关于中小制造企业抵押增值贷款实施方案.docx

关于中小制造企业抵押增值贷款实施方案为深入贯彻习近平总书记关于制造强国战略重要论述精神，紧扣习近平总书记对提出的“两点”定位、“两地”“两高”目标和发挥“三个作用”要求，全面落实市委、市政府关于推动制造业高质量发展决策部署，鼓励银行金融机构提高中小制造企业有效资产抵押率，提升企业融资获得感，根据市经济信息委市财政局关于组织申报中小制造企业抵押增值贷款风险共担机制试点区县的通知文件及相关法律法规的规定，特制定本方案。一、工作目标()增加中小制造企业金融供给。鼓励、引导辖区金融机构优化金融服务模式、加大信贷投放力度、降低企业融资成本，积极为实体企业营造良好的融资环境，协调联动解决中小制造业企业融资难题。力争试点工作期间，发放中小制造企业抵押增值贷款120户以上，金额3亿元，中小制造业企业平均各类抵押物抵押率提高15%以上。(二)建立中小制造企业抵押增值贷款风险补偿机制。对符合条件的中小制造企业贷款，银行直接发放的增值部分贷款发生不良时，由“风险资金池”、贷款银行双方按照3:7的比例进行风险分担；由政府性融资担保机构提供融资担保的增值部分贷款发生不良时，由“风险资金池”、贷款银行、政府性融资担保机构三方按照3：3：4的比例进行风险分担。同时根据各家银行的政策合理制定风险分担方式，试点期间区内中小制造企业抵押增值贷款余额不低于“风险资金池”的10倍。（三）提升中小制造企业贷款抵押增值率。进一步支持制造业企业发展，根据各类抵押品的风险状况，抵押率提升如下：1 .房地产类不动产抵押增值。抵质押物抵押率在原有抵押评估价值基础上提高15%以上，最高不超过120%o2 .设备等动产抵押增值。抵质押物抵押率在原有抵押评估价值基础上提高15%以上，最高不超过120%o3 .其他押品抵押增值。探索应收账款、存货、仓单等抵质押品，设定合理抵质押率，多渠道满足企业资金融通。二、工作内容（一）建立风险共担资金池。由市区宏耀融资担保有限责任公司（以下简称区宏耀担保公司）以自有资金出资2000万元，结合市经济信息委下达的1000万元，组成区中小制造企业抵押增值贷款风险共担资金池（以下简称“风险资金池”）共3000万元，专项用于区中小制造企业抵押增值贷款风险补偿。同时“风险资金池”按照专人、专账、专户管理等。（二）增值贷款实施条件。1.支持对象。区内注册且符合统计上大中小微型企业划分办法（2017）（国统字（2017）213号）国家中小企业规模类型划分标准的中小制造企业，包括制造类中小企业主、个体工商户等。重点支持战略性新兴产业企业、专精特新企业、智能化改造企业、相关产业龙头企业等。有下列情况的客户原则上不予开展业务：行业属国家明令禁止或限制发展；最近24个月内在金融机构存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录,且无合理解释的客户，被列为人民法院失信人员的客户；企业法定代表人或主要股东或实际控制人发生过逃废金融机构债务行为，或有其他违法违规行为；不符合人民银行信贷指引要求等。2 .贷款方式。企业+银行模式；企业+银行+担保公司模式。贷款品种分为固定资产贷款和流动资金贷款。单笔贷款期限原则上不超过一年，最长不超过三年。合作银行根据自身信贷要求和审批标准决定授信方案和实际发放额度，单笔贷款额度原则上最高不超过500万元。特别优质的客户经银行、区经济信息委、区宏耀担保公司共同认定后可增至1000万元。3 .贷款用途。流动资金贷款主要用于采购原材料、进货垫资、购买与生产活动相关的物品等生产经营短期资金周转；固定资产贷款主要用于基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。4 .利率。银行贷款利率与原有抵押贷款平均利率基本持平或者利率给予适当优惠，由区宏耀担保公司提供担保贷款的，担保费率原则上不超过1%,对战略性新兴产业企业、专精特新企业、智能化改造企业、相关产业龙头企业等担保费率给予适当优惠。（三）增值贷款实施流程。1 .申报入库。企业登录“渝企金服”进行注册，通过平台审核后，加入中小制造企业名单库。2 .贷款申请。入库企业有抵押增值贷款需求的，登录“渝企金服”平台一抵押增值贷款专区提交贷款申请，经区经济信息委审核通过后，同步推荐到企业选择的合作银行、担保公司办理贷款。3 .贷款审批及发放。合作金融机构收到企业贷款申请后分别独立、同步开展贷款调查，并于5个工作日内确定贷款和担保意向，将相关情况反馈给区经济信息委和企业。申贷企业可根据合作金融机构反馈意见，择优自主选择贷款方式（直贷或担保贷款）。对不符合条件放贷条件的企业，合作金融机构应及时向企业说明原因。4 .数据反馈。企业获得贷款后，合作金融机构需及时登录“渝企金服”平台反馈申贷企业贷款额度、抵押率等情况。5 .贷后管理。合作金融机构建立中小制造企业抵押增值贷款项目业务明细台账，每月末报区经济信息委，每半年定期提出监督检查专项情况报告。（四）风险补偿与追偿。1.逾期处置。贷后监管过程中发现企业不能按期还本付息、出现经营情况恶化、其它重大不利影响或预计到期无法偿还贷款本息的，合作银行应及时向企业送达催款通知书，借款企业未按期归还借款本金或利息的按约定启动风险补偿机制。6 .贷款风险补偿。企业贷款出现逾期，合作银行应及时向区宏耀担保公司提交补偿申请（包括逾期情况说明）。经区宏耀担保公司初审后，交区经济信息委对补偿申请复审通过后，30天之内完成风险补偿金拨付。7 .债权追偿。贷款补偿后，由区宏耀担保公司自补偿之日起30日内对因贷款补偿资金产生的债权向借款人、其他保证人进行追偿。追偿所得应在扣除必要且合理的追偿权实现费用后（扣除因维权支付的律师费、诉讼费用等费用后）返还回“风险资金池”。8 .不良管控。发生代偿的企业将纳入失信企业名单，进入名单的企业以及该企业的法定代表人、主要股东投资控股的其他关联企业，在偿还贷款前将不能获得本政策支持。当中小制造企业抵押增值贷款业务不良贷款率超过5%时，暂停发放新增贷款。区经济信息委适时制定相关补充措施，切实推动中小制造企业抵押增值贷款业务有效开展。三、配套政策（一）应急转贷资金提供保障。严格按照区转贷应急机制及区企业转贷应急周转资金管理办法（府办发2019）15号）相关要求，将此次所有增值贷款纳入应急转贷范围，为生产经营正常、符合银行信贷条件、还贷出现暂时困难的增值贷款企业实现按期还贷、续贷提供转贷资金支持。（二）创新组合抵押措施。按照市区人民政府办公室关于贯彻落实进一步支持实体经济企业健康发展若干政策措施的通知（府办发2019）6号）要求，引导金融机构紧紧围绕实体经济健康运行服务，形成优势互补的金融产业链，开发符合中小制造企业资产与经营特点的抵押增值贷款产品，支持中小制造企业转型升级。创新中小制造企业工业用地土地租赁使用权、经营用房使用权、设施设备所有权抵押贷款模式，努力满足全区中小制造企业的融资需求。（三）优化银企担合作机制。按照市人民政府办公厅关于印发市加大制造业中长期融资支持力度若干政策措施的通知（渝府办发（2020）76号）要求，完善制造业政银企对接机制，打通与“渝企金服”融资服务平台的连接。密切跟踪区内中小制造业企业运行情况，探索建立制造业重点项目白名单制度，引导金融机构积极对接制造业重点项目融资需求。对于区内中小制造业企业投资新建、改造生产线、智能化改造等项目资金需求，进一步优化技术改造项目贷款手续，通过增值贷款提高企业贷款授信额度。四、工作要求（一）加强协调配合。各有关单位要密切联系，及时通报工作开展情况，要加强沟通，协同推进，形成强大工作合力。各有关部门、相关金融机构要分解细化任务、强化落实责任，有序推进各项改革任务；领导小组及办公室要加强督促指导，确保各项工作落到实处。（二）突出宣传引导。通过区融媒体中心、区政府门户网站、微信、客户端等多种方式向金融机构和中小微制造企业集中宣传中小制造企业抵押增值贷款政策，为中小微制造企业金融支持服务体系建设营造良好氛围。（三）建立绩效评价机制。区经济信息委负责组织实施“区中小制造企业抵押增值贷款风险共担资金池”的监督检查，定期对“区中小制造企业抵押增值贷款风险共担资金池”的使用情况等进行专项检查，对弄虚作假造成损失的单位和个人依法追究责任。