理财规划期末考试卷含答案.docx
4.下列哪个是居民纳税人？（B）A.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满半年的个人B.在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满183天的个人C.在中国境内有住所但不居住的个人D.在中国境内无住所又不居住的个人5 .个人兼职取得的收入，应按（B）项目缴纳个人所得税A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.其他所得6 .一般认为，月收入（O是房贷按揭的一条警戒线A.1/6B.1/4C.1/3D.1/27 .消极的投资策略不包括（B）A.购买并持有策略B.价值投资策略C.投资组合策略D.指数化投资策略8 .子女教育信托的优点不包括（C）A.鼓励子女奋斗B.规避家庭财务危机C.具备强制储蓄功能D.专业理财管理9 .（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度A.基本养老保险B.个人储蓄性养老保险C.商业养老保险D.年金保险10 .办理遗嘱公证所具备的条件不包括（D）A.遗嘱人必须具备完全民事行为能力B.遗嘱人的意思表示真实C.遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益D.遗嘱人处分的财产必须是其家庭的合法财产姓名:班级:学号:理财规划期末试卷题号二三四五总分得分得分1.Z一、判断题（每题2分，共10分）1 .所有的保险合同一经成立就立刻生效（X）2 .房地产投资具有财务杠杆效应（Y）3 .当市场利率上涨时，债券的价格也会随之上涨（X）4 .对于低收入的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具（X）5 .企业年金是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“第一支柱”（X）二、单选题（每题2.5分，共25分）1 .“我每月储蓄”这一目标不符合理财目标的（C）特征A.可达成B.相关性C.具体性D.基于时间2 .反映支出能力的个人财务分析比率为（D）A.结余比率B.偿债比率C.即付比率D.流动性比率3 .投资理财型人寿保险不包括（八）A.俩全保险B.分红保险C.万能人寿保险D.投资连结保险(1)保守型投资者：储蓄50%：以活期存款、定期存款为主：债券20%：主要是国债；基金10%：以风险偏低的债券型基金为主；保险20%；不配置股票。(2)平衡偏保守型：储蓄30%：定期存款、活期存款、货币型基金；债券20%：偏向投资企业债券；基金20%：以风险适中的平衡型、指数型基金为主；保险20%；股票10%：以投资价值低估的优质蓝筹股为主；(3)平衡型：储蓄20%：定期存款、活期存款、货币市场基金、人民币理财型产品；债券20%：适度投资可转债；基金30%：以风险较高的偏股型基金和指数型基金为主；保险10%;股票20%：适当投资成长型股票(4)平衡偏进取型：储蓄10%：人民币理财型产品和外汇理财产品；债券20%：主要投资可转债；基金20%：基本以股票型基金为主；保险10%；股票、权证、外汇衍生产品40%：股票选择高成长性公司(5)进取型：储蓄0；债券10%：主要投资可转债为主并以转股为目的；基金20%：基本以股票型基金为主；保险10%;股票、权证、外汇衍生产品60船股票投资新行业的成长性公司五、案例分析题(每题20分，共20分)1.某地区一套90平米的房子，均价每平米100oO元。如果购房，需要首付20万元，另贷款70万元，贷款利率为7%,房屋每年折旧2%。如果租房，每月租金为4000元，押金3个月。假设购房首付款和租房押金的机会成本为5%。请根据年成本法做出购房与租房决策。购房年成本=200000*5%+7(XXXX)*5%+900000*2%=77000(元)租房年成本=4000*12+4000*3*5%=48600(元)租房年成本较购房年成本低28400元，月差2366.67元，故租房。三、多选题（每题3分，共15分）1.综合理财规划建议书的特点包括（BC）A.操作的专业化B.分析的量化性C.目标的指向性D.写作的程序性2 .影响投资决策的主要因素包括（ABD）A.个人财务状况B.税收C.投资区域D.投资态度3 .下列各项需要缴纳个人所得税的是（ABC）A.个人兼职所得B,个人稿酬所得C,个人租房所得D.个人救济金所得4 .生命周期处于单身期的家庭理财规划策略包括（ACD）A.现金规划B.风险管理规划C.消费支出规划D.投资规划5 .货币市场基金的特点包括（ABC）A.收益稳定B.流动性强C.购买限额低D.资本安全性低四、解答论述题（每题15分，共30分）1 .什么是个人理财规划，个人理财规划包括哪些内容？个人理财规划，是指根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定的程序为客户制定切合实际、可操作性的某一方面或一系列相互协调的规划方案。（1）个人理财规划是全方位的综合性服务（2）个人理财规划强调个性化（3）个人理财规划是一项长期规划（4）个人理财规划通常由专业的理财人上或者资深的投资人士为客户提供内容：现金规划、消费支出规划、保险规划、税收规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等2 .各种类型的投资者的资产应该如何配置？理财规划期末试,
