公司管理制度（适用于信贷公司）汇编.docx

（）据实办理。信贷部可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保及信用方式办理单笔信贷业务：（四）加强监测。要加强客户用信管理,实行动态监测，及时预警,分类处理。第二十五条客户信用等级评定。客户信用等级按照定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正、实事求是的分析评价，进行确定。必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成,客户信用等级评定后，进行综合评价并给予信用额度、品种和期限。对客户信用等级的划分类别、指标体系、工作程序、评级组织等，由公司另行制定具体办法。第五章业务种类第二十六条信贷部信贷业务根据贷款通则规定分类如下：（一）按性质分类分为自营贷款、委托贷款和特定贷款自营贷款，是指贷款人（农信社）以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（二）按期限分类。贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在1年以卜.（含1年）的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以卜.（含5年）的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年以上的贷款，长期贷款期限圾长不得超过10年个人住房抵押贷款最长期限不得超过3年。2、财务活动分析的主要内容包括：收入、费用支出及效益的分析：流动资产与固定资产使用效果分析：债权、债务构成及原因分析等。3、财务活动分析的基本要求为：情况真实、耍点明确、问题抓准、建议可行、文字简练.4、财务活动分析的一般程序为：占有资料，掌握情况：指标时比，揭露问题：抓住关键，分析预测；提出可行措施，解决问题。5、财务活动分析方法包括：对比分析法、连环替代法和差额计算法等。6、财务活动分析的格式结构：财务状况总的评价：分析与论证：提出建议或措施。附件5公司业务流程为规范公司信贷业务操作流程，防范信贷风险和内部操作风险，有利于提高工作效率，根据贷款业务管理办法h特制定本流程.第一条客户接待与受理。信贷业务部负货客户接待工作，负贪解答客户的咨询，向客户解驿我公司的业务流程与基本条件，对符合条件的客户发放贷款中谙表h第二条资料审查“信贷人员对客户提交的资料负货审查，如审查通过,则做好实地调查前的准备工作，撰写调查提纲：如资料不完整，督促客户补充资料：如审查不通过，经部门经理I可意后决定终止，退还客户资料。第三条实地调查。实地调查要对客户的基本情况、资产与负债状况、经营状况、生产现场、担保措施等方面做详细调查并做好工作底稿。第四条信贷报告.调杳后认为不能贷款的，经部门经理、必要时经公司主要象导同意终止该项目。如同意，则负奏撰写6调杳报告凯第五条信贷报告的审包。信贷报告经信贷部经理审核签字后，移送公司风险管理部审查，风险部应就该贷款项目的风险大小、可行性、担保措施的合法合规性等方面提出审件意见，审查过程中，可以向经办人员提出质询或要求补充资料、补充调查。附件24关于通讯费开支的规定为规范公司各部门的通讯设施的使用，提高公司员工的工作效率，特制订本办法。一、总则1、公司通讯费包括公司办公场所的固定电话贽用和个人手机费用：2、对于管理岗位且对外联系较多的员工，或确因工作原因，需要报销个人手机话费的,需填写，话费补贴申请表瓦经部门主管、主管副经理批准后，可根据每月报销标准凭票据进行报销：二、报销标准I、公司办公场所的固定电话贽用由行政部门根据实际使用金额凭票据按实报销：2、各员工的手机通讯费用按以下标准报销:序号岗位拄制标准（单位：元）1公司高层（市事长、副总经理）2004部门经理1505管理骨干、业务骨干、特殊岗位1006其他人员503、管理骨干、业务骨干、特殊岗位及其他人员的手机报销需要先填写话费补贴中谙表，报主管副总经理批准后方可报俏。经批准报箱手机协的员工的手机贽在批准的额度内按实报销超标部分原则上不予报销“4、通讯费凭本人通讯费发票报销，对无法提供通讯公司话费发票（如神州行、充值卡话黄）的，凭定额发票（或充值卡发票）及话费汇总清单报倘。5、公司不承担任何个人的手机购置费、S1.M卡工本费、选号费。6、对未批准报销通讯费的员工有足够证据证明确因工作需要发生的通讯费,凭电话费发票（附电话清单）按实报箱。三、审批手续I、报销标准内的审批手续：1.1 董事长的通讯费，由财务主管审核后报销：1. 2副总经理的通讯费，由流事长审批后报销；1.2 部门主管的通讯费，由主管副总经理审批后报销：1.3 其它人员的通讯费，由部门主管审批后报销：2、报销标准外的审批手续：确因工作需要而发生的超标通讯费用，经部门主管、主管副总经理审核批准后报销，其中超标部分公司只承担70%。3、通讯费报箱金额超过2000元以上的，还需经董事长审批后方可报信。四、其它1,本规定至颁布之日起实行；2、本规定解择权归属公司财务部。五、附件1、费用报销单2、话费补贴申请表费用报销单所属部门电话号码日期月日报销内容单据某数备注合计人民币（大写）项目归类归类编码报销人部门主管主管副总CEO董事长财务部XX小额贷款总承包公司年月日话费补贴申请表申请人电话号码日期对外联络情况，包括频率与幅度）申请补贴额度元/月部门主管意见主管副总意见批准额度元/月注：1、本表一年审批一次2、本表审批后交由财务部备案3、本申请表有效期为一年，职位变动时公司有权保持调整附件25公司奖惩制度一、奖励制度奖励项目分为通报表扬、嘉奖、特别勒奖、记功。可以同时给予经济奖励，分别对应为50TOo元、K)O-200元、200-500元、100O元以上。公司可根据员工为公司所做出贡献的大小，评选出各类优秀员工，并给予不同的奖励.优秀员工主要评选标准为： 爱岗敬业、忠于职守、模范遵守公司规章制度，堪为全体员工楷模者; 积极钻研业务，业绩突出不： 领导有方，使业务工作拓展有相当成效者： 勇于创新，提出合理化建议被采纳，并创造效益者： 时于违纪、侵害公司利益行为和其他不正之风敢r抵制、斗争、维护公司利益、荣誉者： 以卓越服务赢得客户依赖,获得客户书面表扬的： 为社会做出贡献，给公司增添荣誉或有其它功绩者。二、违纪违纪分为口头批评、通报批评、警告、严重警告、开除，除开除外可以分别处以10-50元、50-100元、100-300元、300-500元的罚款。各类违纪现象的分类标准为：1、口头批评 在工作时间或工作区域内不按公司规定佩戴胸上或着装不符合规定： 工作中以任何形式干扰他人工作； 利用公司电话私事聊天超过3分钟以上： 不维护工作区的环境R生与整洁： 工作时翻阅与工作无关的书刊、杂志、报纸、页等； 工作期间玩游戏、看络电影、吃零食等： 在公司禁烟区吸烟者； 其他违反公司行为准则造成不良影响者： 与以上行为性质、后果类似的行为02、通报批评 故意搬弄事非,造成同事之间不团结： 重品发生轻度违纪行为，或旷工一天： 同事中有严重违纪现象却知情不报： 抱怨公司、工作、同事，造成一定影响： 大意疏忽而导致他人或公司财物受损：未及时向客户反馈信息，并在沟通中言语不当，导致投诉： 探听、传播他人工资或将自己的工资告诉他人； 未经许可向客户做出超出本人职权范围的承诺，给公司造成100元以内损失的： 随意改动或毁坏排班表、告示牌、某贴出的规章制度等； 工作时间饮酒或做私事； 发现公司财物损坏、丢失，不上报或谎报： 未按与客户的约定时间到达约定地点，导致客户投诉的： 在工作时间上与工作无关的站： 与以上行为性屈、后果类似的行为。3、警告、严重警告 遭客户投诉,经查属实，情节严重的或个月内遭客户投诉两次以上的； 抵制管理，顶撞上司； 弄虚作假，给公司造成500元以内损失的： 其他因主观或过失，其行为对公司财产、安全、声誉、员工的人身安全造成较大的损失或损害的行为： 出现事故推托员任或谎报真实情况，影响事故的调查： 送礼或收礼等不正当手段达到升职或改善工作条件： 多次违反公司或部门规章制度、工作程序和标准，玩忽职守,导致公司受到或可能受到损失： 对公司隐瞒个人患有传染疾病： 不服从上级指示，经常不能按时完成规定的任务，不履行岗位职责： 对公司任何同事或客户使用咒骂或是威胁言语； 未经授权擅自某贴、破坏，或除去公告栏的告示： 编造、传播有损于公司及全体员工利益的谣言； 与以上行为性战、后果类似的行为。4、开除 受过三次严重警告处分的： 任何形式的犯罪行为： 连续旷工三天或一年内累计旷工五天，以及多次严遗违反考勤制度： 攻击同事、上级或公司客户，动手打人： 偷窃或盗用公司或同事的财物： 玩忽职守，给公司利益造成严亚损失； 泄露公司机密，违反保密制度，给公司造成重大损失： 严重违反公司财务制度，吃回扣、伪造账目、贪污或串通外人对公司的财产进行侵吞者： 用非法手段偷窃、涂改各种原始记录、账单，伪造签字的，或利用公司资源私做交易： 受贿赂或以其他手段进行不道他行为，获取个人利益； 在公司贴博或变相赌博： 其他因主观或故意，违反公司制度、国家法律法规，并导致恶劣膨响的情况。5、其它，以上提及的典型例子作为违纪程序中衡好各类过失行为的一种指导性参考，并非代表全部日常中所发生的各类违纪行为。对任何未列入上述所述的过失行为，公司管理层有权依据这一指导性的参考原则对其作出相应的纪律处分。三、其它木规定圾终解糅权归公司行政部门所有。四、附件I、奖惩通知单奖惩通知单日期：H.iSn口奖励口惩罚原因描述:根据公司规章制度，做出如下决定部门主管主管副总员工确认行政部签收XX小额贷款总承包公司年月日如何落实好公司管理制度很多时候，企业费了很大的精力制定和完善了规章制度，却往往忽视了在执行过程中存在的i些问题，现实情况往往是企业的制度只是象征性地“贴”在了墙上，却忽视了它应该发挥的作用，员工视而不见,制度并没有真正落实到执行中去，制度成了一种名副其实的摆设，最终导致制度执行力习惯性流产。如何让制度从墙上走卜来，确保在执行过程中落实执行到位，企业规章制度如何落实？领导者应抓好以下几个方面的工作。1 .制度必须从墙上“走”下来，不能形同虚设要保证制度切实在工作的每一个环节、工序、细节上发挥作用。制度执行所能达到的某种效果、深度和广度，从某种意义上来说与领导者的重视程度、执行力度是密不可分的“因为部门领导是推动制度执行的贯彻者、执行者和监督者，只有他们从思想意识上认识和重视制度，并身体力行地垂范执行，才能够有说服力地带动职工，推动制度的纵深化执行，充分发挥制度在工作中的指导、规范和制约作用。