差异化经营背景的绩效管理实践调研报告.docx
差异化经营背景的绩效管理实践调研报告一、差异化经营已经成为共识，但是差异化经营策略的实施还处于起步阶段在区域同业竞争加剧的背景下，银行的盈利水平受到挑战，传统的同质化经营策略已经无法持续，要求银行采用差异化经营的策略。调查数据显示，差异化已经成为银行的共识，87%的银行已经把差异化作为本行的战略。然而，差异化经营策略的实施还处于起步阶段,仅有15%银行已经实施差异化较长时间，57%的银行才处于实施差异化的起步阶段，尚未有实施差异化经营的银行占比为28轧这也表明，银行在实施差异化方面还需要进一步强化，让差异化对银行的经营业银行的差异化经营所处的阶段二、市场定位、金融产品等是银行开展差异化经营的重要突破点当前，银行的差异化经营实践主要包括市场定位、营销手段、服务过程、金融产品、产品定价、品牌形象、业务渠道、客户管理、服务模式、客户结构儿个方面。其中市场定位、金融产品等成为银行开展差异化经营的重要突破点。调查数据显示，接近6成银行把差异化经营放在市场定位，他们结合本地市场与客户的特征，制定差异化的市场定位，期望从定位上面与竞争对手错位竞争。也有45%银行采用金融产品差异化的手段，他们通过对不同客户群体进行划分，有针对性地推出金融产品，提供差异化的金融产品服务，寻求与竞争对手不同的特色化的金融产品，以满足特定客户群体的需求，提升本行的营业收入与风险控制水平，从而达到差异化经营的目标。银行差异化战略的主要体现三、差异化产品和产品差异化定价，成为银行进行差异化经营的重要发力点在差异化经营背兔下，产品创新和差异化定价成为银行经营的重要策略。调查数据显示，有超过50%银行强化市场/客户研究，推出差异化产品。这要求银行要充分进行市场研究与客户研究，对客户进行分类，了解客户的需求与特征，并推出相应的特色化金融产品与服务。也有超过50%的银行表示要产品差异化定价，追求价格竞争力。在区域同业竞争环境加剧的背景下，金融产品的价格很大程度决定了银行的竞争优势。因此，银行需要在识别客户需求的基础上，推出差异化产品的同时，还需要制定差异化的产品价格，平衡产品价格的市场竞争力与收入的关系。此外，也有超过4成银行拓展产品营销渠道,营销渠道差异化。强化市场/客户研究,推出产品差无化定价,追求价格拓展产丛营销集道.首俏梁差异化产办竞争力道差异化整合营销费源.产然营销F充售产丛管理流程,媒他产狼构产品体系.构建完善的段差异化Ia研发与管理产晶体系银行在金融产品方面所作的努力四、完善人才队伍考核与激励机制已经成为银行的共识人才是银行实现经营管理的核心要素之一，在激烈的同业竞争环境下，人才的重要性越来越突出。调查数据显示，有接近8成银行将完善人才队伍考核与激励机制，他们希望完善考核规则，激发人才的积极性，为人才提供动能，从而促进本行业务的开展。此外，未来将打造人才培养培训体系、构建专业化的人才队伍的银行均超过4成,他们希望通过招聘、培养等方式，构建专业化的人才队伍，为业务的发展提供人才保证。对于银行而言，打造专业的人才队伍，培养培训体系的重要性不言而喻，他们希望通过完善的培养培训体系、持续的培训投入，提升人才的市场竞争力，为业务的发展赋能。完善人才队伍专打造人才培养构建专业化的打造人才分层核与激励机制培训体系人才队伍选拔机制77%43%41%26%完善人才招聘与构建人才转用IIV体系化的核心人强化人才联动M缶机制转出机制才引进机新机制20%14%10%8%银行将在人力资源管理方面做出的优化与调整五、利润与风险成为银行考核的重点内容银行的差异化经营把目标聚焦于利润、成本和风险，这就决定了绩效考核的重点应该放在上述三类。调查数据显示，结合差异化战略目标，有60%银行把利润水平作为考核的重点，他们希望通过利润考核强化行员的创利意识，强调差异化经营给本行带来的利润提升。也有55%银行把风险控制作为考核的重点，通过考核强化行员的风险意识，通过考核控制差异化经营中可能出现的风险。此外，也有超过4成银行认为，需要重点考核成本和规模。成本控制是银行经营管理的差异化战略目标卜的银行当前的考核重点六、未来，银行的利润考核将得到进一步强化为支撑差异化经营，银行需要持续优化绩效管理，使之与经营管理的需求相符合。调查数据显示，未来，将有56%银行改变考核重点，由规模导向转向利润/价值导向，强调差异带来的效益。当前，银行把考核重点放在利润，未来，这一考核导向将得到继续强化。银行希望通过利润考核的导向，强化员工的创利意识，提升本行的盈利水平。也有39%银行将改变考核模式，加大一线考核权限，支持-线快速响应当地市场的需求。他们将通过把更多考核权限下放到一线，让一线结合市场的情况对考核进行调整，充分发挥考核指挥棒的作用。有假京：由1H1.导向转向利福吩僖劭三1,建贬异化带来的我忘考核模式：加大一拨W极支持一线快速喻应当博市场的需季考核导向：从以结果考核力王，转耀HT3建为王的考桢核肤跳：由维效考核缮效,理1.三i飒处理译变24%19%14%考修林：逆一步班分考核制象，而位考核进-jps<t考核指标：强调墨导化目标，突出境自化经承目黑的考核姿藻配加大灯关健业务的缭效资JW制，夫出SSftSfr价信武量:对是号化经营林的价值奏解更加MIMttiMI3%考孩岸度：M干机的与熨工的考核，Jfi一步强礴彩里元业务价值通的考核无箜自化经营，或对麦田化经营有关工作匕无*修，或者今核暂无变化为支撑差异化经营，银行绩效管理未来的主要变化
