商业银行业务创新供应链金融.ppt

商业银行业务创新商业银行业务创新供应链金融供应链金融 新经济下的新金融新经济下的新金融 内容介绍 供应链金融是近几年国内银行界根据产业竞争供应链金融是近几年国内银行界根据产业竞争升级需要推出的创新性金融服务方式，他把银升级需要推出的创新性金融服务方式，他把银行金融服务与企业供应链管理有机结合在一起，行金融服务与企业供应链管理有机结合在一起，深受客户的欢迎。目前，国内商业银行纷纷重深受客户的欢迎。目前，国内商业银行纷纷重视供应链金融业务，视供应链金融业务，那么什么是供应链融资业那么什么是供应链融资业务务、 它有哪些特点、适用于那些行业、它有哪些特点、适用于那些行业、商业商业银行开展供应链融资银行开展供应链融资业务有何业务有何意义意义 ？本本人梳人梳理理了了国内商业银行的成熟做法，国内商业银行的成熟做法，对对供应链供应链金金融融从理论和实践两个方面进行了研究、总结和归从理论和实践两个方面进行了研究、总结和归纳。纳。 由于本人水平有限，对供应链金融这一新业务由于本人水平有限，对供应链金融这一新业务涉及的知识和内容研究不够深入，难免出现缺涉及的知识和内容研究不够深入，难免出现缺点和错误，敬请各位老师和点和错误，敬请各位老师和同学同学批评指正。批评指正。供应链的概念供应链的概念 供应链是围绕核心企业，通过对信息流、供应链是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、储运商、分销商、零供应商、制造商、储运商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体的功售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。一条围绕核心企业的能网链结构模式。一条围绕核心企业的网链结构可以简单的以图网链结构可以简单的以图1表示如下：表示如下： 图1. 供应链基本结构图 供应链上的每一个节点代表一个经济实体以及供需两个方面，彼此之间供应链上的每一个节点代表一个经济实体以及供需两个方面，彼此之间结成战略伙伴关系。每个贸易伙伴既是其客户的供应商，又是其供应商结成战略伙伴关系。每个贸易伙伴既是其客户的供应商，又是其供应商的客户，他们既向其上游的贸易伙伴订购产品，又向其下游的贸易伙伴的客户，他们既向其上游的贸易伙伴订购产品，又向其下游的贸易伙伴供应产品。供应产品。 供应体系供应体系核心企业核心企业分销体系分销体系客户客户供应链管理的作用供应链管理的作用 供应链管理的概念供应链管理的概念:供应链管理是用系统的观点，通过对供应链中的物流、信息流和资金流进供应链管理是用系统的观点，通过对供应链中的物流、信息流和资金流进行设计、规划、控制与优化，以寻求建立供、产、销企业以及客户间的战略合作伙伴关系，最行设计、规划、控制与优化，以寻求建立供、产、销企业以及客户间的战略合作伙伴关系，最大程序地减少内耗与消费，实现供应链整体效率的最优化，并保证供应链中的成员取得相应的大程序地减少内耗与消费，实现供应链整体效率的最优化，并保证供应链中的成员取得相应的绩效和利益，来满足顾客需求的整个管理过程。它覆盖了从供应商的供应商到客户的客户的全绩效和利益，来满足顾客需求的整个管理过程。它覆盖了从供应商的供应商到客户的客户的全部过程，其主要内容包括外购、制造分销、库存管理、运输、仓储、客户服务等供应链管理又部过程，其主要内容包括外购、制造分销、库存管理、运输、仓储、客户服务等供应链管理又是一种集成的管理思想和方法，它贯穿于供应链中从供应商到最终用户的物流、信息流、资金是一种集成的管理思想和方法，它贯穿于供应链中从供应商到最终用户的物流、信息流、资金流的计划和控制等管理职能。流的计划和控制等管理职能。供应链管理的作用供应链管理的作用:(1):(1)供应链管理是把供应商、制造商、分销商、零售商等在一条供应链上的供应链管理是把供应商、制造商、分销商、零售商等在一条供应链上的所有节点企业都联系起来进行优化，能有效地消除重复、浪费与不确定性，减少库存总量，创所有节点企业都联系起来进行优化，能有效地消除重复、浪费与不确定性，减少库存总量，创造竞争的成本优势。造竞争的成本优势。(2)(2)供应链管理能优化链上成员组合，快速客户反应，创造竞争的时间和供应链管理能优化链上成员组合，快速客户反应，创造竞争的时间和空间优势。空间优势。(3)(3)供应链管理通过建立成员企业之间战略合作伙伴关系，充分发挥链上企业的核供应链管理通过建立成员企业之间战略合作伙伴关系，充分发挥链上企业的核心能力，创造竞争的整体优势。心能力，创造竞争的整体优势。(4)4)供应链管理使原来客观存在的供应链有机地连接起来，企供应链管理使原来客观存在的供应链有机地连接起来，企业通过合作竞争，使业通过合作竞争，使“链链”上的各个企业都受益上的各个企业都受益, ,实现了多方实现了多方“共赢共赢”。供应链管理的的重要性：供应链管理的的重要性：2121世纪企业间的竞争将演变为供应链与供应链的竞争，供应链管理也世纪企业间的竞争将演变为供应链与供应链的竞争，供应链管理也被很多企业提高到了战略高度被很多企业提高到了战略高度供应链金融的基本涵义供应链金融的基本涵义 供应链金融是将银行金融服务与企业的供应链供应链金融是将银行金融服务与企业的供应链管理相结合，把供应链上的核心企业和上下游管理相结合，把供应链上的核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用金融产品和服企业联系在一起，提供灵活运用金融产品和服务的一种融资模式。务的一种融资模式。银行依照企业上下游的供银行依照企业上下游的供应链关系和横向的协作链关系，通过与横向的应链关系和横向的协作链关系，通过与横向的协作企业合作，以核心企业为中心点，以业务协作企业合作，以核心企业为中心点，以业务本身的自偿性特点为风险控制基础，以保理、本身的自偿性特点为风险控制基础，以保理、票据、货押等业务为手段，以对物流、资金流、票据、货押等业务为手段，以对物流、资金流、信息流的控制或对有实力关联方的进行责任捆信息流的控制或对有实力关联方的进行责任捆绑为依托，在有效控制授信资金风险的前提下绑为依托，在有效控制授信资金风险的前提下提供的融资提供的融资融信融信服务。服务。 供应链金融的特点供应链金融的特点 从融资风险控制的角从融资风险控制的角度分析具有以下特点度分析具有以下特点 贸易的真实性贸易的真实性 交易的连续性交易的连续性 融资的自偿性融资的自偿性 过程的封闭性过程的封闭性 履约的关联性履约的关联性 信息的充分性信息的充分性 管理的专业性管理的专业性 从营销的角度分析具从营销的角度分析具有以下特点有以下特点 客户开发具有集群效应客户开发具有集群效应 产品具有灵活多样性产品具有灵活多样性 收益具有多元性收益具有多元性 金融服务具有全程性金融服务具有全程性 银企关系的新型性银企关系的新型性贸易的真实性贸易的真实性 供应链金融以真实的贸易合同为依据，供应链金融以真实的贸易合同为依据，银行基于对供应链上的上下游客户交易银行基于对供应链上的上下游客户交易结构和交易细节把握而提供融资，避免结构和交易细节把握而提供融资，避免了传统授信模式下客户利用虚假的贸易了传统授信模式下客户利用虚假的贸易背景或销售，套取挪用银行信贷资金等背景或销售，套取挪用银行信贷资金等情况，情况，风险从一定程度上得到了有效控风险从一定程度上得到了有效控制或降低制或降低。 交易的连续性交易的连续性 供应链金融以核心企业为中心，从核心客户入供应链金融以核心企业为中心，从核心客户入手分析整个产业供应链内各企业主体执行商务手分析整个产业供应链内各企业主体执行商务合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售各环节，全过程分析供应商、工、生产、销售各环节，全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体的融资融信需求，推动整个产业链商品交易体的融资融信需求，推动整个产业链商品交易的连续有序进行，并的连续有序进行，并根据企业之间的交易行为根据企业之间的交易行为及其特点设计产品方案，针对性强，期限短，及其特点设计产品方案，针对性强，期限短，提高了资产的流动性提高了资产的流动性。融资的自偿性融资的自偿性 供应链金融以业务本身自偿性为风险控供应链金融以业务本身自偿性为风险控制基础，银行根据单笔交易的自偿程度制基础，银行根据单笔交易的自偿程度和结算周期来确定融资的方式、额度和和结算周期来确定融资的方式、额度和期限，帮助客户实现单笔交易的采购支期限，帮助客户实现单笔交易的采购支付，并以采购项下的货物销售实现的回付，并以采购项下的货物销售实现的回款偿还银行融资，基本能做到款偿还银行融资，基本能做到“借一笔、借一笔、完一单、还一笔完一单、还一笔”，自贷自偿，从第一，自贷自偿，从第一还款来源上保证了贷款的安全。还款来源上保证了贷款的安全。 过程的封闭性过程的封闭性 供应链融资以封闭控制物流或资金流为供应链融资以封闭控制物流或资金流为原则，银行牢牢掌控一个客户甚至一条原则，银行牢牢掌控一个客户甚至一条产业链所有的物流、资金流和信息流的产业链所有的物流、资金流和信息流的动向，能有效改变现有风险管理的本质动向，能有效改变现有风险管理的本质缺陷（现有的风险管理属于事后型管理，缺陷（现有的风险管理属于事后型管理，银行很难监控企业的资金用途，企业出银行很难监控企业的资金用途，企业出了问题后，银行事后知道），资金用途了问题后，银行事后知道），资金用途被严格控制，货物也在银行监控之中，被严格控制，货物也在银行监控之中，可以有效降低银行融资的风险。可以有效降低银行融资的风险。履约的关联性履约的关联性 在一条产业链中，众多的中小企业分布在链条的各个在一条产业链中，众多的中小企业分布在链条的各个环节，供应链和价值链将他们有机的联系起来，企业环节，供应链和价值链将他们有机的联系起来，企业个体与链条整体之间形成了较强的关联性，上下游客个体与链条整体之间形成了较强的关联性，上下游客户户之间结成战略伙伴关系，其中之间结成战略伙伴关系，其中核心客户处于强势地核心客户处于强势地位，对链上的中小企业有较强的控制能力，位，对链上的中小企业有较强的控制能力，银行依照银行依照核心客户上下游的供应链关系和横向的协作链关系，核心客户上下游的供应链关系和横向的协作链关系，通过签订三方或多方合作协议，实现对核心企业的责通过签订三方或多方合作协议，实现对核心企业的责任捆绑，利用核心企业对链上的中小企业的控制能力，任捆绑，利用核心企业对链上的中小企业的控制能力，银行与核心客户联合对违约客户进行制裁，加大了违银行与核心客户联合对违约客户进行制裁，加大了违约客户的违约成本。因此，约客户的违约成本。因此，对于银行而言，供应链整对于银行而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用强体信用要比产业链上单个企业信用强 。信息的充分性 在供应链中，上下游客户之间的交流和接触十分频繁，在供应链中，上下游客户之间的交流和接触十分频繁，加速了信息的流动，银行可以用较低的成本获取所需加速了信息的流动，银行可以用较低的成本获取所需信息。另外，有效的供应链管理是建立在高质量的信信息。另外，有效的供应链管理是建立在高质量的信息传递和信息共享的基础上，信息共享是供应链管理息传递和信息共享的基础上，信息共享是供应链管理成功实施的关键。运用电子数据交换（成功实施的关键。运用电子数据交换（EDI）技术能）技术能把供应链各个环节众多企业、银行、海关、税务、保把供应链各个环节众多企业、银行、海关、税务、保险等单位的信息系统连接在一起，使得各种业务和信险等单位的信息系统连接在一起，使得各种业务和信息能够实现集成和共享，有的银行将资金结算系统与息能够实现集成和共享，有的银行将资金结算系统与核心客户核心客户EDI系统相结合，业务处理电子化，突破了系统相结合，业务处理电子化，突破了时间和地域的限制，使