某集团客户等级及信用管理规定.docx

客户等级及信用管理规定第一章总则第一条为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作,保障公司资金安全，有效控制产品销售过程中的信用风险，结合公司管理要求特制定本规定。第二条本规定适用于市场销售部及各销售组的客户等级评价及信用管理。第二章工作职责第三条部门职责市场销售部：负责客户等级及信用管理的直接管理；负责客户等级及信用管理工作的组织、协调、制度政策设定；协助各销售组做好客户等级及信用管理相关工作。各销售组：负责日常管理职责；负责客户资料收集、档案建立、信用政策落实执行。第三章工作内容第四条客户档案建立客户档案的建立是信用管理的起点，也是优化客户、完善客户的重要依据；各销售组必须先建立完善客户信息档案，方可进行客户等级评价、信用授信及合同签订。第五条客户信息档案客户信息档案基础工作由销售组完成收集及建立，客户信息档案建立应包括客户基础资料、业务状况、合作现状等。第六条信用等级评价方法客户信用等级评价，按以下维度评价方法，进行评价。序号一、评价标准评定内容评定结果A（IO分）B（8分）C（6分）D（40分）1公司背景A、国企B、上市公司C、有限责任D、私营、个体（4分）2成立时限A、28年B、26年&V8年C、N4年&V6年D、V4年（4分）3行业发展水平A、朝阳行业B、稳定行业C、发展中行业D、新兴、夕阳行业（4分）4业务合作年限A、四年以上B、三年-四年C、两年-三年D、一年以下（4分）5每月采购规模A、2500万B、2300万&V500万C、-150万&V300万D、V150万（4分）6结算方式A、现金银行电汇B、承兑汇票（3个月以内）C、承兑汇票（3-6个月）D、远期支票（0分）二、评价标准评定内容评定结果A（20分）B（16分）C（12分）D（80分）7回款记录A、付款及时B、付款需提醒C、逾期经催收后付款D、恶意欠款/新客户无回款记录（0分）8总资本规模A、25000万B、21000万&V5000万C、2500万&V1000万D、500万（8分）得分合计：注:信用等级划分：290分为A级；80分&V90分为B级；60分&V80分为C级；W60分为D类。第七条授信原则产品销售（资源化产品）原则上采用款到发货，为促进有效销售业绩增长，实现经营效益最大化，按以下原则实施。（一）老客户的授信经审批通过后，授信有效期原则上为一年，次年如需继续授信，需根据客户的最新情况重新进行客户等级评价和授信审批。（二）对于首次合作开展业务的新客户，原则上不进行授信。对于特殊情况需要考虑合作的客户，按公司内部呈批流程（销售经理、分子公司总经理、事业部财务总监、事业部总经理、市场销售部部长、市场销售部分管领导）进行审批。呈批流程审批通过后进行授信流程审批，通过后可以给予该客户三至六个月的考察期，考察期通过后可重新进行授信评估。（三）授信客户在授信期内，需严格按授信范围执行，如未按授信范围执行或经营出现重大变化，可以进入紧急调整或收回前期的授信。（四）对于授信客户如出现以下类似情况时，对客户的信用评价下调为D等级，且一年内不得在对其进行重新评级及授信。L经营出现重大变故。2 .货款单次超期三十天及以上。3授信期内三次超期回款，超期回款指未在回款期内回款（若遇节假日顺延至第一个工作日回款，可不计超期）。4 .恶意的票据错误。5 .公司资料失真。（五）信用期限和信用额度A类客户B类客户C类客户D类客户授信期限信用限额授信期限信用限额款到发货月结60天金额W500万月结30天金额W300万第八条授信结算和执行（一）结算方式分别为银行现金电汇或银行承兑汇票；通过银行承兑汇票结算的，收取汇票应符合公司财务收票要求。（二）授信周期内需严格按信用限额执行，销售组应实时关注应收账款情况，如客户的应收账款达到信用限额，不得超额继续与客户签订合同和发货。（三）如出现逾期回款，按销售管理制度逾期应收账款管理执行，同时销售组必须保持跟进回款进度并向上级部门汇报。第九条审批权限由各销售组负责在公司OA系统“市场销售部流程”中的“客户信用评审”申请，按照以下权限审批。客户类型及信用额度信用期限销售短理市场销售部内务主管市场销售部部长分管领导总部专业部门及分管领导总裁A/B类客户：信用额度内信用期限内审核审核审批/A类/B类/C类客户:金额WlOoO万60天以内审核审批/A类/B类/C类客户：金额1000万60天以上审核经营管理部、财务部管理部参与审核审批第四章附则第十条本规定由公司市场销售部组织制定、解释。第十一条如与其他相关管理制度或规定有冲突的，以本规定为准。第十二条本规定自发布之日起执行。