费要从哪些方面发力值得关注。6月12日，2022齐鲁国际车展在山东济南国际会展中心举行。从消费重点领域发力5月27日，工业和信息化部召开提振工业经济电视电话会议，组织新一轮新能源汽车下乡活动，推出一批信息消费示范城市和示范项目，促进汽车、家电等大宗商品消费。5月31日，国务院印发扎实稳住经济的一揽子政策措施提出，各地区不得新增汽车限购措施，已实施限购的地区逐步增加汽车增量指标数量、放宽购车人员资格限制，鼓励实施城区、郊区指标差异化政策。鼓励家电生产企业开展回收目标责任制行动，引导金融机构提升金融服务能力，更好满足消费升级需求。梳理政策后不难发现，汽车、家电成为本轮“促消费”重点。同样是在5月31日，多部门接连公布利好汽车消费若干措施。上海、广东、湖北、山东、海南等多省市“大手笔”鼓励人们购车，措施包括以旧换新、财政补贴、发放消费券等。中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东表示，汽车、家电等大宗消费在居民消费支出中占比较大，在社会消费品零售总额中占比较大。因此，围绕汽车、家电等大宗消费出台相应促消费举措，对促消费和扩大内需具有举足轻重的作用。银行业金融机构为响应政策，纷纷积极部署，将政策化为具体行动。北京银行日前成立绿色汽车金融中心，与多家汽车企业共同签署战略合作协议，携手促进汽车产业长远发展，支持形成强大国内汽车消费市场。通过与汽车制造商、汽车金融公司、汽车经销商以及互联网平台建立合作，满足多样化需求，促进汽车产业长远发展与拓宽汽车消费金融渠道相结合。此举一方面积极响应国务院关于稳定和扩大汽车消费的决策部署，另一方面更是全面贯彻国家“碳达峰、碳中和”战略的有力实践。邮储银行向市场推广汽车分期贷款业务，疏通汽车消费中的堵点和痛点。肥东县支行准入多家新能源汽车销售商作为合作单位，客户购买新能源汽车，可以快捷获得银行的分期业务支持，拉动新能源汽车的消费。同时积极准入中高端、多样化功能车型的汽车经销商，促进汽车消费的结构升级,推动汽车消费的存量更新；为促进二手车交易，该支行开通二手车交易汽车分期贷款业务，刺激汽车后市场潜力，满足年轻消费群体的需求。从群体差异化需求发力据统计，目前我国中等收入群体的规模在4亿人左右,这些人有购车、购房、闲暇旅游的能力，但受疫情影响以及服务供给质量水平等因素的叠加，制约了他们当下的消费动机。除此之外，还有很大一部分群体收入有限，购买能力有限，有效需求不足。因此，这就需要金融机构有针对性地提供服务，以满足不同收入群体的消费需求。目前，中高收入群体是支撑消费增长的主要力量，首先应该通过相关措施进一步满足他们的消费需求，通过他们的消费带动社会就业，增加百姓收入；针对消费能力有限的群体，则需要加大普惠性人力资本投入，完善养老和医疗保障体系、兜底救助体系、住房供应和保障体系，通过长期调整，帮助他们增加收入，进一步释放消费潜力。除了对收入群体的差异化需求给予关注外，聚焦特殊客群的金融消费需求也不容忽视。"十四五'规划中明确提出，要保障未成年人、残障人士和老年人等特殊群体的基本权益。当前，数字化、科技化已成为金融业转型的大趋势，但如今的科技化却成为老年人难以逾越的数字鸿沟。因此要进一步推动解决老年人在金融服务领域运用智能技术方面遇到的困难，坚持传统服务与智能创新并行，聚焦老年人高频金融需求，让老年人在享受金融服务过程中拥有更多的获得感、幸福感。同样，随着残障人士对金融服务的需求日益增加，拥有同等便捷的金融服务是他们共同的呼声。满足特殊人群日益增长的金融服务需求，切实维护好、保障好残障人士群体的金融消费权益，着重解决当前特殊客群在金融服务中的困难和需求，让他们享受与普通人同等便捷的金融服务也是当务之急。从消费者权益保护发力值得关注的是，疫情催热了“新消费”“云经济”，在消费模式发生变化的趋势下，金融消费者权益受到侵害等情况时有发生。这是由于部分金融消费者金融专业知识不足、信息不对称、风险承受能力有限等多重原因造成的，致使这部分消费者在金融活动中处于相对弱势的地位。加之近年来互联网金融野蛮生长，部分网贷打着金融创新的旗号，侵犯金融消费者权益。因此，加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义具有积极意义。针对金融消费者保护，近年来相关政策文件接连推出。2020年，人民银行出台中国人民银行金融消费者权益保护实施办法；2021年，银保监会发布关于印发银行保险机构消费者权益保护监管评价办法的通知。在“十四五”规划和2035年远景目标纲要以及2022年政府工作报告中也多次提及强化消费者权益保护，消保工作已是攸关“双循环”的现实议题，全面有效的消费者权益保护工作已成助力共同富裕的重要举措，是增强人民群众获得感、幸福感、安全感的重要手段。“金融机构应不忘初心、回归本源，不断深化数字化转型,主动检视管理制度及产品、服务与客户需求之间的差距，及时落实优化改进提升，从而达到服务消费者、保护消费者的目标。”在谈及金融机构如何加强消费者保护时，招联金融首席研究员董希淼如是表示，并提出两方面具体措施。一方面,完善体制机制，高度重视金融消费者权益保护。如成立专门的消费者权益保护部门，配置消费者权益保护专项预算，在分支机构配备专兼职消保人员，加强消费者权益保护工作统筹协调。另一方面，从源头做好工作，将消费者权益保护理念贯穿经营管理各环节。如加强对金融产品和服务的审核把关，保障消费者隐私和信息安全；加强分支机构和员工日常培训，谨防操作风险，提升服务水平和能力。
