以科技金融转型赋能实体经济的路径.docx

以科技金融转型赋能实体经济的路径站在新一轮信息技术革命风起云涌的时代潮头，目睹行业互联网蓬勃发展的未来大势，每一位金融从业者的使命感、责任感都会油然而生。我从三个层面介绍一下民生银行的数字化转型体会。架构设计合理的组织架构体系是加速科技金融转型、服务实体经济的基础。一要成立行内主要负责人挂帅的专门组织，管理推动转型战略落地；二要建立首席信息官担纲的由数字化工厂、创新工场、大数据团队组成的执行组织；三要设立条线负责人牵头的以落地研究成果为主责的敏捷组织。三大组织均要明确责任职能、配置骨干人员、设立行动机制、制定考核标准，共同服务于科技金融转型进程，从而建立起开展大规模数字化转型的架构体系。在该体系下，跨职能部门人员组成各个团队，全职参与，权责清晰，过程可控，以敏捷、快速的全新模式开展数字化创新工作。体系搭建我们将其总结为“一体两翼"。"一体''的核心是通过科技创新实现与实体企业金融需求的同频共振；“两翼”的精髓是以数据分析深化、内部管理升级促进对实体企业服务能力的快速提升。当前实体企业对科技金融的核心需求主要集中在业务体验提升、生态系统链接以及行业方案构建三个方面,这正是金融企业数字化转型的努力方向。在业务体验提升方面，金融企业应按照客户需求、结合业务场景、区别产品类型量身定制出全数字化服务跑道，充分实现流程自动化、使用便捷化、服务线上化，以一体化的业务结合、多渠道的方案整合、全旅程的决策组合有效提升客户体验。具体包括线下操作转为线上落地、模糊判断变为数据分析、单一视角升为全程可视、传统服务提至科技赋能等一系列场景。在生态体系链接方面，金融企业应通过系统升级、场景适配、方案整合构建完善自身金融生态圈，并通过科技桥梁与实体企业产业生态圈进行链接。这种链接不是简单的客户导流，而是在对产业生态圈开展大数据分析、客户画像、场景智能测算的基础上，为圈内生态成员提供一揽子融资授信、账户管理、资金清算、消费金融等服务，通过输出数字化金融服务推动实体企业实现账户支付体系变革、信用风控模式跃迁、生态服务能力重构，并最终实现产融生态圈的共促双循环。此阶段对金融企业的科技研发能力提出了更高要求。在行业方案构建方面，金融企业应致力于开展API（ApplicationProgrammingInterface,应用编程接口）门户建设，发布、管理、监控、推广、共享APl资源，为实体企业特色场景提供快速封装解决方案；通过积累行业大数据反哺业务创新，以技术基础设施升级全力助推实体产业模式升级，并最终构建出特色行业一体化综合数据生态系统。为此“两翼”必须发力。一方面，数据分析能力要深化，要强化数据分析基础设施建设，实现对实体企业的360度整体洞察，以数据论证其痛点、难点、需求点，确定企业产品服务方案，确定其生态服务方案，确立行业服务方案，最终实现客户的服务价值分层，通过以大数据为依托的产品方案、生态方案和行业方案实现整体赋能；另一方面，内部管理能力要提升，通过数字化运营提升服务能力，以自动化的处理流程、数字化的服务互动、共享式的业务推进实现卓越运营,实现账户规划、团队协作、有效反馈、闭环优化的管理效能增加，从而提升对实体企业的服务能力。组织保障金融企业应设计敏捷创新型组织运营模式，持续开展创新型测试，构建学习型组织，从而吸引数字化人才持续加入,形成科技金融转型人才梯队；同时不断引入前瞻性探索和领先实践，建立各层级人员的科技能力培养提升体系，形成转型知识阶梯；并以6个月为周期循环推进重要项目，以敏捷工作方式完成方案设计，形成转型工作机制。通过上述工作实现转型的有效组织保障。